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Wie viel von deiner monatlichen Rate landet eigentlich bei der Bank – und wie viel davon zahlt wirklich dein Darlehen zurück?

In Folge 64 nehmen wir uns das wahrscheinlich klassischste Modell der Baufinanzierung vor: das Annuitätendarlehen.

Und keine Sorge: Dafür braucht ihr keinen Mathematik-Leistungskurs. 😉

Wir erklären, warum eure Monatsrate während der Zinsbindung grundsätzlich gleich bleibt, obwohl sich dahinter jeden Monat etwas verändert: Der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil größer.

Besonders spannend wird es beim Vergleich unterschiedlicher Tilgungshöhen. In unserer Beispielrechnung bedeutet 1 % Tilgung rund 38 Jahre rechnerische Laufzeit, während es bei 3 % Tilgung nur noch rund 20,5...

Wie viel Eigenkapital braucht man 2026 wirklich für den Hauskauf?

20 Prozent? 30 Prozent? Oder funktioniert eine Immobilienfinanzierung vielleicht sogar ganz ohne Eigenkapital?

In Folge 63 von Zaster & Zinsen wollen wir es nicht bei pauschalen Antworten belassen. Deshalb nehmen wir eine Musterfamilie und rechnen dieselbe Finanzierung mit unterschiedlichen Eigenkapitalvarianten durch.

Das Spannende: Wir verändern weder die Immobilie noch die Familie oder die grundsätzlichen Rahmenbedingungen, sondern nur das eingesetzte Eigenkapital.

Dabei schauen wir uns an, was dadurch mit Darlehenshöhe, Monatsrate, Zinssatz und Bankauswahl passiert.

Außerdem klären wir, was eigentlich hinter Begriffen wie 100-%-, 110-%- oder 90-%-Finanzierung steckt und warum mehr...

Eigentlich wolltest du nur kurz wissen, was dich ein Haus ungefähr im Monat kosten würde. Du öffnest einen Online-Rechner, gibst ein paar Daten ein – und plötzlich klingelt dein Telefon.

Aber warum eigentlich?

In dieser Folge von Zaster und Zinsen schauen wir hinter die Kulissen der Finanzierungsbranche.

Wir erklären, was ein sogenannter Lead ist, warum Kundendaten für Finanzierungsvermittler einen echten Wert haben und weshalb aus einer vermeintlich unverbindlichen Berechnung manchmal plötzlich eine konkrete Anfrage wird.

Außerdem kümmern wir uns um eine der häufigsten Fragen in der Baufinanzierung:

„Wie hoch ist denn gerade der Zins?“

Warum es darauf keine ehrliche Antwort...

Ein Haus verkaufen? Anzeige online, Käufer finden, fertig – oder?

In Folge 61 von Zaster & Zinsen schauen wir einmal auf die andere Seite des Immobiliengeschäfts. Zu Gast ist Immobilienmakler Kevin Schade.

Mit ihm sprechen wir darüber, was ein guter Makler eigentlich wirklich macht – und warum seine Arbeit weit über Fotos, Exposé und Besichtigungen hinausgeht.

Wann kann ein Privatverkauf funktionieren? Wie findet man einen realistischen Verkaufspreis? Warum sollte eine Immobilie besser erst dann online gehen, wenn Bauakte, Grundriss, Wohnflächenberechnung und die weiteren wichtigen Unterlagen vorliegen? Und warum kann eine fehlende Wand auf dem Papier plötzlich auch für Käufer und...

Eine junge Familie möchte eigentlich alles richtig machen: fürs Alter vorsorgen, die Kinder absichern und Rücklagen für das eigene Zuhause bilden.

Das Ergebnis: fünf neue Verträge.

Doch als Sören und Kevin die Unterlagen später gemeinsam durchgehen, tauchen immer mehr Fragen auf:

Warum steht dort ein Renteneintrittsalter von 85 Jahren? Warum wurde mit 9 % Rendite pro Jahr gerechnet? Warum steckt Geld, das eigentlich als Rücklage fürs Eigenheim gedacht ist, in einer Lösung mit sehr langem Anlagehorizont? Und welche Kosten entstehen dabei eigentlich?

Dieser echte, selbstverständlich vollständig anonymisierte Kundenfall ist der Ausgangspunkt für Folge 60 von Zaster & Zinsen.

Wir sprechen...

