Hilfe, ich kann meine Rate nicht mehr zahlen! 🏠🆘 Was du JETZT tun musst.

00:00:11: Willkommen zurück zu Zastern-Sinsen, der Podcast.

00:00:14: Wir sind zurück aus Zypern, Sonne, Wind und viel Input.

00:00:17: Die letzten beiden Folgen waren zwar wärmer, aber hatten auch viele Überraschungen.

00:00:22: Heute wird's aber ernst, denn wir sprechen über eine Frage, die bei vielen für Unruhe sorgt, egal ob sie schon eine Immobilie haben oder kurz davor stehen.

00:00:31: Was passiert eigentlich, wenn ich mir meine Rate nicht mehr leisten kann?

00:00:34: Steigende Zinsen, höhere Lebenshaltungskosten und plötzlich wird die monatliche Belastung zur echten Herausforderung.

00:00:40: Wir sprechen heute genau über das.

00:00:43: Was passiert im Ernstfall?

00:00:44: Welche Möglichkeiten gibt es?

00:00:46: Und wie kann man sich vorher absichern?

00:00:48: Mit dabei unsere drei Finanzexperten.

00:00:51: Bereit für Klartext und konkrete Tipps.

00:00:53: Hallo, Sören, Kevin und Nicole.

00:00:55: Hallo,

00:00:55: hi.

00:00:56: Zusammen.

00:00:56: Liechelöchen.

00:00:58: Liechelöchen.

00:01:00: Wie ganz kalte Wetter gewöhnt?

00:01:01: Ja, pausam.

00:01:02: Nein, eigentlich nicht.

00:01:04: Eigentlich denke ich die ganze Zeit, warum sind wir überhaupt zurückgeflogen?

00:01:11: War so ein bisschen Weihnachten und so dazwischen, ne?

00:01:14: Ja, ganz ehrlich.

00:01:18: Aber ist doch schön jetzt.

00:01:20: Es ist zwar knackig kalt, aber ist doch schön.

00:01:34: Bevor Kevin weiter singt,

00:01:37: hat Nicole jetzt den Durchblick.

00:01:39: Ja, ich sehe euch zumindest wieder.

00:01:41: Willkommen zum Feld der Woche und Nicole hat den Durchblick und vielleicht auch eine Geschichte für uns?

00:01:46: Eine Geschichte zum Durchblick haben oder eine Geschichte

00:01:49: zum... Nee, zum Feld der Woche.

00:01:51: Ja, es ist fast so ähnlich.

00:01:53: Mit Durchblick, ohne Durchblick.

00:01:54: Scheißegal.

00:01:55: Nein, Quatsch.

00:01:57: Ja, ich hatte vor nicht allzu langer Zeit einen ganz, ganz lieben Bestandskunden.

00:02:04: der mit seinen Privatkrediten und Co.

00:02:08: bei mir ist, leider mit der Baufinanzierung noch nicht.

00:02:12: Und der setzte sich so an meinen Schreibtisch, wir haben Kaffee zusammengetrunken, er war super entspannt und sagt zu mir, immer hast du eine Idee?

00:02:20: Ich sag, die habe ich, wofür?

00:02:23: Ja, ich habe seit drei Monaten meine Baufinanzierungsrate nicht zahlen können.

00:02:28: Oh.

00:02:29: Was?

00:02:30: Dann sitzt du hier noch so entspannt?

00:02:33: Ja, was kann ich denn jetzt machen?

00:02:36: Naja, also wenn du die Möglichkeit hast und das Geld da ist, bitte überweise sofort, geh nicht über los.

00:02:44: Oder aber nehm mal den Telefonhöre in die Hand und rufe deinen Bankberater an, vereinbare einen Termin und spreche offen und ehrlich über diese Dinge, die dich gerade belasten oder warum es nicht funktioniert.

00:02:59: Aber ehrlich gesagt war ich total überrascht, wie man Noch so entspannt sein kann, wie er.

00:03:06: Also hab ich kurz vor Krieg, ne?

00:03:09: Kurz vor Krieg mit der Bank.

00:03:11: Ja, vor allen

00:03:12: Dingen

00:03:12: drei Monate.

00:03:14: Ja,

00:03:15: genau.

00:03:15: Also drei Monate ist ja wirklich heftig, ne?

00:03:19: Ich sag tatsächlich in jedem Gespräch, wenn wir den Darlingsvertrag durchgehen, heißt das immer, pass auf.

00:03:27: Wenn irgendwas mal passiert, irgendwas kommen sollte, ihr's abschätzen könnt, meldet euch direkt.

00:03:33: Und drei Monate ist halt außer, wenn ihr jetzt vielleicht irgendwie den Zeitmaschine hast und nochmal zurückreisen kannst, ist drei Monate schon.

00:03:44: Ja, auf meine Frage hin, ob er denn schon Post bekommen hat von der Bank, die nicht ganz so nett war, packt er, dann macht er seine Hacke auf, wo sie hier aus der Innentasche einen ganzen Stapel Papier raus.

00:03:59: Hier, bitte schön.

00:04:01: Angeguckt und sagt, was ist das denn?

00:04:03: Ja, das ist die ganze Post von der Bank.

00:04:05: Okay.

00:04:06: Lass mich, lass mich

00:04:07: warten.

00:04:08: Er hat sie nicht geöffnet.

00:04:11: Zwei nicht von uns.

00:04:13: Die ersten noch.

00:04:15: Okay, nein, der Männer hat da mehr als die Hälfte da geöffnet.

00:04:18: Hat er geschafft und... Herr X Y, vielleicht ist Ihnen im stressigen Alltag untergegangen.

00:04:25: Bitte überweisen Sie jetzt.

00:04:26: Wir konnten leider nicht abbuchen.

00:04:28: Das war der erste.

00:04:28: Das war nur nett.

00:04:30: Das ist die nette Variante.

00:04:32: Der zweite Brief war genauso nett.

00:04:35: Teilen Sie uns doch bitte Ihre E-Bahn mit, damit wir wieder abbuchen können oder überweisen Sie spätestens am Sohn zu vielten beide offene Raten.

00:04:47: Haben wir uns auch mal nicht drum hier kümmert, haben wir mal gefletscht

00:04:50: hier.

00:04:50: Jetzt knallt.

00:04:51: Ja, keine Tasche hier lassen.

00:04:54: Brief Nummer drei.

00:04:56: Lieber Herr X, Y, bitte zahlen Sie die offenen Raten bis zum Tag X. Inklusive, das war noch nicht mehr viel, Magebühr, ich glaube, fünf Euro, Fünfzig.

00:05:08: Sollten Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, bitte setzen Sie sich mit unserem Kredit-Office auseinander und versuchen Sie einen Zahlungsplan zu erstellen oder uns mitzuteilen.

00:05:23: Nix.

00:05:24: Daraufhin folgte dann wahrscheinlich Brief vier und fünf und die waren noch zu.

00:05:29: Und was soll ich euch sagen?

00:05:30: Ich habe sie nicht geöffnet.

00:05:32: Ich wollte es mit diesem Thema.

00:05:35: Ich konnte es nicht.

00:05:36: Ich habe ihm gesagt, mach dir ein Flasch jetzt Sekt auf oder was du immer.

00:05:40: Nein, Scherz beiseite.

00:05:42: Also ich habe ihm gesagt, du musst dich darum kümmern, bitte ruft die Bank an, wenn es da irgendein Problem gibt und du verstehst es nicht.

00:05:48: Darfst du dich natürlich gerne melden und wir versuchen ja wie immer, den Samaritan zu spielen und zu helfen.

00:05:55: Aber in dem Fall war es dann so, was nachher rauskam.

00:06:00: Er hat leider seinen Bruder verloren, Todesfall.

00:06:05: Dann ist noch irgendwas innerhalb der Familie passiert.

00:06:09: Und dieses Entspannte bei mir sitzen und einen Kaffee trinken, der war gar nicht entspannt.

