Keine Alternative? So kamen wir auf 782 € Monatsrate

00:00:10: Willkommen zurück zu Zaster und Zinsen der Podcast.

00:00:13: In der letzten Folge haben wir euch einen echten Finanzierungsfall gezeigt, dem Kunden wurde sinngemäß gesagt eine andere Lösung gibt es nicht.

00:00:20: Wir haben den Fall neu geprüft und festgestellt doch Es gab sogar mehrere andere Lösungen Unter anderem mit weniger Eigenkapital einem besseren Zinssatz Und einer niedrigeren monatlichen Belastung.

00:00:32: Wir nehmen die beiden unterschiedlichen Wege aus unserem fall und stellen sie nebeneinander Und außerdem wird das so ein bisschen eine Überraschungsfolge, hab ich gehört.

00:00:40: Mit Kevin und Sören, sagt mir mal?

00:00:43: Läuft!

00:00:44: Na wind, na?

00:00:46: Hallo!

00:00:47: Kuckuckuck, äh ... Ich weiß nicht, ob wir überraschungfolge sagen, es wird halt eher ...

00:00:53: kreatives Chaos.

00:00:55: Genau, kreatives Chaos.

00:00:58: Das ist's ja.

00:00:59: Wow.

00:01:08: Okay, warte, watte, das ist jetzt perfekte Überleitung zu unserem Fail der Woche mit kreativen Chaos.

00:01:14: Ja und ich weiß schon was der fehl der woche ist, dass wir.

00:01:18: Also wir haben jetzt für diese folge muss man dazusagen wenn ihr seht so ein bisschen aus den insides der podcast.

00:01:25: Generierung werden bevor wir gerade mit der aufnahme gestartet sind es in kevin und ich das nochmal durchgegangen.

00:01:31: Was wir dann konkret halt auch als bildschirme zeigen wollen weil logischerweise ja für uns viele Dinge klar aber es muss ja auch für unsere zuschauer klar sein die das ganze sehen.

00:01:42: Es muss dann natürlich auch tatsächlich für Zuhörer funktionieren, die jetzt ja nur das Ganze zuhören.

00:01:48: Immel!

00:01:50: Dann noch mal fest, wenn man das Ganze dann halt durchgeht und wir müssen ja auch Dinge nachbauen.

00:01:55: Wir zeigen ja nicht die Daten des Kunden sondern wir zeigen halt dann entsprechend einen Beispielfall wo wir dann halt auch kizinsen.

00:02:03: Das hat sich wieder vereint.

00:02:04: also es gibt ganz viele Details und wir waren jetzt glaube ich gefühlt eine Stunde damit beschäftigt um das ganze nochmal so aufzubereiten dass wir's gleich hoffentlich zeigen können.

00:02:15: absoluter Fell der Woche.

00:02:16: mein Gott ist das manchmal schwierig

00:02:19: Eigentlich, und jetzt fängt das kreative Chaos ja schon an.

00:02:22: Eigentlich hatten wir einen anderen Fail der Woche?

00:02:25: Ja!

00:02:26: Denn wir eigentlich schon letzte Woche eigentlich besprochen haben...

00:02:30: Nämlich euren kreativen Fail.

00:02:31: Ja

00:02:32: unsere Kreativität sollte eigentlich im Fokus stehen heute Aber

00:02:36: das machen wir nächstes Mal.

00:02:38: Nee, das bauen wir jetzt noch kurz ein.

00:02:40: Einmal

00:02:41: kurz zeigen was ihr so geleistet

00:02:42: habt.

00:02:43: Also ganz kurz, als ... Einleitung der Situation.

00:02:50: Also

00:02:50: Malbuch,

00:02:51: Raffis Traumwelt, Malbuch kommt demnächst raus.

00:02:54: Toi toi toi hoffentlich zeitnah und Söhren und ich haben den Prototypen, haben wir uns schon mal zuschicken lassen und schon ein bisschen getestet und unsere Raffys Skills versucht auf Papier zu bringen.

00:03:08: Wir blenden euch mal zwei Varianten ein und ihr könnt ja in den Kommentaren vielleicht Schreiben, wer für Variante eins zuständig und wer für zwei.

00:03:19: Hier ist Variante Eins... Und hier war das schon mal herrlich!

00:03:26: Und hier Variante Zwei.

00:03:30: Super!

00:03:30: Ja also ich finde es ist ein Highlight.

00:03:33: Ich find' es richtig schön geworden für unsere Zuhörer jetzt schwer zu beschreiben.

00:03:37: Es gibt zwei Raffies die einem... Einfach

00:03:38: unbeschreiblich?

00:03:39: Unbeschämlich.

00:03:44: Bevor Sören und Kevin gleich ihre Taschenrechner rausholen, kommt natürlich noch Sörens Zaster-Tagebuch.

00:03:52: Oder hat ich das schon?

00:03:54: Nee, das kann ein Taschenreichner aus dem Handy.

00:03:56: Ja aber damit kann man auch... Das ist eine Taschenrechtenapplikation!

00:03:59: Ich äh... Rezitiere.

00:04:01: Ja.

00:04:04: Ich hasse dieses Worten.

00:04:07: Weiß nicht.

00:04:08: So jetzt rezitiere.

00:04:10: Ja

00:04:11: vergleichen kann man alles.

00:04:13: Liebes Tagebuch.

00:04:15: Ich habe diese Woche Wieder gelernt.

00:04:18: Menschen lieben Vergleiche.

00:04:21: Der eine Zins ist niedriger, die Rate hier ist günstiger Da brauche ich weniger Eigenkapital.

00:04:27: Perfekt Finanzierung.

00:04:29: entschieden kann man so machen.

00:04:32: Man kann auch sagen Kevin is günstigere als ein Forsche What?