Die Maklerprovision sparen und die eigene Immobilie einfach selbst verkaufen – warum eigentlich nicht?

Fotos machen, Anzeige erstellen, Besichtigungen durchführen und anschließend zum Notar. Klingt zunächst überschaubar. Doch spätestens wenn der Käufer seine Finanzierung beantragt, können Probleme sichtbar werden, die vorher niemand auf dem Schirm hatte.

In dieser Folge sprechen Sören und Kevin darüber, wann ein Privatverkauf tatsächlich funktionieren kann – und welche Risiken Verkäufer und Käufer kennen sollten.

Dabei geht es unter anderem um fehlende Objektunterlagen, unrealistische Kaufpreise, nicht genehmigte Wohnflächen und die Frage, wann eine Immobilienfinanzierung eigentlich wirklich „steht“.

Außerdem klären wir:

• Welche Unterlagen vor einem Immobilienverkauf...

Die Finanzierung steht, der Kaufvertrag ist unterschrieben und die Schlüssel sind übergeben. Geschafft?

Nicht ganz.

Denn der Kaufpreis ist längst nicht die letzte Ausgabe rund ums Eigenheim. Nach dem Einzug kommen Umzug, Möbel, Garten, Versicherungen, laufende Nebenkosten, Renovierungen und irgendwann auch Reparaturen dazu.

In dieser Folge von Zaster & Zinsen sprechen Rebecca, Kevin und Sören darüber, wie viel finanziellen Spielraum Immobilienkäufer nach dem Kauf wirklich brauchen – und warum eine Finanzierung nicht nur auf dem Papier funktionieren sollte.

Unter anderem geht es um die Fragen:

Ist die Kreditrate wirklich mit der bisherigen Miete vergleichbar?
Welche Kosten werden nach der Schlüsselübergabe...

Eine Folge, die uns nicht ganz leichtfällt – und trotzdem alles andere als traurig werden soll. ❤️

Nicole verabschiedet sich aus gesundheitlichen Gründen aus dem Team von Träume – Finanzierungen. In dieser besonderen Folge von Zaster & Zinsen schauen Rebecca, Nicole, Kevin und Sören deshalb gemeinsam zurück.

Wie ist Nicole eigentlich zu Träume – Finanzierungen gekommen? Wie hat sich aus den ursprünglichen Ideen die heutige Marke entwickelt? Und welche Momente bleiben nach all den Finanzierungsfällen, Podcastaufnahmen, Reisen, Outtakes und ziemlich viel Eistee besonders im Gedächtnis? Die Entwicklung der heutigen Marke wird in der Folge ebenfalls rückblickend erzählt.

Nicole spricht außerdem...

Viele Menschen haben das Thema Neubau in den letzten Jahren innerlich bereits abgehakt.

Hohe Baukosten, steigende Zinsen und wenig Förderung haben dafür gesorgt, dass viele ausschließlich nach Bestandsimmobilien gesucht haben.

Doch genau dieses Bild verändert sich aktuell.

In dieser Folge sprechen wir darüber,

• warum Neubau heute wieder deutlich attraktiver sein kann,

• wann ein Neubau finanziell sogar mit einer sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilie mithalten kann,

• welche Förderprogramme wirklich interessant sind,

• welche Kosten häufig vergessen werden

• und welche Fehler ihr vor dem Kauf unbedingt vermeiden solltet.

Außerdem erzählt Sören einen echten Fall aus der Beratung, bei dem beinahe ein...

Sind Schulden wirklich schlecht?

Kaum ein Wort löst in Deutschland so viele Emotionen aus wie "Schulden". Dabei wären ohne Kredite viele Dinge gar nicht möglich: Unternehmen könnten nicht wachsen, Staaten würden wichtige Investitionen verschieben und für die meisten Familien wäre der Traum vom Eigenheim kaum erreichbar.

In dieser Folge sprechen Kevin und Sören darüber, warum Schulden nicht automatisch etwas Schlechtes sind, worin sich Konsumschulden und Investitionsschulden unterscheiden und weshalb gerade kleine Ratenkäufe schnell gefährlich werden können.

Außerdem erfahrt ihr,

warum selbst vermögende Käufer häufig einen Immobilienkredit nutzen,
weshalb Klarna & Co. schnell zur Kostenfalle werden,
wann ein Kredit sinnvoll sein...