00:06:14: Der war sowas von überhaupt nicht entspannt.

00:06:17: Er unentspannt und nahe einer Depression.

00:06:23: Das kannst du aber so einem stumpfen Banker nicht erklären.

00:06:27: Der sieht, da kommt so ein x rein.

00:06:28: Warum kann ich abgebucht werden?

00:06:30: Warum bezahlst du nicht, du Vogel?

00:06:32: Die Kohle liegt am Konto.

00:06:33: Es ist nicht so, als wäre die nicht da.

00:06:35: Also eigentlich, es ist einfach nur eine Überforderung gerade gewesen.

00:06:40: Ruh, das ist ja noch bitterer dann eigentlich.

00:06:42: Das Geld normalerweise da und einfach nur, das quasi, ich nenne es jetzt mal organisatorisch nicht hinbekommen.

00:06:51: Ja.

00:06:53: Ja, ich meine, die Bank kann es natürlich nicht riechen in dem Moment, ne?

00:06:55: Also,

00:06:56: vielleicht

00:06:56: auch ein bisschen Schutz nehmen, aber um Hörer zu greifen oder so, zumindest mal irgendwie nachzuhorchen und ein bisschen Verständnis.

00:07:03: Ja, vielleicht auch einfach zu sagen, hey Jungs und Mädels, tut mir leid, ich hatte leider, mein Bruder ist verstorben, das ist noch passiert.

00:07:10: Sorry, ich überweise jetzt sofort und ihr dürft natürlich weiterhin abbuchen.

00:07:16: Aber... Es ist noch mal gut ausgegangen.

00:07:20: Wir kennen natürlich auch andere Geschichten.

00:07:22: Wo es dann Richtung Zwangsversteigerung, Hausverkauf, was auch immer geht.

00:07:28: Oha.

00:07:28: Worst Caste.

00:07:30: Jetzt kommt Rebecca.

00:07:30: Das kommt ja gleich noch mal im Hauptteil.

00:07:32: Scheiße.

00:07:33: Jetzt

00:07:33: haben wir die Angst.

00:07:34: Rebecca hat jetzt vor allen Dingen ganz viele Fragezeilen im Kopf.

00:07:37: Was war das alles nochmal?

00:07:38: Was war an die Begriff hier genau?

00:07:40: Ja,

00:07:40: das kommt gleich hoffentlich noch mal.

00:07:45: Jetzt, bevor es aber weitergeht, kommen wir erst mal zum Zastattagebuch.

00:07:49: Und ich glaube, da hat auch Nicole etwas für uns.

00:07:52: Boah, die muss ja heute richtig arbeiten.

00:07:56: Nicole, was hältst du davon, Kevin und ich gehen mal kurz ein Kaffee trinken oder was anderes leckeres.

00:08:00: Ja, weil ihr beide ja auch so viel Kaffee trinken.

00:08:02: Ja, deswegen sagt ich ja was anderes leckeres.

00:08:05: Aber.

00:08:05: Wenn du dann fertig bist mit deinem Monolog, dann ... Aber.

00:08:09: In meinem Monolog, mein lieber Söhren.

00:08:12: Oh Gott.

00:08:13: Geht es auch?

00:08:14: Mal wieder um mich.

00:08:15: Ja klar.

00:08:15: Das Thema Kaffee.

00:08:17: Ach so, okay.

00:08:17: Weil, liebes Tagebuch, wenn selbst die Kaffeemaschine streikt, ist die Überschrift meines

00:08:24: Tagebuchseintrags.

00:08:27: Oh.

00:08:27: Danke für die Überleitung.

00:08:29: Ja, ich wusste das.

00:08:31: Ich hab den sechsten Kaffeesinn.

00:08:35: Genau.

00:08:36: Das hast du hier aus dem Kaffeesatz gelesen, so.

00:08:39: Ah.

00:08:41: Hilfe.

00:08:42: Darf ich?

00:08:44: Ja, lass uns mal mit dem Kaffee klatschen starten.

00:08:46: Okay.

00:08:47: Liebes Tagebuch.

00:08:50: Heute war so ein Tag.

00:08:53: Da kommst du ins Büro, hast einen festen Plan.

00:08:58: Heute wird produktiv gearbeitet.

00:09:01: Und dann?

00:09:07: Der Drucker meldet sich schreiend kein Papier.

00:09:12: Der Finanzierungsantrag.

00:09:14: Wartet geduldig wie mein Koffein-Pegel auf dem Nullpunkt.

00:09:21: Ich stehe da, umringt von Technik, die offenbar kollektiv beschlossen hat.

00:09:29: Wir machen heute mal einfach Pause.

00:09:32: Und ehrlich gesagt wollte ich kurz mitstreiken.

00:09:37: Aber dann atmet man einfach mal tief durch.

00:09:40: Zum Glück war die Luft nicht leer.

00:09:44: Besorgt Papier, streichelt die Kaffeemaschine, liebevoll wach und bringt endlich den Antrag raus.

00:09:57: Denn auch wenn es mal klemmt, am Ende zählt nicht, wie viele Geräte rumzicken, sondern dass wir trotzdem liefern.

00:10:06: Mit Herz,

00:10:08: Humor

00:10:09: und einer großen Portion Kaffee.

00:10:10: liebe, für meine Kunden, für unsere Kunden gilt wie immer, Finanzierung läuft.

00:10:18: Sören schüttelt den Kopf.

00:10:21: Auch wenn der Büro Alltag manchmal auf Standby steht.

00:10:26: Liebes Tagebuch, ich wünsche dir einen wunderbaren Tag.

00:10:31: Ohne streikende Technik, deine Nikolle.

00:10:36: In Klammern, Teamtechnik, aber nur wenn sie funktioniert.

00:10:40: Wenn sie nicht funktioniert, auf Sören an.

00:10:45: Und dann macht sie Schnips.

00:10:47: Und dann funktioniert die Technik wieder.

00:10:49: Siren,

00:10:49: was waren denn da mit der Technik im Hintergrund

00:10:51: los?

00:10:52: Ja, das

00:10:52: war jetzt wirklich... Habt ihr das auch gesehen?

00:10:54: Da war so ein Blitzanschlag spontan, ne?

00:10:57: Ja, und da war ein Teddy, glaube ich.

00:10:59: Ein Teddy.

00:11:00: Hab ich ein Teddy gesehen?

00:11:01: Ja.

00:11:02: Ach,

00:11:03: von Joy, ne?

00:11:03: Dieses Viech.

00:11:04: Ja, genau.

00:11:06: Ich weiß aber nicht, warum.

00:11:07: Aus irgendeinem Grund ist der Hintergrund kurz weggefallen und dann hat man... die reale Welt hier hintergesehen.

00:11:16: Oh Scheiße.

00:11:16: Und gar nicht auf einem blauen Sofa?

00:11:19: Doch, klar.

00:11:21: Aber hinter mir ist keine Giraffe.

00:11:25: Aber du müsstest dir vielleicht noch mal ein Sitzkissen unter dem Popo legen, weil du die Kautos schon ein bisschen durchsessen, so viel aussieht.

00:11:32: Ja, wir haben ja auch schon einige Folgen gedreht.

00:11:35: Ja.

00:11:36: Stimmt.

00:11:38: Irgendwann ist das.

00:11:39: Irgendwann passiert das.

00:11:41: So, wollen wir eigentlich mal anfangen?

00:11:44: oder wie sieht das

00:11:44: aus?

00:11:45: Womit?

00:11:45: Wir

00:11:45: haben das schon angefangen.

00:11:47: Vor einer Viertelstunde.

00:11:48: Ach so.

00:11:49: Kevin,

00:11:50: du brauchst mal so eine kleine Ohr wie Flavor Flave.

00:11:53: Der hatte doch immer so eine Ohren um, ne?

00:11:55: Wer?

00:11:57: Auf MTV.

00:11:58: Es gab doch diesen einen.