00:04:42: Was ist

00:04:43: das

00:04:43: denn?!

00:04:45: Ich bin günstiger als ein Porsche?

00:04:48: Da bin ich mir gar nicht sicher, da kann auch nicht sein.

00:04:51: Nee, ich

00:04:53: bin unbezahlbar!

00:04:55: So...

00:04:58: Mach weiter hier mit deinem Porsche-Ding.

00:05:00: Also Kevin ist günstigere als ein Porscher.

00:05:04: Stimmt vermutlich.

00:05:06: trotzdem würde ich mit Kevin...

00:05:19: Was?!

00:05:23: Jetzt mach!

00:05:25: Also, Kevin ist günstiger als sein Porsche.

00:05:29: Stimmt vermutlich.

00:05:31: Trotzdem würde ich mit Kevin ungern auf die Autobahn fahren.

00:05:35: Das Problem ist...

00:05:38: Hä?

00:05:38: ...

00:05:40: das Problem ist zwei Zahlen nebeneinander sind noch kein Vergleich.

00:05:45: Warum auch immer Kevin eine Zahl ist.

00:05:47: aber irgendwie dachte ich anscheinend an den...

00:05:51: Falsch, Kevin hört sich an wie Seven.

00:06:05: Wenn die eine Finanzierung thousand six hundred Euro Rate kostet und die andere thousand vierhundert Euro, klingt die Sache erstmal eindeutig.

00:06:12: Ein bisschen man sagt auch übrigens da kommen noch fünfhundert euro Sparrate dazu.

00:06:19: kleine Randnostiz ungefähr so klein wie das Haus kostet fourhundert tausend oder sowas wie Dach fehlt.

00:06:26: dann wird nämlich plötzlich aus dem vermeintlichen Schnäppchen eine ziemlich interessante Rechenaufgabe.

00:06:32: Deshalb haben wir die nächste Woche mal etwas Revolutionäres vor!

00:06:38: Wir werden nicht nur in die Zahl nehmen, die uns am besten gefällt sondern wir werden alles rechnen.

00:06:44: Ich weiß verrückt!

00:06:47: Memo an mich selbst, Äpfel mit Bienen vergleichen ist völlig okay.

00:06:51: man sollte nur nicht überrascht sein wenn am Ende Obstsalat rauskommt Ist bald dahin zu hören.

00:06:56: Es wird ein Schuh draus.

00:06:58: Okay,

00:06:59: ja.

00:06:59: Sehr schön!

00:07:00: Das war auch schwierig.

00:07:04: Es waren an einem langen harten Tag.

00:07:11: Dann machen wir heute gar keinen großen Theorie-Teil.

00:07:14: Annoitäten da lehnen hatten wir.

00:07:15: Tilgungsaussetzungen hatten wir.

00:07:17: Wir wollen jetzt einfach wissen was passiert bei unserem konkreten Kunden?

00:07:21: Ja Vielleicht nochmal ganz kurz für die, die letzte Woche nicht zugehört haben oder sich die Folge nicht reingezogen haben.

00:07:28: Entweder das jetzt vorher tun dann habt ihr die komplette Story oder ganz kurze Version Kunde woanders hingegangen weil er bei uns die Caution nicht ganz nachvollziehen konnte.

00:07:39: wo anders hingegang also dort ein Angebot bekommen welches weder für den Kunden noch für uns fast nicht nachzuvollziehen war.

00:07:48: Wir haben es nachgebaut, wir haben es besser hingekriegt, Top-Angebot erstellt, Kunde wieder zu uns gekommen abgeschlossen fertig.

00:07:55: Wir wollten aber jetzt ein bisschen Aufklärungsarbeit leisten und ein Stück weit darlegen wo sind jetzt eigentlich die kalkulativen insbesondere kalkulativen Unterschiede zwischen Tilgungsaussetzungsdarlehen und Annuitäten Darlehen?

00:08:10: Machen das ist an diesem Fall auch Klar, indem wir vernünftiges Zahlenwerk nutzen.

00:08:17: Was uns aber... Na, wir schauen mal wie uns das gelingt!

00:08:22: Ich lasse das mal noch offen.

00:08:24: Wir schauen dann mal?

00:08:25: Okay, alles klar.

00:08:26: Dann ich teile mal

00:08:29: Genau, zusammen

00:08:31: mein Bildschirm.

00:08:32: Für die Zuhörer ist es wieder eine Variante wo wir relativ viel zeigen.

00:08:37: deswegen gerne in die YouTube-Variante wechseln jetzt an dieser Stelle um allem genau folgen zu können.

00:08:43: Wir versuchen das aber auf der Tonspur nachvollziehbar zu machen.

00:08:48: Was sehen wir hier?

00:08:49: Wir haben jetzt erstmal die Situation nachgebaut so wie sie dem Kunden bei dem anderen Berater angeboten worden ist.

00:08:57: Wir haben hier einmal ein klassisches Tilgungsaussetzungsdarlehen oben bei der BHW Bausparkasse nachgebaut mit einer Darlehensumme von hundertneinunddreißigtausend Euro und einer monatlichen Rate von siebenhundertneunzig Euro.

00:09:12: Zinssatz fünf Komma Null zwei Prozent in der Aussetzungsphase,

00:09:17: so

00:09:18: hinzu kommt.

00:09:18: aber Wer die letzte Folge gehört hat, weiß es schon.

00:09:22: In unserem Angebot, also in dem Angebot des anderen Beraters war auch noch ein kleines Privatdarlehen, ein Privatkredit hinterlegt mit einer Summe von zwanzigtausend Euro und einem Zinssatz von rund acht Prozent.

00:09:35: Wir sind hier einen Mühe oben drauf gegangen weil das einfach schlichtweg nicht enderbar ist.