00:11:59: Der hatte immer so eine riesen Ohr als Kette.

00:12:01: Das bräuchte Kevin.

00:12:03: Letzterweise ich dachte

00:12:05: er ist

00:12:06: das.

00:12:06: Das, wo ich dran dachte, Rebekka, es gibt bei Alice im Wunderland, gibt es doch auch

00:12:11: den Kanickel.

00:12:12: Stimmt, das Häschen.

00:12:13: Ja, und ich dachte, das wäre die englische Bezeichnung von dem.

00:12:17: Weil der Tess hätte gepasst.

00:12:19: So ein bisschen durch den Wind, ist er meistens.

00:12:22: Macht immer Stress, weil es nicht schnell genug geht.

00:12:24: Vor allen Dingen, wenn Freitag nach zwölf Uhr ist, dann wird er ganz hebelig, wie so ein Hase halt, ne?

00:12:29: Und hobbelt ganz schnell nach Hause.

00:12:34: Ja.

00:12:34: Kommen wir doch mal zum Hauptthema.

00:12:37: Was passiert eigentlich, wenn man nicht mehr zahlen kann?

00:12:39: Wie reagieren Banken?

00:12:41: und was bedeutet das konkret für mich?

00:12:44: Ja, wir haben es ja gerade in dem Fail der Woche schon gehört, wieso die klassische Herangehensweise ist in so einem Fall.

00:12:51: Also, wenn du tatsächlich nicht in der Lage bist, eine Rate zu zahlen oder es vergisst oder es mal untergeht oder das Konto mal nicht gedeckt ist und du einfach keinen entsprechenden Dispo eingetragen hast, dass die Rate durchgehen kann.

00:13:05: Bekommst du von einer guten Bank erst mal einen Anruf relativ zügig, wo es dann heißt, was ist denn da los?

00:13:11: Wir würden es jetzt nochmal probieren, die Rate einzuziehen und dann ist die Sache auch schon durch.

00:13:15: Das ist so der Best Case.

00:13:18: Es kann aber auch, also es gibt auch Banken, die dann diesen Anruf nicht tätigen und direkt mal erst ein freundliches Schreiben rausschicken an die Kunden und sagen so, bitte lieber Kunde, da ist bestimmt was durchgerutscht.

00:13:31: Überweis die Summe bitte.

00:13:32: Oder die ziehen es auch dann nochmal ein.

00:13:34: Da gibt es verschiedene Herangehensweisen.

00:13:37: Dann gibt es meistens, wenn selbst das nicht passiert ist, einen nächsten Brief, dann also der, die hat die zweite Erinnerung sozusagen, die wird dann schon mal ein bisschen deftiger, wo dann schon mal aufgezeigt wird in dem Brief, was denn so die Konsequenzen wären.

00:13:50: Ach

00:13:52: so, ja okay, unterschiedlich.

00:13:53: Der zweite

00:13:54: ist meistens ja noch mal die nette zweite Erinnerung.

00:13:58: So in Form von, ach, vielleicht hast du nicht nur die erste Rate übersehen, sondern du hast auch hoch auf den ersten Brief übersehen.

00:14:05: Okay, also ich hab damals immer, als ich noch in der Bank tätig war, hab ich immer gleich den Bösen rausgeschickt als zweiten.

00:14:10: Direkt

00:14:11: als erster.

00:14:13: Und danach hast du angerufen, das erste Mal.

00:14:16: Das erste Brief und dann angerufen, um zu gucken, ob du die Wogen noch glätten kannst.

00:14:20: Genau, ja.

00:14:21: So einer bist du.

00:14:22: Ja, also wenn

00:14:24: du nicht unser Bankberater bist.

00:14:26: Ja, da freuen sich glaube ich ganz viele, dass ich das nicht mehr bin.

00:14:29: Ich

00:14:30: auch.

00:14:31: Naja, egal.

00:14:32: So, und wenn auch der zweite dann nicht dafür gesorgt hat, dass du dich jetzt bewegst und die Rate dann doch zahlst, dann kommt dann spätestens.

00:14:39: dann kommt der böse Brief von der Bank, wo dann offensichtlich auch nochmal die Konsequenzen aufgezeigt werden, was ist eigentlich, wenn ich die Rate wirklich dann nicht mehr tragen kann?

00:14:53: So, das ist erstmal so der klassische Ablauf, um also dieses Mahnverfahren, so nennt es sich dann im Schluss endlich, wo du die verschiedenen Stufen durchlaufen musst quasi.

00:15:04: Da kommt dann zwischendurch, ich glaube ab Brief zwei bei mir, bei euch Brief drei gibt es auch eine Mahngebühr oder eine Servicegebühr dafür, dass diese Schreiben erstellt wurden, sodass diese ganze Nummer auch ein bisschen teurer wird als die eigentliche Rate.

00:15:19: dann im Prinzip.

00:15:21: Und ganz wichtig ist Rebecca auch da zu wissen, wir sprechen ja hier häufig in unserem Podcast in erster Linie eigentlich immer über das Thema Baufinanzierung.

00:15:30: Das geht natürlich genauso für alle anderen Kreditarten auch.

00:15:33: Also das ist genau das gleiche.

00:15:35: Auch da, je nachdem mit welcher Bank du sprichst, hast du halt einen unterschiedlichen Ablauf, wann kommt welcher Brief.

00:15:40: Aber die Grundsätzlichereinfolge ist eigentlich immer identisch.

00:15:44: Wir reden immer darüber, du wirst erinnert.

00:15:46: Erst nett.

00:15:47: dann halt ein bisschen deutlicher, dann reden wir irgendwann über das Thema Mahngebühren und dann kommen, also dann kommen die ganzen Zusatzkosten oben drauf und der schlimmste, also der schlimmste Fall und dann unterscheidet sich ein bisschen, reden wir vom Ratenkredit oder reden wir im Zweifel von einer Baufinanzierung ist quasi in dem absoluten Worstcase, der passieren kann.

00:16:10: Ja, aber es ist ja auch ein bisschen Zeit, die ins Land geht.

00:16:15: Entschuldigung.

00:16:17: Bis es denn überhaupt dazu kommt, dass ein Mahnbescheid rausgeht.

00:16:21: Das dauert ja auch ein paar Wochen, Monate.

00:16:24: Passiert ja nicht sofort.

00:16:26: So erklär ich

00:16:27: wollte

00:16:27: ich nicht unterbrechen.

00:16:28: Nee, das ist ein langer Prozess, das ist schon richtig.

00:16:31: Ich dachte eigentlich, du steigst jetzt ein und fängst an zu erklären, was dann die quasi die worst case Situationen sind bei den Krediten.

00:16:40: Deswegen war ich gerade ein bisschen irritiert.

00:16:42: Ich wollte den Spannungsbogen so aufbauen, was dann da sollte so wachsen und dann.

00:16:47: Aber vielleicht zu dem zeitlichen Aspekt noch.

00:16:49: Es werden natürlich dann auch Fristen gesetzt in den Schreiben.

00:16:52: In der Regel zwei Wochen.

00:16:53: innerhalb dieser zwei Wochen musst du zusehen, dass diese Rate, die du dann versäumt hast, auf jeden Fall nochmal gezahlt werden muss.

00:16:59: Und dann kannst du es dir ausrechnen.

00:17:01: Wenn drei Briefe, dann sind es nachher sechs Wochen, je nachdem, wenn im ersten Brief schon auch nur zwei Wochen gesetzt werden als Frist.

00:17:08: Also, ja, so die Richtung, meistens.

00:17:12: Ja.

00:17:12: Die Zeit haste.

00:17:13: Aber dann musst du auch echt zusehen.

00:17:14: Weil sonst, und jetzt kommen wir wieder zu einem Spannungsbogen zurück.

00:17:17: Weil sonst ... Haben wir ein Thema.

00:17:21: Knast?

00:17:22: Noch nicht.

00:17:23: Ja, es ist Knast, genau.

00:17:25: Doch, es ist direkt Knast.

00:17:26: Du gehst sofort ab in den Bauch.

00:17:28: Kevin

00:17:28: schreibt ein Brief, die antworten

00:17:30: nicht.

00:17:30: Knast.

00:17:31: Du kannst froh sein, dass wir in Deutschland sind.

00:17:34: In Amerika gab es teilweise noch länger noch die Todesstrafe.

00:17:36: Ich weiß nicht, haben die noch

00:17:38: schon?

00:17:39: Ja, kommst du gleich auf den elektrischen Stuhl geschnallt.

00:17:41: Und dann ist

00:17:41: sofort Ende.

00:17:43: Genau.

00:17:44: Söhren und Kevin kommen nicht persönlich abholen mit.

00:17:46: Er hat mich in die Jacke, damit er nicht mehr wehren kann.

00:17:51: Und dann geht's ab ins Kitchen.

00:17:52: Dann

00:17:52: gibt's erstmal Tacheles.

00:17:54: Nein.

00:17:56: Also Knast ist nicht das Thema, aber wir haben zwei andere Sachen, die dann irgendwann passieren.

00:18:01: Also Banken, jemals bei einem Privatkredit zum Beispiel, irgendwann dieses Thema halt ab.

00:18:05: Weil das ist ja auch, am Anfang macht das noch ein Bankberater wie früher Kevin.

00:18:10: Und irgendwann soll aber der Bankberater Kevin auch wieder was anderes machen, weil wenn keine Reaktion kommt, ist das einfach nur verlorene Arbeitszeit.

00:18:17: Das heißt, irgendwann gibt es eine Bank, so was zum Beispiel an sogenannten Kassurbüros ab.

00:18:22: Das heißt, die übernehmen dann das Ganze, melden sich bei dir, leiten dir das ganze Mahnverfahren ein und bei einem Ratenkredit, wenn du dich halt gar nicht rührst, ist irgendwann die schlimmste Konsequenz, die passieren kann, das Thema Fändung.

00:18:38: Darüber sollten wir übrigens auch mal in Zukunft, finde ich, noch mal reden.

00:18:42: Was hat es eigentlich damit auf sich?

00:18:44: Da kann ich euch so viele Schmanker aus meinem früheren Berufsleben erzählen.

00:18:48: Ich habe meine Erfindungsabteilung, die geleitet hat.

00:18:51: Das sollte man auf jeden Fall nochmal aufnehmen, das Thema.

00:18:53: Echt?

00:18:53: Ja.

00:18:53: Cool.

00:18:54: Ja.

00:18:54: Also machen wir jetzt hier einen Cliffhanger, Sternchen dran.

00:18:56: Genau.

00:18:57: Was bedeutet Fändung?

00:18:58: Siehe in den nächsten Wochenpunkt.

00:19:01: Genau.

00:19:01: Ja.

00:19:03: Und das Thema Privatkredite haben wir, glaube ich, eh in der nächsten Folge.

00:19:06: Vielleicht kann man dann da auch noch mal drauf eingehen, aber... Da

00:19:10: können wir noch mal einen Cliffhanger machen für Fendung.

00:19:12: Warte

00:19:12: kurz, Cliffhanger, Privatkredite, da gehen wir auch noch drauf ein in den nächsten Wochen.

00:19:17: Ja, weiter.

00:19:18: Nicole wollte vielleicht irgendwas sagen?

00:19:20: Ich habe das Gefühl, du wolltest das erzählen.

00:19:23: Nein?

00:19:23: Was ich sagen wollte war, liebe Community, falls ihr ein Bankberater habt, der doch etwas netter ist wie unser Kevin, der nicht bei dem zweiten Brief direkt droht mit Mahnbescheid, könnte es vielleicht sein, dass er euch auf eine Tasse Kaffee in die Bank einlädt und mit euch darüber spricht, wie man gegebenenfalls eventuell vielleicht mal gucken, dass Dalin auch strecken könnte.

00:19:48: Ja, jetzt sind wir aber sehr, jetzt haben wir

00:19:50: eine gewisse Laufzeit in einem Vertrag haben, egal ob Baufinanzierung, Privatkredit, was auch immer lange Redekutzer sind und der zahlt als Beispiel tausend Euro.

00:20:01: Bleiben wir mal beim Privatkredit, weil es ist einfacher und es sind schon vier Jahre ins Land gegangen.

00:20:07: Das heißt, er hat von seiner Summe ja schon einen großen Teil weggetögt.

00:20:12: Könnte man vielleicht gucken, ob es Sinn macht, den Kreditvertrag um diese drei Jahre, wie gerade gesagt, nochmal zu verlängern, um damit den monatlichen Betrag zu strecken.

00:20:24: Also das heißt, man zieht den Kredit in die Länge bis maximal je nach Bank, hundertzwanzig Monate.

00:20:30: Gibt auch Banken, die machen hundertachtzig Monate.

00:20:33: Da reden wir über fünfzehn Jahre.

00:20:35: In der Zeit somit schmälerst du deine monatliche Rate und hast gegebenenfalls das Glück, dass diese Rate dann besser in deinem Pop-Manee passt.

00:20:45: Hast du aber so ein Bankberater nicht oder es passiert relativ kurz am Anfang, gibt es die Möglichkeit meiner Meinung nach nicht darüber nachzudenken, wie können wir Kredite vielleicht in die Länge ziehen, maximal oder strecken, damit es für den Kunden wieder Ein bisschen attraktiver im Popane oder auf dem Bankkonto aussieht.

00:21:07: Jungs, oder?

00:21:09: Ja, lass uns das dann auf jeden Fall in den, in einer der nächsten Folgen, wenn wir über Privatredite gerne nochmal aufnehmen.

00:21:14: Ja.

00:21:15: Aber

00:21:15: klar.

00:21:17: Also vielleicht einen Satz noch.

00:21:18: Es gibt auf jeden Fall von der Bank aus natürlich auch immer irgendwelche individuellen Möglichkeiten, also, dass man sich irgendwelche kreativen Dinge ausdenkt, um irgendwelche Lösungen zu finden.

00:21:28: Wie auch immer die aussehen mögen.

00:21:30: Aber ja, ich sag mal, lass uns von den Klassikern ausgehen.

00:21:34: Kein Knast dafür, bitte.

00:21:36: Zwei hunderttausend Euro Bauchsparer

00:21:39: zum Beispiel.

00:21:40: Ja, aber Sören, du wolltest, du hattest angefangen mit der

00:21:44: Konsequenz.

00:21:45: Ja, wir waren ja also also Burskets Eins Fendung.

00:21:47: Hashtag.

00:21:48: machen wir in den nächsten paar Wochen irgendwann nochmal separat das Thema Burskets bei der Baufinanzierung.

00:21:53: Auch darüber müssen wir reden und die.

00:21:56: Ich würde jetzt nicht sagen, wie es heftiger ist, sondern die ist vielleicht noch mal, die hat noch mal eine andere Tragweite, ein anderes Gefühl.

00:22:03: Stell dir vor, lieber Rebecca, du hast da jetzt dir so ein richtig schicke, schönes Häuschen gekauft.

00:22:10: Da sitzt du dann abends, die Sonne geht unter und du zeichnest gemütlich eine weitere Graffe.

00:22:17: Und wenn du dann die Raten nicht zahlst... Dann ist die kann.

00:22:22: der schlimmste Fall, der dann passieren kann, ist, dass das Haus zur Zwangsversteigerung gegeben wird.

00:22:27: Und dann sitzt du da nicht mehr, weil dann Haus nicht mehr da.

00:22:31: Ja, aber bis es zur Zwangsversteigerung kommt.