00:09:41: So, das heißt hier haben wir in etwa nachgebaut wie diese Konstellation aussah.

00:09:45: In der Summe brauchten wir also hundertneinundfünfzigtausend Euro Darlehen.

00:09:49: Diese sind aufgeteilt einmal in Eintilgungsaussetzungsdarlehen und ein Privatkredit.

00:09:56: zwanzigtausende Euro Zinssätze fünf Prozent etwas über acht Prozent Die rate zusammen.

00:10:03: wenn man also beides zusammenechnet sind wir bei tausend unten paar kaputte.

00:10:07: kommen wir dann in etwa an tausen vierzig tausensächtsich euro.

00:10:12: So, durchatmen.

00:10:13: Das ist erstmal die Ausgangslage das Angebot des anderen Beraters Was noch wichtig wäre zu ergänzen bei einem Tilgungsaussetzungsdarlehen reden wir immer von zwei Phasen.

00:10:28: Die erste Phase also die Tilgungs-Aussetzungenphase ist hier mit fünf Prozent bepreist und später Also es wird dann ja parallel ein Bauchspfattrag angespart Und später geht es dann in die Darlehensphase des anderen Bauchsparfvertrages, wo wir schon einen Zinssatz gesichert haben von circa zwei Komma vier Prozent.

00:10:47: So

00:10:49: das ist aber eher nebensächlich weil wir ja mit der aktuellen Rate und der aktuelle Situation erst mal starten und dass auch heute beleuchten.

00:10:56: stimmt oder habe ich recht?

00:10:57: Oder hab ich was vergessen?

00:11:00: Hat Rebecca vielleicht erst mal eine Frage.

00:11:02: Du, die da jetzt drauf guckt ... Als Leier gibt es Punkte, wo du sagst, boah, die sind mir in der Übersicht grade noch nicht so klar, wie Kevin vielleicht noch erklären sollte?

00:11:13: Ja, du hast eben irgendwas gesagt von monatlicher Rate tausend Irgendwas.

00:11:18: Mhm!

00:11:19: Wo siehst du das?

00:11:20: oder das siehst wir gar nicht.

00:11:21: Das hast du dir hier zusammen

00:11:23: gerechnet.

00:11:23: Genau weil ... Genau, wir haben ja zwei Bausteine.

00:11:26: Einmal den Bauschparkassenteil, Tilgungs-Aussetzungsdarlehen mit der Rate von siebenhundertneinzig Euro und wir haben das Privatdarlehn also die Privaakredit mit den zwanzigtausend Euro wo wir eine rate von zweieinhalbundfünfzig Euro haben.

00:11:39: so dann kommen wir dann wenn wir es zusammenrechnen auf diese knapp tausend vierzig euro

00:11:44: Genau.

00:11:44: Und wenn jetzt jemand gerade von den Zuschauern drauf guckt und für die Zuhörer einem auf der Tonspur, im Grunde ist ja bei dieser Konstruktion es so dass der Kunde am Ende drei Raten hat also ihm werden drei Beträge abgebucht.

00:11:57: das eine ist das was er bezahlt für die Tilgungsaussetzung bei der Bank wo er also nur die Zinsen bezahlt Das sind jetzt hier in unserem Beispiel fast fivehundertzwanzig Euro.

00:12:08: Dann bezahlt er eine Sparrate, um den Bausparvertrag anzusparen mit fast zweihundertneun Euro.

00:12:15: Und dann haben wir halt noch den Eigenkapitalersatz sage ich mal die zweieinfünfzig Euro und daraus setzt sich das etwas über die tausend Euro am Ende des Tages kommen setz dich halt zusammen und dann später Das sieht man hier auch.

00:12:31: wenn jetzt für die Zuschauer, die drauf gucken also wenn später der Bausparvertrag soweit ist.

00:12:36: Der hat ja dann auch einen wirklich guten Zins mit zwei Komma drei fünf Prozent in unserem Beispiel und da ist es dann so dass man den dann mit einer Rate bis zum Ende von Tausend Sieben Achtzig Euro zurück zahlt.

00:12:48: Also im Grunde genommen kann man halt bei dem Angebot schon mal sagen ich habe eine grundsätzliche Zinssicherheit.

00:12:55: Also ich weiß, dass die ersten fünfzehn Jahre mein Zins was den großen Teilen geht bei knapp über Fünf liegt und danach dann auf zwei Prozent runtergeht.

00:13:04: Und ich weiß auch die ganze Zeit tatsächlich wie die Rate aussieht.

00:13:09: Die ist am Anfang bei knapp Über tausend Euro und steigt da nochmal minimal an und läuft dann bis zum Ende tatsächlich halt auch durch.

00:13:17: das sind ja auch tatsächlich mit die Vorteile.

00:13:19: Bei der Tilgungsaussetzung haben wir auch in der Folge zur Tilgungsaussetzung mal drüber gesprochen.

00:13:23: schon Du hast halt Planbarkeit, du weißt ganz genau so läuft die Finanzierung von heute bis zum Ende auf jeden Fall ab.

00:13:32: Genau und man sieht jetzt hier schon es sind einfach wahnsinnig viele Beträge, viele Summen, viele Eurozahlen, viele Zinssätze.

00:13:40: Es ist jetzt schon kompliziert das muss man einfach ganz klar sagen und deswegen ist es gerade da extrem wichtig dass man das auch vernünftig dann also ich persönlich nehme immer noch mal ein Städtel im Z Städte

00:13:53: und

00:13:55: Stift.

00:13:56: Oh, ein Zettel und Stif!

00:13:58: Mein Gott!