00:22:35: Sprechen wir hier locker über sechs Monate mindestens, bis die Bank das Ding mal eingestielt hat, dann kommt noch der Gutachter, die machen einen Gutachten, dann braucht es im Termin beim Amtsgericht, vielleicht gibt aber auch die Möglichkeit vor dem Termin der Zwangsversteigerung mich mit der Bank zu einigen, dass vielleicht ein anderer Mensch dieses Haus kauft, ich weiter drin wohnen bleiben kann, aber zur Miete.

00:22:59: Es gibt so viele Wege und Möglichkeiten, Aber das aller, allerwichtigste, egal bei was, ist, dass du lieber Kunde mit deinem Bankberater offen und ehrlich über deine Probleme sprichst.

00:23:14: Weil er sieht nur Papier, er sieht nur die Zahlen funktionieren nicht.

00:23:18: Entschuldigung, die Zahlungen funktionieren nicht, aber der weiß ja gar nicht, warum.

00:23:24: Ja, aber faktisch nachher auch, dass dein Haus weg ist, sofern du deinen Ratenzahlungen nicht nachkommst.

00:23:29: Es war ja jetzt nur der Blick für Worst Case.

00:23:33: Ich glaube, klar ist, dass du Dinge machen kannst und dass es Möglichkeiten gibt.

00:23:37: Da kommen wir jetzt eh noch letztlich zu, aber ganz wichtig ist klar zu haben.

00:23:41: Ich glaube, das ist für viele auch wichtig.

00:23:43: Für dich, Rebecca, für dich war die Frage auch.

00:23:45: Was ist das Schlimmste, was passieren kann?

00:23:47: Nein, wir reden nicht über Knast, aber wir reden über Fendung.

00:23:51: Herr Steck kommt noch.

00:23:52: Oder wir reden über Zwangsversteigung und das heißt ganz einfach formuliert, wenn du bis dahin nichts getan hast, dich nicht geeinigt hast, keine Lösung gefunden hast, haus weg.

00:24:01: Okay, aber dann bekommst du das, was mit dem Geld, was schon gezahlt wurde, das bekommst du dann zurück.

00:24:08: und die Bank, oder was passiert mit dem schon gezahlten?

00:24:13: Es wird quasi verrechnet, also die Bank möchte ja letztlich durch den Verkauf, also eine Zwangsversteigung ist ja nichts anderes, als dass es dann ein, ja.

00:24:22: etwas schnelleren Verkauf gibt.

00:24:24: Das Objekt wird zwangsversteigert.

00:24:26: Und dann guckt die Bank halt drauf, okay, wie viel habe ich noch von meinem Kredit offen?

00:24:32: Und davon sieht sie sich halt entsprechend aus dem Verkaufserlös halt noch was ab.

00:24:37: Also das, was dann übrig bleibt, das kriegst du dann halt auch.

00:24:39: Also das ist jetzt nicht so.

00:24:40: Okay, man steht

00:24:40: jetzt nicht mit Null da.

00:24:42: Nee.

00:24:43: Wenn du Pech hast,

00:24:46: je nachdem was als Verkaufserlös rauskommt,

00:24:48: kannst du auch Gemülde

00:24:49: abstehen.

00:24:50: Oder

00:24:50: warum auch immer ganz am Anfang kannst du schon deine Raten nicht tragen.

00:24:54: Und die Bank bekommt nicht das, was du als Kredit aufgenommen hast, als Gegenwert für das Haus.

00:25:00: Dann hast du ein Problem.

00:25:01: Dann hast du sogar ein Minus gemacht.

00:25:05: Es könnte aber auch sein, dass die Lösung heißt, je nachdem wie groß dein finanzielles Problem ist, dass es dann heißt Privatinsolvenz.

00:25:16: Wenn du das alles nicht mehr tragen kannst, lieber Kunde.

00:25:21: Heute sieht die

00:25:22: Privatinsolvenz, Gott sei Dank, anders aus wie noch vor ein paar Jahren.

00:25:25: Wir reden nicht mehr über sieben Jahre, sondern über drei im neuen Modell, wenn der Kunde den Voraussetzungen entspricht.

00:25:34: Also relativ schnell abhandelbar, um aus dieser großen Schuld rauszukommen.

00:25:39: Ich finde, das ist auch noch mal ein Thema, was wir aufnehmen könnten, vielleicht in einem unserer nächsten Folgen.

00:25:44: Was passiert denn, wenn ich mal eine Privatinsolvenz hatte?

00:25:48: Wie lange bleibt die denn in der Schufe?

00:25:50: ich mir denn dann überhaupt noch irgendwas leisten an Eigentum oder sonstigen?

00:25:54: Das ist auch noch mal ein wichtiger Punkt.

00:25:57: Weil in der jetzigen Zeit, in der wir uns befinden, spulen wir mal zurück ins Jahr zwei tausend neunzehn, wo alles noch normal war, wo noch keine Corona Viecher, Krabbeldinger irgendwo aus irgendeinem Labor oder wo auch immer hergekommen sind.

00:26:12: Seitdem verändert sich ja ganz, ganz viel.

00:26:16: So und du kannst natürlich Ja, dem ein oder anderen nur raten, wenn du es nicht mehr zahlen kannst, wenn alles in die Fritten gegangen ist, wenn dein Geschäft nicht mehr funktioniert, dann bleibt dir nur noch der Weg in die Privatinsolvenz.

00:26:34: Ja, ich muss an der Stelle mal ganz kurz die beste Insolvenzmanagerin auf diesem Planeten grüßen.

00:26:38: Du weißt, wer gemeint ist.

00:26:40: Hallo.

00:26:41: Schöne Grüße.

00:26:43: Hätte nicht sein müssen, aber danke.

00:26:45: Danke.

00:26:47: Nein.

00:26:49: Was

00:26:50: kann man denn im Vorfeld tun, damit es gar nicht erst zu so einer Situation kommt?

00:26:54: Das hat ja Nicole schon so ein bisschen angesprochen.

00:26:58: Also ja, gut planen mit Sicherheit auch, aber ich würde in erster Linie das sagen, was Nicole schon beschrieben hat, ist dieses Thema, dass man sprechen muss.

00:27:09: Es fängt ja noch früher an.

00:27:10: Also sprechen bezog sich ja darauf, wenn das Kind fast schon in Brunnen gefallen ist, wenn du schon die erste Mahnung quasi auf dem Tisch hast.

00:27:19: Ich glaube, es ist ganz wichtig, vor der Finanzierung alle möglichen Eventualitäten durchzusprechen.

00:27:27: dass die Rate langfristig tragbar ist, dass wir nicht in genau diese Schwierigkeiten kommen, dass wir vor allem auch einen gewissen Puffer weiterhin auf dem Konto haben.

00:27:37: Nur weil es heiß ist, ich habe zwanzigtausend Euro Eigenkapital, ja Moment, ich bin jetzt gerade im Flow, wenn du zwanzigtausend Euro Eigenkapital hast, dass du zwanzigtausend Euro Eigenkapital, jetzt hört sofort alle auf, zwanzigtausend

00:27:49: Euro

00:27:50: mit in die Finanzierung bringt.

00:27:51: Es ist ganz wichtig, immer einen Puffer zu haben für Eventualitäten, ob das die Backofen Fernseher-Autorrepertur-Absprachen sind, die unter den technischen Geräten passieren und man alles erneuern muss.

00:28:03: Oder eben für solche Unabwegbarkeiten, wenn Jobverlust oder weiß der Hänker was und ich muss halt irgendwie noch eine Rate tragen können, bevor ich einen neuen Job starte.

00:28:14: Solche Geschichten, das muss vorher besprochen sein, das muss den Kunden klar sein, dass ein Puffer da ist.

00:28:20: Danke.

00:28:20: Jetzt, wer hat sich zuerst gemeldet?

00:28:22: Herr Kemmerling, bitte schön.

00:28:25: Aber...

00:28:25: Ach, nein, aber...

00:28:27: Ja, natürlich.

00:28:28: Also... Natürlich... Also auch du.

00:28:30: Ich kann da ja nicht widersprechen.

00:28:31: Du hast ja vollkommen recht.