00:13:59: Nehm ich mir dann immer noch zur Hand um dann wirklich nochmal ganz klar aufzuschreiben von Start bis Jahr oder Zeitpunkt XY habe ich diese Rate setzt sich zusammen aus so ist der Zinsatz damit das einfach irgendwo nachvollziehbar ist weil diese Übersicht das muss man auch ganz klar sagen dass es halt die Übersicht für die Profis.

00:14:20: Das ist keine anschauliche Kundenübersicht, wenn man so will.

00:14:24: Deswegen ist es einfach wahnsinnig erklärungsbedürftig und viel erklärungsbedürdiger als ein klassisches Annoitäten-Dalehen wo ich eigentlich nur Rate, Zinssatz, Laufzeit habe.

00:14:34: Fertig!

00:14:35: So

00:14:35: das ist hier einfach ein bisschen komplizierter genau.

00:14:40: Um dann jetzt die Verwirrung ein wenig zu vergrößern zeigen wir mal den Den Vergleich, wie man es tatsächlich halt dann auch machen könnte.

00:14:51: Man muss dazu sagen wir haben jetzt bei dem vergleich sind wir hingegangen und haben im ersten Schritt mal gesagt wenn man die gleiche Summe aufnimmt als Kredit zusammen ja die hundertneuen fünfzig tausend jetzt hier aufgenommen wurden Wir machen genau den gleichen Vergleich, schauen uns auch an.

00:15:10: Hundertneunfünfzigtausend!

00:15:11: Wir machen eine ähnliche Rate damit man tatsächlich auch zwei Sachen miteinander vergleichen kann.

00:15:17: Weil wie wir gelernt haben heute im Tagebuch Äpfel und Bienen zu vergleiche Porsche und Kevin sind halt dann doch zwar unterschiedlich Dinge Mit dem einen kommst du an das Ziel mit dem anderen nicht.

00:15:34: Ich habe jetzt gerade ein Stiff fallen gelassen, weil ich mache jetzt Feierabend.

00:15:37: Ich bin raus aus der ganzen Geschichte.

00:15:42: Also ist ja tatsächlich auch nicht die Bank wo am Ende des Tages auch die Finanzierung ist das auch da wieder total egal.

00:15:48: es ging einfach nur daran.

00:15:51: den Sinssatz dem wir zu dem Zeitpunkt wo wir damals gerechnet haben dem wir hatten Den haben wir nachgebaut, genau so haben es tatsächlich auch bei dem Angebot gemacht also auch da.

00:16:00: Wir haben die Zinssätze genauso gelassen wie sie zu dem Zeitpunkt waren um's halt wirklich vergleichbar zu machen.

00:16:06: Was wir verändert haben?

00:16:08: Wir haben zwei Bausteine auch zweimal klassisches Annoitätendalien für alle Zuschauer und Zuschauer die sich nicht mehr daran erinnern können.

00:16:18: Annoitetendalin war ja die Rate setzte sich aus Zins-und Tilgung zusammen Und wir haben jetzt hier auch tatsächlich ein Förderprogramm mit drin.

00:16:30: Also für unsere Zuhörer, wir haben neunundfünfzig tausend Euro als Darlehen bei der Bank und wir haben hunderttausend euro darlehnen bei der KfW-Programm.

00:16:41: ist das Wohneigentumsprogramm der KFW?

00:16:44: Ist das im Grunde genommen Kevin eigentlich langweiligste Programm was man glaube ich wählen kann?

00:16:49: Ich

00:16:49: finde das spitze weil es gibt nur genau eine Voraussetzung.

00:16:54: Also um das nutzen zu können, muss ich selber einfach in die Butze einziehen, die ich da gerade finanziere.

00:17:01: Das ist ja oft der Plan!

00:17:02: Insofern geht das Spiel gut auf.

00:17:05: Der Zinssatz ist halt nur... also er ist in der Regel vergleichbar mit dem was man auch sonst grade am Markt bekommt.

00:17:12: Also wer jetzt die Erwartungshaltung hat?

00:17:13: Boah, das ist ja super!

00:17:14: Selbst einziehen wollte ich eh, dann kriege ich jetzt einen Zinsschatz von zwei Prozent oder einem Prozent.

00:17:19: Leider.

00:17:19: nein, es ist schon vergleichbar.

00:17:21: also wir hatten jetzt hier beim Bankzins.

00:17:24: Vier Komma acht eins und bei der Kfee vier Komma fünf sechs Prozent.

00:17:29: also steht zumindest eine vier vorne aber ist natürlich ja nicht so ein riesengroßer Unterschied.

00:17:37: also gerade was die kfee halt angeht haben uns auch da ratenmäßig in dem Bereich gehalten, wo sich dann halt auch tatsächlich die Kombination aus dem Angebot bewegt hat.

00:17:50: Also bei knapp über tausend Euro alt auch wieder.

00:17:53: und ja was gibt es sonst noch Wichtiges zu sagen?

00:17:56: Bei der KfW ist immer die Besonderheit das erste hier ist tilgungsfrei Das heißt im ersten Jahr zahlt man halt auch genauso wie bei der Tilgungsaussetzungsgeschichte nur Zinsen aber danach geht dann halt die Tilgen entsprechend los.

00:18:10: Hunderttausend bei der Kfw deswegen, weil halt mehr nicht geht aber der Zinssatz da als günstiger einfach war und auf Grundlage der Basis das der kunde schon von Anfang an gesagt hatte.

00:18:21: Und wir auch besprochen haben dass es in seinem Fall und bei dem Objekt einfach mehr Sinn macht da wirklich selbst drin zu wohnen.

00:18:27: Deswegen haben wir von Anfang dann halt auch über KfW Mittel gesprochen.

00:18:31: hätte vermieten wollen wer Kfwe raus gewesen.

00:18:35: Also vielleicht nochmal ganz kurz zusammenfassend, wir haben jetzt hier zwei Angebote sozusagen verglichen.