00:28:32: Also das passt ja auch.

00:28:33: Haken dran.

00:28:34: Theoretisch.

00:28:35: Aber... Man muss halt auch fairerweise sagen, dass halt viele Dinge im Leben einfach nicht zu einhundert Prozent planbar sind.

00:28:45: Ich habe jetzt aktuell einen Kunden gehabt, den kenne ich jetzt tatsächlich auch schon mehrere Jahre.

00:28:52: Der hat über Jahre hinweg einen sicheren und einen guten Job.

00:28:56: Und dem wurde dann kurz vor Weihnachten ein Aufhebungsvertrag vom Arbeitgeber hingelegt.

00:29:01: Ja, sorry, aber das... Also es gibt halt Dinge im Leben, die lassen sich nicht zu einhundert Prozent planen.

00:29:07: Du kannst natürlich über viele Sachen sprechen und du kannst viele Sachen überlegen.

00:29:11: Aber grundsätzlich, ich glaube, wenn man über Vorbeugen spricht, kann man eigentlich, glaube ich, zwei Sachen und dann hat man es gut zusammengefasst.

00:29:17: Ich kann einmal sagen, im Vorfeld wichtig über Dinge, die einem einfallen, die passieren können, schon mal zu sprechen.

00:29:23: Schritt eins.

00:29:24: Schritt zwei ist zu sagen, wenn es aber dann doch irgendwas kommt, was ich nicht eingeplant habe, dann aber entsprechend hinzugehen und zu sagen, okay, jetzt gehe ich halt proaktiv ins Gespräch und komme nicht drei Monate später zu Nicole mit teilweise noch ungeöffneten Briefen und frage mich hoch, was ist denn hier?

00:29:41: Nee, das sollte direkt von Anfang an, im besten Fall, bevor der erste Brief kommt, schon passieren.

00:29:46: Stichwort proaktiv, ja, bin ich voll bei dir.

00:29:49: Oh, oh, oh!

00:29:53: Ja,

00:29:54: mit Sternchen.

00:29:56: Und bitte.

00:29:57: Wenn wir mal zurückspulen in die Jahre, zwei Tausend, sechzehn, siebzehn, achzehn.

00:30:03: Zinssätze, super verlockend und interessant.

00:30:08: Super lecker.

00:30:09: Wir reden von null Komma fünf, maximal ein Prozent Finanzierungs Satz, Zinssatz.

00:30:17: Und jetzt kommt ein Kunde auf die Idee, der sagt.

00:30:22: Boah geil, jetzt komme ich in den Genuss und kann mir ein Haus kaufen aufgrund der günstigen Zinssätze, was ich mir unter normalen Umständen eigentlich gar nicht leisten könnte.

00:30:36: Der kommt jetzt und kauft eine Butze.

00:30:39: meines Erachtens als Beispiel, dreihundertfünfzigtausend Euro mit einem Nettoeinkommen von zweitausend Euro plus vielleicht vierhundertfünfzig Euro Nebenjob der Frau und zwei Kinder.

00:30:50: ging in den Bankberater, verkauft im Kunden, aber nur eine Zehn-Jahres-Zinssatz-Kondition.

00:31:02: Gell, Nummer drei, fünfzig.

00:31:09: Wir haben jetzt, wir bleiben mal bei zweitausendsechzehn, Zehn-Jahres-Konditionen zwei, sechsundzwanzig.

00:31:16: Huch, da sind wir ja, gerade.

00:31:20: Mit Zinssätzen von, ich habe hier gerade ein Angebot von der ING vorliegen, Verlängerungsangebot, der Kunde hat für.

00:31:39: Das ist ein wichtiges Thema, aber das aber passt nicht, weil es ist genau eigentlich das, was Kevin gesagt hat.

00:31:44: Da geht es ja um Planung.

00:31:45: Und das ist ein Punkt, da würde ich sagen, also welcher Bankberater sich vor zehn Jahren hingestellt hat und gesagt hat, na ja, der Zinssatz, der bleibt ja immer so.

00:31:54: Sorry, aber der träumt

00:31:56: wahrscheinlich

00:31:57: auch davon, dass Elefanten fliegen.

00:32:00: Bei dem fliegen nur nicht Elefanten.

00:32:03: Bei dem sind die Elefanten noch rosa mit lila Punkten.

00:32:06: Diese Bank berater hat es und gibt es.

00:32:09: Die hat es gegeben und gibt es.

00:32:11: Das Aber ist berechtigt, weil die Kunden wissen es doch nicht besser.

00:32:16: Nee, die verlassen

00:32:16: sich auf.

00:32:17: Genau, die verlassen sich auf.

00:32:20: Die Hausbank, da sind wir immer schon hin und dann hatten wir einen der vorherigen Folgen und dann hätten wir immer Jotijang gesagt, der Kölner.

00:32:28: Nee, jetzt gratiert ja nichts Jot, weil wir sind bei einem Zinssatz von vier Komma und.

00:32:33: Das heißt, wir rechnen und sprechen hier über fast eine Verfierfachung der monatlichen Belastung.

00:32:41: Ja,

00:32:42: wie gehe ich denn mit so einer Unsicherheit um, wenn meine Zinsbildung bald ausläuft?

00:32:46: Oder

00:32:47: könnte ich gerade in ihrer Planung eine Zinsbindung machen?

00:32:50: Stecke.

00:32:50: Beziehungsweise entsprechend natürlich planen.

00:32:52: Wir haben ja schon mal auch in einer anderen Folge, ne?

00:32:54: Hashtag Folge Anschlussfinanzierung.

00:32:56: Da haben wir ja schon mal drüber gesprochen, ne?

00:32:58: Wann ist da der richtige Moment?

00:32:59: Wann kann man dazu einsteigen?

00:33:01: Unterschiedliche Zinsbindung hat man auch in einer anderen Folge auch schon mal drüber gesprochen.

00:33:05: Da kannst du ja schon mit planen.

00:33:07: Das Problem ist natürlich... Und da kann wiederum der Kunde schon was für.

00:33:12: Und das muss ich auch dem Kunden in Zweifel zum Vorwurf machen.

00:33:14: Aber wenn ich halt zur Bank mit einem T-Shirt gehe... Dann kann es eventuell sein, dass die vielleicht, wobei da passt es nicht, die haben ja, wenn ich zur Sparkas und zur Volksbank, die habe ich in der Regel fünf Jahre, zehn Jahre, fünfzehn Jahre Zinsbindung.

00:33:29: So, da bin ich ja irgendwo halt beschränkt in meiner Auswahlmöglichkeit.

00:33:33: Dann bin ich aber auch als Kunde selbst schuld, wenn ich dann halt vor zehn Jahren da war und nicht noch woanders hingegangen bin oder nicht von vornherein bei einem Vermittler war, der einfach geschaut hat.

00:33:43: um dann halt auch das volle Potenzial nutzen zu können.

00:33:46: Und ehrlicherweise, wer vor zehn Jahren für zehn Jahre Zinsbindung abgeschlossen hat, ja, das war die dämlichste Entscheidung, die man wahrscheinlich treffen konnte.

00:33:54: Leider ja.

00:33:55: Leider ja.

00:33:56: So sagen.

00:33:56: Weil das, was jetzt passiert, liebe Rebecca, wird sein, dass in der nächsten Zeit wieder ganz, ganz viele Immobilien auf den Markt gespült werden über Zwangsversteigerung, weil die Kunden es sich einfach nicht mehr leisten können.

00:34:11: Ja

00:34:12: und hätte der Bankberater damals oder Vermittler oder wer auch immer nicht nur darauf hier achtet, dass mal eben für zehn Jahren ein bisschen Geld verdient, sondern hätte den Kunden ganzheitlich betrachtet über die komplette Laufzeit, was er tun muss, seit Ja, lieber Sören, aber du hast manchmal Kunden, die verlassen sich darauf, was der Banker sagt und machen nichts anderes.