00:18:40: Das eine ist das klassische Anuitäten-Darlin und das andere ist das sogenannte Tilgungsaussetzungsdarlin mit einem kleinen Sternchen dran weil wir noch ein Privatkredit mit rein basteln mussten, weil es der andere Fifi halt so angeboten hat.

00:18:54: Diese beiden paar Schuhe stehen jetzt gerade gegenüber.

00:18:57: bei dem klassischen Anuitetendarlin haben wir einen Zinssatz von deutlich unter fünf Prozent.

00:19:03: Bei der Tilgungsaussetzung und Sternchen-Variante haben wir fünf beziehungsweise sogar acht Prozent Zinsen.

00:19:10: Und das ist dann halt schon ein großer Unterschied.

00:19:15: Ratentechnisch kommen wir trotzdem aufs Gleiche raus, warum?

00:19:19: Weil wir es bewusst so gebaut haben in unserem endgültigen Angebot.

00:19:24: Ich weiß nicht ob wir da noch

00:19:26: draufkommen.

00:19:27: Da kommen wir später auch nochmal ganz kurz darauf.

00:19:29: um es nochmal abschließen zu zeigen wie jetzt wirklich das Endresultat aussah ist die Rate ein bisschen geringer, weil das eben auch Wunsch des Kunden war.

00:19:36: Aber um es jetzt erstmal, also Variante eins und Variante zwei vernünftig vergleichen zu können haben wir uns auf eine Rate von knapp über tausend Euro geeinigt.

00:19:47: Genau und wir gucken uns jetzt im nächsten Schritt mal an, wenn man dann halt wirklich die gleichen Raten und die gleiche Kredithöhe hat.

00:19:56: Dann kann man ja auch gut vergleichen!

00:19:57: Und jetzt schauen wir uns dann einmal konkret an was würde das denn tatsächlich halt bedeuten?

00:20:02: Wie sieht es eigentlich aus?

00:20:04: Wenn man das ganze Mal vergleicht und hier ist es wieder so... für die Zuhörer ein bisschen schwieriger, aber wir geben euch wieder die Möglichkeit selbst vielleicht eigene Sachen durchzurechnen.

00:20:15: Wir haben auf unserer Seite einen Vergleichsrechner, wo man diese ganzen Dinge eintragen kann.

00:20:21: also da könnt ihr auch von Förderprogrammen privaten darlehnen, die es vielleicht gegeben werden über Klickungsaussetzungsdarlehen Bausparverträge und allem drum und drum könnt ihr alles reinpacken.

00:20:33: so viel Bausteine wie ihr wollt seid da frei.

00:20:37: Wir haben halt diese beiden Sachen mal nachgebaut, die wir jetzt hier hatten.

00:20:40: Also Variante A das ist das Angebot von dem Schützenfestberater und Variante B dass ihr halt gerade nachgebaut habt.

00:20:52: Vielleicht kurze Ergänzung wenn Sören sagt auf unserer Seite könnt ihr das alles rechnen?

00:20:56: Wir reden dann über unsere Homepage.

00:20:58: dies jetzt halt ein paar Wochen online Die neue Homepage träume-finanzierung.de.

00:21:03: Da findet ihr alle Rechner rund um das Thema Finanzierung, also da gerne mal stöbern.

00:21:08: Zurück zur Variante A und Schützenverfahren.

00:21:11: Vergleichsrechner ist halt mit auch verlinkt in der Folge, in der Beschreibung,

00:21:14: d.h.,

00:21:15: da könnt ihr direkt draufklicken und dann direkt für euch entsprechend selbst gucken!

00:21:22: Genau man sieht jetzt hier schon mal also.

00:21:25: Ich gehe mal auf die Punkte ein.

00:21:27: gerade für die Zuschauer jetzt und bei den zuhörigen erklären was dann gleich so ein bisschen, was eigentlich somit die entscheidendsten Punkte und die entscheidenste Unterschiede auch irgendwo sind.

00:21:37: erstmal der durchschnittliche Zinssatz.

00:21:39: Beim Angebot das vorlag dass der Kunde mitgebracht hat haben wir dabei fünf Komma sieben Prozent im Durchschnitt ja mehr einmal einen Baustand mit fünft und einem mit über acht.

00:21:49: Also entsprechend ist man dann in der Mitte bei etwas unter sechs Prozent.

00:21:54: Bei unserem Angebot sind wir da im Vergleich bei vier Komma Sechs Fünf Prozent, also wir reden halt wirklich über ein Prozent die der Kunde in dem Fall mehr bezahlt.

00:22:05: Genau und das wirkt sich natürlich noch extrem weil wir die gleiche Rate hier für den vergleich gewählt haben, extrem auf die Tilgung ausbekommen bei der Variante B, also den klassischen Anövitäten da natürlich deutlich schneller voran eben dadurch dass wir keine Tilgungs Aussetzung haben Punkt eins und Punkt zwei eben einen deutlich günstigeren Zinssatz.

00:22:26: Ja, das spannende die spannende Zeile ist dann halt tatsächlich sind eigentlich immer zwei, die man sich finde ich ganz genau angucken sollte wobei der erste davon noch wichtiger ist angenommener Zinskosten über die gesamte Laufzeit.

00:22:39: also was zahlig?

00:22:40: Über die gesamten Laufzeiten eigentlich an Zinsen.

00:22:43: Und da haben wir jetzt hier vom Vergleich her, hundertdreißigtausend Euro bei dem Angebot was der Kunde hatte.

00:22:49: Zweiundachtzigtausende Euro bei denen was wir jetzt halt als vergleich gerechnet haben.

00:22:56: Wichtig?

00:22:57: Ja das sind, wir reden aber fast fünfzigtaussend Euro.

00:23:00: ganz wichtig nur der Punkt und das darf man auch da nicht vergessen weil es macht halt schon viel aus ist immer die Frage wie sich der Zinssatz gerade bei dem Angebot was wir hatten wie er sich bei der Anschlussfinanzierung entwickelt.

00:23:14: Also das muss man immer noch bei bedenken.

00:23:17: Es kann am Ende sein, dass du noch schneller fertig bist und es noch günstiger ist und du noch mehr gespart hast.

00:23:22: Das kann aber auch sein, daß der Vorteil am Ende des Tages ein bisschen kleiner wird.

00:23:27: Je nachdem mit welchem Zins weiter finanziert wird, weswegen wir ja auch sagen und mit unseren Kunden immer frühzeitig schon schauen wirklich Jahre vorher um einen guten Zins dann tatsächlich auch weiter nutzen zu können Weil der macht natürlich dann extrem viel aus.

00:23:43: Wir haben hier in dem Beispiel mit vierundhalb Prozent gerechnet, also da geht quasi der bestehende aktuelle Zins als ungefähr so weiter.

00:23:52: Im besten Fall haben wir in ein paar Jahren eine Situation wo vielleicht eher mal wieder ne dreie oder ne zweifolle steht umso schneller bist du fertig und günstiger wird es auch.

00:24:02: Und gut das Thema Gesamtlaufzeit hat man eben schon wenn du schneller tilgst bis du schneller fertig.

00:24:07: Also klar!

00:24:08: Wenn Du überhaupt Tilgs wirst du halt auch mal fertig.

00:24:10: Die Tilgungsaussetzung ist da eben eine andere Sache.

00:24:15: Genau!

00:24:16: Wobei man auch, finde ich hier nochmal schön sieht... Also man muss ja tatsächlich erstmal nichts verteufeln und es kommt immer darauf an mit welchen Vorgaben?

00:24:25: Mit welchem Voraussetzung?

00:24:26: Mit Welchen individuellen Wünschen bin ich da?

00:24:28: Auch hier bei der Tilgungs-Aussetzung.

00:24:31: Laufzeit liegt bei knapp vierundzwanzig Jahren mit der gerechnet wird.

00:24:35: Ist jetzt halt auch nicht dramatisch.

00:24:36: Das ist jetzt nicht das man sagen kann, boah!

00:24:39: Macht ja überhaupt keinen Sinn, aber bei den Kosten macht natürlich schon einen Unterschied.

00:24:44: Rebecca, bevor wir jetzt hier wieder aus der Übersicht rausgehen gibt es etwas wo du jetzt hier wenn du drauf guck sagst da bin ich... Da habe ich noch eine Frage zu.

00:24:53: das irritiert mich vielleicht noch ein bisschen oder wo du sagst Boah da könnt ihr dazu nur mal was erzählen?

00:24:59: Also eigentlich sieht alles gut aus.

00:25:02: also Man sieht es ja schon ganz gut durch die Webseite, dass für die Leute, die sich da nicht so auskennen direkt immer Vorteil hinter dem kleinen Deal steht der besser ist.

00:25:13: Das ist ihre Bäckerhilfe?

00:25:15: Genau, das ist Ihre Bäckernhilfe, die ihr da extra auf eure Webseiten eingebaut habt.

00:25:19: Also erst mal sieht bei Variante B alles besser aus muss ich sagen!

00:25:26: Ich meine diese ist jetzt nicht letztendlich geworden.

00:25:29: Ihr habt ja noch eine Speziale.

00:25:31: Eine

00:25:33: Abwandlung am Ende, die eher zum Kunden passt.

00:25:37: Lass uns gerne einfach mal draufschauen, damit wir dann diesen Kundenfall auch abschließen.

00:25:44: und am Ende haben wir noch einen Schmankerl und beantworten endlich die Frage Warum hat der Berater denn dieses Angebot

00:25:53: vorgeschlagen?

00:25:55: Wie kam er auf die glorreiche Idee dieses Konzept zu bauen?

00:26:03: Dann lass uns doch mal gemeinsam auf das schauen, was wir mit dem Kunden dann entwickelt haben.

00:26:09: Wo wir drauf geguckt haben.

00:26:11: Yay!

00:26:13: Let's go.

00:26:14: Wir mussten ja erst mal sowieso ein bisschen anders dran gehen, weil der Kollege, der Schützenfestberater hat ihr dann irgendwo zwanzigtausend Euro hergezaubert, die er später halt mit dem zusätzlichen Privatkredit mit dem Tor mit einbinden wollte und wir erst mal gesagt haben okay ... Wir gucken jetzt erstmal mit, was kannst du wirklich rechnen?

00:26:32: Wir hatten geklärt.

00:26:33: Du möchtest gerne das Ganze als Eigennutzung mit drin

00:26:36: haben.".

00:26:37: Das heißt da reden wir natürlich dann auch über Fördermittel ähnlich wie es bei unserem Angebot zum Vergleichen gerade mit drinnen hatten.

00:26:45: Der entscheidende Unterschied aber der ganze Zeit war beim Angebot und das ging waren die Rate ja bei über tausend Euro und da wollte der Kunde gar nicht hin!

00:26:55: Das erste, was wir halt gemacht haben war.

00:26:57: Wir reden über eine tatsächliche Rate von siebenhundertzweiundachtzig Euro also über zweihundert Euro monatlich erstmal weniger.

00:27:07: Finalteilt sich das bei uns dann auch wieder in zwei Bausteine auf?

00:27:11: Auf der einen Seite halt KfW, hunderttausend Euro, das Wohn-Eigentumsprogramm mit vier Komma fünf sechs Prozent hatten wir zu dem Zeitpunkt Und dann halt den Rest als Bankdarlehen.