00:34:38: Nee, das war jetzt eher eine andere Richtung.

00:34:40: Also bei den Vermittlern bin ich dabei, da können wir Haken dran machen, bin ich total dabei.

00:34:45: Ich frag mich halt immer, also eine gute Beratung von einem Banker jetzt bei einem tollen Berater bei einer Sparkasse oder Volksbank, super viel Ahnung, macht grundsätzlich einen tollen Job, begleitet seine Kunden richtig gut, die gibt's ja die Kollegen.

00:34:59: Was hätte der sagen müssen?

00:35:01: Der hätte quasi im Gespräch hingemessen sein müssen, ja.

00:35:04: Also ich kann dir jetzt zehn Jahre zu einem geilen Zins anbieten.

00:35:07: Ich weiß, wahrscheinlich in Szene ist der Zins halt schlechter, aber leider kann unser Haus das nicht anbieten.

00:35:12: Geh doch mal zu einer anderen Bank, da kriegst du dann längere Zinsbindung.

00:35:17: Auch wenn eine Volksbank oder Sparkasse nur fünfzehn oder fünfzehn Jahre hat, hat die eine Bank auf jeden Fall Folgenden Vorteil, der da nämlich heißt, Bausparfuchs.

00:35:35: Ja, aber das ist dann... Die andere Bank

00:35:36: hat den Vorteil, die da heißt LBS.

00:35:38: Wenn ich aber beschränkt in meinem Kopf bin und das nicht weiter... Boah, ich krieg gerade Puls.

00:35:44: Man merkt es.

00:35:45: Dass ich nicht weiter verfolge.

00:35:47: Ja, dann habe ich nun mal Kunden, die ich leider offensichtlich in eine Bedruhlie bringe.

00:35:55: Ja.

00:35:55: Ist so.

00:35:56: Aber aus Sicht der Kunden,

00:35:57: was ist dann... Ist für mich ganz klar Beratungsfehler.

00:36:00: Ja, also Rebecca, wir sind dann genau an dem Punkt, dass sich die Rate aufgrund der Zinsanpassung halt vervielfacht.

00:36:09: Ja.

00:36:10: Die Rate halt deutlich steigt, aber das Einkommen hat sich vielleicht nicht groß verändert.

00:36:15: Das ist der gleiche Punkt wie noch vor zehn Jahren, vielleicht ein Schnuff mehr.

00:36:19: Und du kannst dir diese Rate einfach nicht mehr leisten, weil dein Kühlschrank muss trotzdem voll sein, weil die Autos werden auch nicht günstiger durch Sprit und Co.

00:36:26: Es wird ja alles teurer.

00:36:27: und wenn die Rate dann... Tatsächlich, und das ist ja realistisch, verdoppelt, verdreifacht sich, dann hast du echt ein Problem.

00:36:35: Und dann kommen wir genau dahin, was wir vorhin sagten, dann fängt es an, dass ich vielleicht eine Rate nicht mehr zahlen kann, dann kriege ich die erste Mahnung, bestenfalls gehe ich vorher auf die Bank zu und sage, Boah, Scheiße, wie soll ich das alles machen?

00:36:46: Aber du guckst im Zweifel, also, Toi, toi, toi, viel Glück all denen, die das gerade betrifft.

00:36:52: Aber ich kann mir vorstellen, das ist richtig eklig.

00:36:55: Weil du lebst dann, und das haben wir ja auch schon oft genug gesagt, du lebst für die Immobilie.

00:37:00: Und du musst als Privat leben.

00:37:02: Es funktioniert nicht.

00:37:02: Du musst alles einschränken.

00:37:04: Und das kann nicht gehen.

00:37:06: Und wenn du clever bist, verkaufst du die Hütte?

00:37:09: Weil du das nicht mehr stemmen kannst und lässt es gar nicht so weit kommen, dass du in Zwangsversteigerung und Co.

00:37:13: kommst, dass du noch ein bisschen Gewinn machst, dass du dann einfach den Kredit ablösen kannst.

00:37:18: Du hast ja die ersten zehn Jahre schon ein bisschen was abbezahlt.

00:37:26: Ja, Vorfälligkeit oder wo wollt ihr hin?

00:37:28: Nee, das Problem ist, du hast die ersten zehn Jahre was abgezahlt, also da hab ich Bauchschmerzen, ich kann mir vorstellen, Nicole auch.

00:37:35: Ja, vor allen Dingen, man muss mal überlegen, wie wurden die Finanzierungen gemacht vor zehn Jahren?

00:37:40: Das waren dann teilweise, das war ja nicht nur zehn Jahre Zinsbindung und ein super günstiger Zinssatz, sondern der Knaller war ja die große Tilgung.

00:37:47: Ja, da ist er, genau, eine große Tilgung.

00:37:50: Da ist das gar nicht zurückgezahlt.

00:37:51: Das ist aber

00:37:52: eher selten.

00:37:52: Nee, du kannst heute.

00:37:55: All

00:37:56: meine Kunden

00:37:58: anrufen und jeder Kunde kennt den Satz.

00:38:03: Du sollst so leben wie bisher und nicht nur weil eine Finanzierung da ist, nicht mehr ins Kino, nicht mehr in Urlaub, nicht mehr broden, nichts mehr essen können und nur noch Brot und Wasser, nur weil du jetzt eine Hütte am Arsch hast.

00:38:16: Entschuldigung, dass darf nicht passieren.

00:38:20: Meines Erachtens ist ganz, ganz viel passiert in den letzten zehn Jahren.

00:38:26: Wir hatten eine lange, lange Zeit, wo die Zinsen günstig waren.

00:38:29: Wir schweifen gerade leider ein Stück vom Thema ab.

00:38:32: Und dann hat man gesehen, als junger Mensch, boh, ich mach mal Immobilienfinanzierung.

00:38:39: Habe ich zwar nicht gelernt, mach mal so drei Monate, da krieg ich das auch irgendwie hin.

00:38:43: Und wer waren denn die günstigsten in der Zeit am Markt, wo alles, alles günstig war, aber die am günstigsten waren?

00:38:50: waren unsere Freunde mit den drei Buchstaben in Orange.

00:38:57: Die hat man gar nicht weiter geguckt.

00:38:59: Man hat das günstigste genommen und dem Kunden verkauft.

00:39:02: Die Jungs sind aber alle heute nicht mehr in ihrem Job.

00:39:07: Fast alle nicht mehr, weil sie gar nicht damit umgehen können.

00:39:11: Was ist denn, wenn der Zinsmarkt ansteigt?

00:39:14: Ja, wir haben alle die Glaskugeln nicht.

00:39:16: Aber alle, die in diesem Job schon länger wie zwei Monate sind, Die wissen, dass der Zinsmarkt sich verändern kann, nach oben und nach unten.

00:39:28: Und diese Phase, die wir hatten über diese lange Zeit, die wird eine ganz lange Zeit jetzt nicht mehr da sein.

00:39:35: Und deswegen musst du hingehen, liebe Berater da draußen, falls ihr Kunden habt, wo ihr leider nur eine zehnjahres Kondition gemacht habt, schaut mit den Kunden auf, die Finanzierung macht vielleicht ein Bausparer Sinn.

00:39:51: Macht vielleicht was anderes Sinn, aber guck doch bitte, dass eure Kunden glücklich und ohne Bauchschmerzen weiter in ihrem Haus leben können.

00:40:02: Weil es gibt doch nichts Schlimmeres, wie junge Leute gerade mit Kind, die haben sich ihren Traum erfüllt und müssen nach zehn Jahren wieder ausziehen, weil irgendwer gesagt hat, mach nur zehn Jahre.

00:40:16: Bin ich dabei, aber man muss auch fairerweise... mal die Realität betrachten.

00:40:20: und die Realität ist die, dass wenn du heute bei irgendjemandem das abgeschlossen hast, in der Regel, wenn du nach Szene wiederkommst, der auf jeden Fall nicht mehr da ist, das heißt, der kriegt es ja im Zweifel nicht mehr mit.