00:27:21: Wir haben da tatsächlich noch hundert und fünfzigtausend Euro aufgenommen, nicht wundertneunfünfzig tausend also siebenfünftigtausende war doch noch Bankdarlehnen.

00:27:30: und da dann vier Komma acht ein pro eins Prozent und haben dann die Tilgung weiter runtergesetzt.

00:27:37: Also die Tilgen waren einfach nicht so hoch.

00:27:39: oder die Sparrate wie jetzt bei dem Theater lehnen.

00:27:42: bei der Variante um halt einfach die monatliche Rate für den Kunden geringer zu halten

00:27:48: Ja, einfach auf die Wünsche der Kunden eingehen.

00:27:51: Darum soll es ja auch gehen.

00:27:53: Heißt natürlich was hat das für Konsequenzen?

00:27:56: Ganz wichtig!

00:27:56: Auch da haben wir schon mal erzählt wenn ich weniger tilge, hört ihr in der Folge zum Anbieteten-Darlin auch... Oh Rebecca, ja

00:28:03: erzählst du uns.

00:28:05: Längere Laufzeit.

00:28:07: Ein Punkt richtig und noch etwas?

00:28:11: Nee bin nicht raus.

00:28:14: Das wusste ich noch.

00:28:15: aber was denn noch

00:28:18: Längere Laufzeit ist?

00:28:19: das eine und das andere ist höhere Gesamtkosten also mehr Zinsen.

00:28:24: Weil du ja du zahlst ja länger ab, d.h.

00:28:27: es dauert länger bis du alles zurückgezahltest und länger heißt dann auch immer einfach mal mehr Zinzen.

00:28:33: Das muss man sich hier natürlich auch immer bewusst machen Wobei man auch wiederum auf der anderen Seite sagen kann, der Kunden hat auch ganz viel Flexibilität gewonnen.

00:28:41: Weil er halt weiß naja die zweihundert Euro, die ich mir jetzt jeden Monat spare da kommt ja wenn ich das im Jahr zusammenrechne auch schon wieder ein bisschen was zusammen.

00:28:51: und wenn man das dann als zukünftige Sondertilgung als jährliche sieht oder nach zehn Jahren in einer großen Sonderteilung zurückzahlt oder das Geld anlegt oder mehr gibt es ja tausend Möglichkeiten was man wieder machen kann.

00:29:03: Da kannst du das natürlich auch wieder als zeitentsprechend reinholen, aber dass muss man erst mal zumindest sehen.

00:29:09: Die Rate ist halt geringer passt damit zu den Bedürfnissen des Kunden sorgt aber zwangsläufig für eine längere Laufzeit und mehr Zins.

00:29:20: So Und die abschließende mega frage lautet

00:29:24: wieso hat denn der schützen

00:29:29: hannes?

00:29:30: Das ist tatsächlich jetzt die wichtige frage weil Wir fassen nochmal zusammen aus der letzten Folge.

00:29:35: Die Aussage von unserem Schützen Johnny war, es gibt keine andere Lösung.

00:29:40: Wie man jetzt sieht, er gibt eine andere Lösung.

00:29:43: die Aussage vom Kunden oder der Wunsch des Kunden war ich möchte eigentlich in dem möglichst kleine Rate im besten Fall irgendwo so unter acht hundert Euro wie man sehen kann ja geht hat aber nicht angeboten.

00:29:56: also stellt sich ja zwangsläufig die Frage warum?

00:30:00: Und um das jetzt zu zeigen, machen wir das was wir ich glaube vor zwei Folgen ja auch schon mal gemacht haben.

00:30:05: Dass wir das gezeigt haben wie sieht eigentlich das aus mit Provisionen dass sich das ja unterscheidet und das blende ich jetzt mal ein und dann wird euch Rebecca mal erzählen was sie sieht und was ihr auffällt.

00:30:19: So also Aha Mir

00:30:23: fehlt auch

00:30:23: das erste.

00:30:26: Ja, da hab ich doch schon kombiniert her.

00:30:28: Wichtig für die Zurer musst du jetzt ... Du musst jetzt sagen was das Erste ist, weil die Zuhörer wissen

00:30:33: das nicht.

00:30:33: Das erste ist euer Angebot.

00:30:34: Das Erste isst das, was ihr gerechnet habt.

00:30:38: Da ist eins Komma drei Prozent Provision für dat Ganze und die anderen beiden sind von dem Schützenfest.

00:30:48: Karl der hat einmal Hundert neun, dreißig tausend kriegt da vier Komma fünf neun Prozent Zinsen.

00:31:01: Nichts in Provision, Entschuldigung.

00:31:04: Die ganzen Wörter also und für die zwanzig Tausend Krieg dann noch mal fünf Prozent Provision.

00:31:10: Also

00:31:11: ist ein Highlight oder?

00:31:15: Geht einem schon so'n Lichtchen auf

00:31:18: Macht den summen wir uns mal.

00:31:19: zusammenrechnet also das was wir jetzt am ende an dem fall tatsächlich.

00:31:23: also der ist auch wirklich genauso gelaufen mit auch der provisionen.

00:31:26: also von daher das passt halt zu.

00:31:28: einhundert prozent also.

00:31:29: wir haben in der finanzierung.

00:31:31: Zwei tausend fünfzig euro dran verdient und der schützen berater johnny wie auch immer hätte an der finanzierung am ende knapp über also was über sieben tausende Euro verdient so.

00:31:46: Ich möchte keinem, haben wir auch schon mal gesagt.

00:31:48: Wir wollen keinem irgendwas, irgendwas vorwerfen weil wir wissen das ja immer nicht ne?

00:31:52: Woran es dann tatsächlich liegt ist können so viele Punkte damit drinnen hängen?

00:31:57: aber es ist natürlich schon verwunderlich wenn jemand sagt dass gibt keine andere Lösung und dann gibt's welche die aber Ja irgendwie halt ein bisschen weniger einbringen.

00:32:06: man könnte durchaus da auf eine Idee kommen

00:32:10: Es könnte eine Erklärung sein.

00:32:12: Genau Wir haben es geschafft, Leute.

00:32:17: Ja!

00:32:18: Es war ein langer, langer Weg... Langer seiniger, chaotischer Weg?

00:32:24: Aber es war schön mit euch gemeinsam diesen Weg gegangen zu

00:32:27: sein.

00:32:28: Mich würde mal interessieren wie oft die Zuhörer, insbesondere die ZUHörer wenn sie im Auto diese Folge gehört haben rechts ranfahren mussten um zu überlegen warte mal wie weit ist die Rate von dem einen?

00:32:39: was hat der jetzt gewas meinte er eben mit ja ja das ist schön okay So, bringen wir es zu Ende.

00:32:46: Wollt ihr den Zasterfakt noch hören?

00:32:48: Ja, was haste?

00:32:49: Erzählen!

00:32:52: Unser Zasterfact diese Woche.

00:32:53: Eine Finanzierung kann man nicht anhand eines einzelnen Zinssatzes oder einer einzelnen Monatsrate bewerten.

00:32:59: Entscheidend ist das Gesamtbild Eigenkapital, monatliche Belastung Restruct, Kosten, Laufzeit.

00:33:06: und genauso wichtig welche Alternativen wurden überhaupt geprüft?

00:33:09: denn eine gute Empfehlung sollte nicht nur sagen was ihr machen soll sondern auch erklären warum.

00:33:16: Ja, und ganz wichtig immer vergleiche ich Äpfel mit Birnen miteinander.

00:33:20: Man kann halt nicht hingehen und eine ganz andere Finanzierungshöhe ist halt schwierig als immer schwierig zwei Finanzierungen wenn sie sich sehr stark unterscheiden wirklich miteinander zu vergleichen.

00:33:31: das gehört halt manchmal auch dazu.

00:33:34: Das ist auch ganz wichtig mir nochmal zu sagen es gibt Kunden für die so eine Variante zu hundert Prozent passen ist.

00:33:46: Und da ist dann auch nicht schlimm, dass die Gesamtkosten vielleicht am Ende des Tages dreißig vierzig fünfzig sechszig siebzig tausend Euro höher sind?

00:33:54: Die Kunden müssen es nur wissen!

00:33:56: Das ist der einzige Punkt der entscheidend ist.

00:33:58: Es muss halt klar sein was bedeutet das eine wie auch das was wir jetzt mit dem Kunden gemacht haben dem auch klar sein muss ja eine geringere Tilgung bedeutet dass es wahrscheinlich länger ist und dadurch dann auch mehr Zins kosten oder vielleicht nur ne Geringe ersparen sein kann.

00:34:13: man muss drüber sprechen.

00:34:16: Jetzt interessiert uns, wenn euch ein Finanzierungsberater zwei Möglichkeiten zeigen würde was wäre für euch wichtiger?

00:34:22: Eine möglichst niedrige monatliche Rate, wenig Eigenkapital einsetzen, maximale Zinssicherheit oder möglichst schnell schuldenfrei sein.

00:34:29: Schreibt uns in die Kommentare!

00:34:31: Ja, und damit schließen wir heute auch den Kreis der letzten Folgen.

00:34:35: Wir haben über Eigenkapital gesprochen, über das Anötetendalein, über Tilgungsaussetzung, über Provisionen- und Beratungsentgelt... ...und über einen echten Kundenfall bei dem irgendwann gesagt wurde eine andere Lösung gibt es nicht!

00:34:48: Heute haben wir gesehen Es gab andere Lösungen Und wir haben sie nicht nur behauptet sondern durchgerechnet.

00:34:53: Aber ich nehme aus der ganzen Geschichte noch etwas anderes mit.

00:34:57: Eine gute Finanzierungsberatung sollte mir nicht einfach nur.

00:35:01: Sie sollte mir erklären, welche Möglichkeiten habe ich?

00:35:04: Was spricht dafür?

00:35:05: Was sprich dagegen?

00:35:06: Was kostet mich das und warum ist genau diese Variante für mich die Empfehlung.

00:35:11: Denn am Ende geht es nicht darum welches Produkt grundsätzlich gewinnt sondern darum dass der Kunde versteht wofür er sich entscheidet.

00:35:18: Bäm!

00:35:20: Wisst ihr was mir gerade nochmal dabei jetzt wo Rebecca das gerade so erzählt hat klar wird?

00:35:27: Diese ganzen Themen, die wir jetzt in sechs Folgen gemacht haben.

00:35:31: Die haben wir für unsere Zuschauer und Zuhörer als Info.

00:35:35: Wir haben tatsächlich diese Folge gedreht, wo wir diese ganzen sechs Themen in einer Folge drin hatten!

00:35:42: Ja...

00:35:44: Das

00:35:44: war mehr als kreatives Chaos.

00:35:46: Das war

00:35:46: nur Chaos.

00:35:50: Dass wir das überlebt haben.

00:35:51: Danke auch an alle, die zugehört haben.

00:35:53: Daumen hoch, daumen abo... Kugel, nee Glocke.

00:35:59: Ähm... Es ist doch nicht so schwer.

00:36:01: Abonniert den Kanal, aktiviert dabei die Glocche, liket die Folge, kommentiert und teilt natürlich damit eure Freunde auch in Zukunft wissen wie man eine Finanzierung vergleicht.

00:36:14: Easy!

00:36:15: Ich wünsche allen eine schöne Woche.

00:36:17: Auf Wiedersehen.

00:36:18: Danke euch auch.

00:36:20: Bis dann Tschau.