00:40:32: Das heißt, eigentlich muss der Aufruf eher an jeden Kunden, an jeden Zuhörer, an jeden Zuschauer jetzt gehen, mal darüber nachzudenken, habe ich schon eine Finanzierung gemacht, plane ich das und dann einfach frühzeitig halt sprechen, frühzeitig sich absichern, genau darauf gucken, das ist eigentlich, also... Das von den Bankberatern, meistens ist es da dann aus den Augen, aus dem Sinn.

00:40:53: Und dann wechselt sowieso jedes halbe Jahr wieder der Kunde und die Kundengruppe.

00:40:57: Ja, wir sind ja, was das Thema angeht, Langlebigkeit am Markt, sind wir ja schon Dinosaurier.

00:41:05: Also, ich mache meinen Job seit zwei Tausend Fünf und habe schon ganz, ganz viele meiner Kunden zweimal prolonggiert.

00:41:14: Ihr machtet auch nicht erst seit einem Jahr, also ich meine wir sind schon lang genug im Geschäft alle zusammen, aber wie viele sitzen denn da vielleicht nur ein Jahr und dann merken die auch scheiße läuft nichts mehr, machen wir mal was anderes, hier machen wir mal Baddebische verkaufen.

00:41:27: Herrlich.

00:41:29: Lass mich ganz kurz mein Gedanken noch zu Ende bringen.

00:41:31: Für die Menschen, die sich das, wir waren an der Stelle, dass sich die Menschen das aufgrund der Zinssituation jetzt nicht mehr leisten können, das Haus dann verkauft werden sollte bestenfalls, aber von sich aus und nicht erst darauf zu warten, dass es in die Zwangsversteigerung geht, um zumindest eine Nullrechnung und wenn es nachher zweitausend Euro mehr sind, auch schön, ist erstens ein... deutlich besserer Weg als durch sich durch etwaige Mahnverfahren durchzukämpfen und ist natürlich für Kunden, die jetzt gerade auf der Objektsuche sind, eine schöne Chance gut an Immobilien heranzukommen, weil genau diese zehn Jahre Der Korridor ist jetzt gerade so.

00:42:10: Also vor zehn Jahren hat man diese Finanzierung, die günstig waren, abgeschlossen.

00:42:14: Die zehn Jahre laufen jetzt gerade aus.

00:42:15: Das heißt, es gibt durchaus Familien, die jetzt an den Punkt kommen, ich kann mir die Immobilien nicht mehr leisten.

00:42:19: Ich muss sie verkaufen.

00:42:21: Heißt für die Menschen, die jetzt nach einer Immobilie suchen, dass sie eventuell gut oder etwas günstiger oder zu einem guten Zeitpunkt einfach an die Immobilie drankommen können.

00:42:29: So, jetzt habe ich meinen inneren Seelenfrieden, dass ich das zu Ende bringen

00:42:32: konnte.

00:42:33: Es gibt aber auch Glück im Unglück bei der ganzen Nummer.

00:42:37: Wenn der Kunde vor zehn Jahren, ich sag jetzt mal als Beispiel, zweihunderttausend für die Hütte bezahlt hat, aufgrund der Preissteigerung, die wir haben, ist die vielleicht jetzt dreihunderttausend wert.

00:42:48: Hat er noch Glück, muss vielleicht nur hundertsebzig, hundertachtzigtausend Herr Bank zurückführen, verkauft das Ding vielleicht für dreihundert und kann den Rest festhalten und sich vielleicht eine kleinere Eigentumswohnung kaufen oder anlegen, zur Miete wieder wohnen, wie auch immer.

00:43:07: Ja, das ist das einzige, wo ich sage, es ist von Vorteil, wenn wir zehn Jahre zurückstuhlen und das jetzt sehen, die Immobilienpreise haben sich verändert.

00:43:16: Das kann nochmal, ich sage mal, ein bisschen Glück im Unglück sein, dass die Immobilie jetzt ein bisschen mehr wert ist, wie sie damals noch war.

00:43:26: Ja, lass uns versuchen, das nochmal ganz kurz zusammenzufassen.

00:43:29: Wir sind da in einer ordentlichen Diskussion gerade gelandet, aber vielleicht nochmal ganz kurz.

00:43:34: Also, was sollten wir auf jeden Fall tun?

00:43:37: Wenn wir die Rate nicht mehr tragen können, auf jeden Fall frühzeitig kümmern, frühzeitig Kontakt zur Bank oder bestenfalls sogar zu uns aufzunehmen, dass wir uns das Ganze anschauen können.

00:43:49: Was passiert, wenn ich die Rate nicht tragen kann, ich mich nicht kümmere, dann gibt es Mahnungen, dann gibt es eine Fendung und im Worst Case ist die Hütte weg wegen einer Zwangsversteigerung.

00:44:01: So,

00:44:02: was hatten wir noch?

00:44:06: Das sind doch erst mal so die harten Fakten gewesen, würde ich sagen.

00:44:08: Wichtig ist, werden ja auf jeden Fall darüber gesprochen, wenn es halt passiert, dass man natürlich dann gucken kann, gibt es vielleicht Möglichkeiten mit der Bank zu sprechen, dass man mal, dass eine Rate reduziert werden kann, dass eine Rate ausgesetzt werden kann, dass man es vielleicht umschuldet und damit die Ratenbelastung insgesamt zu reduzieren.

00:44:24: Also da gibt es halt verschiedene Möglichkeiten.

00:44:26: Was kann ich dann tun?

00:44:28: Das hängt immer ein bisschen vom Einzelfarab, das sind immer ein bisschen von der Bank ab.

00:44:31: Wichtig ist sprechen.

00:44:34: Wenn es schon soweit ist sprechen und ansonsten gilt das, was Kevin gesagt hat, planen.

00:44:38: Ganz wichtig planen und damit es halt gar nicht im besten Fall in die Richtung geht.

00:44:43: Und vielleicht hier an der Stelle auch nochmal der Tipp.

00:44:47: Sollte ihr da draußen vor zehn Jahren ungefähr, so ungefähr, vielleicht waren es auch nur acht Jahre, eine Finanzierung abgeschlossen haben, dann schaut bitte mal rein, wann die Anschlussfinanzierung wirklich dran ist, damit wir jetzt schon gucken können, wie die Rate dann aussieht.

00:45:03: dass wir frühzeitig dran sind.

00:45:04: Ganz, ganz wichtig.

00:45:06: Einfach nur noch mal so dieser kurze Ausschweifung zur Anschlussfinanzierung.

00:45:10: Aber es ist einfach unfassbar wichtig, dass es keine bösen Überraschungen nachher gibt.

00:45:17: Unser Tasterfakt diese Woche.

00:45:19: Laut Bundesbank hatten in Deutschland Probleme mit der Rückzahlung ihrer Immobilienfinanzierung.

00:45:26: Aber in sieben von zehn Fällen hätte ein frühzeitiges Gespräch geholfen.

00:45:30: Redenschützt, schweigen kann aber teuer werden.

00:45:33: Ja, das ist es, genau.

00:45:35: In der nächsten Folge sprechen wir über ein Thema, das oft unterschätzt wird, aber vielen kurzfristig helfen kann.

00:45:41: Privatkredite.

00:45:43: Wann sind sie sinnvoll, was sind vier Rekonditionen und worauf musst du beim Vergleich achten, damit du nicht in eine kostenvolle Taps.

00:45:51: Das war Zaster und Zinsen der Podcast.

00:45:53: Danke fürs Zuhören.

00:45:54: Lasst ein Like und ein Kommentar da und abonniert uns auch gerne.

00:45:57: Wir sehen uns nächstes Mal.

00:45:59: Auf Wiedersehen.

00:45:59: Ciao, ciao.

00:45:59: Untertitel im Auftrag des ZDF.