1 % oder 5 % Provision? Was dein Finanzierungsberater wirklich verdient

00:00:10: Willkommen zurück zu Zastan Zinsen, der Podcast.

00:00:12: Über die grundsätzliche Frage wie Finanzierungsvermittler bezahlt werden und wer die Provision eigentlich zahlt haben wir hier schon einmal gesprochen.

00:00:20: heute gehen wir deshalb einen Schritt weiter.

00:00:22: Wir reden nicht darüber ob ein Vermittlergeld verdient sondern wie viel eigentlich ist die Vergütung bei jeder Bank gleich?

00:00:28: kann bei zwei ziemlich ähnlichen Finanzierungen am Ende eine deutlich unterschiedliche Provision heraus kommen Und spielt das beider Empfehlung eines Finanzierungsberaters eine Rolle?

00:00:37: Wir schauen heute deshalb tatsächlich einmal in unser System, nehmen konkrete Zahlen und zeigen euch auch warum wir das Thema Vergütung in unseren Kundengesprächen ganz bewusst ansprechen.

00:00:49: Also heute wird es transparent mit Kevin und Sören!

00:01:10: Ja, was soll ich sagen?

00:01:12: Ich habe heute wieder gute Laune.

00:01:13: Das ist sehr

00:01:14: gefährlich

00:01:15: für alle.

00:01:16: Aber es macht ja nichts.

00:01:17: Es macht ja alles

00:01:19: nix.

00:01:19: Wir müssen ja trotzdem weitermachen.

00:01:21: Es nützt allen nix und wir müssen nach vorne gucken!

00:01:32: Bevor Sören gleich offenlegt, womit er eigentlich sein Geld verdient.

00:01:35: Dafür erstmal offenlegen was diese Woche nicht funktioniert hat.

00:01:38: Sören dein Fell der Woche?

00:01:41: Ja kann ich machen.

00:01:43: Wobei ich eine Einschränkung sagen muss das war jetzt nicht diese Woche.

00:01:47: Das war in der Woche davor gewesen.

00:01:52: Und neuen Kunden, der sich bei uns gemeldet hatte.

00:01:56: Der wegen einer Beratung angefragt hatte und zuerst hatte tatsächlich Kevin den Kontakt gehabt mit dem Kunden.

00:02:03: Wow!

00:02:03: Hat

00:02:03: er schnell abgegeben.

00:02:04: dann?

00:02:05: Nee eigentlich nicht.

00:02:06: Er hat mit dem Kund einen Termin vereinbart Vorbetagstermin.

00:02:12: leider tauchte der Kunde da nicht auf.

00:02:16: Und dann hatte ich noch mal probiert den Kunden zu erreichen auch direkt erreicht weil irgendwie nachmittags müsste gegen siebzehntreißig so rum gewesen sein.

00:02:24: dass sich denen angerufen ist stimmt gar nicht.

00:02:26: moment ist falsch.

00:02:27: Ich habe den tatsächlich vormittag, der hat nämlich reingeschrieben auch er ist halt auf vormit tags gut erreichbar.

00:02:34: also vom mittags den kunden angerufen ging auch direkt dran richtig super.

00:02:39: Und hab ich gesagt ja wir hatten eigentlich den Termin bzw.

00:02:42: der Kollege und das hat nicht geklappt, jetzt wollte ich noch mal gucken wegen dem neuen.

00:02:45: Ja Vormittag geht auch gar nicht da arbeitet er immer.

00:02:50: Wo ich mir schon gedacht habe gut tendenziell würde ich dann wahrscheinlich vormittags nicht den termin machen aber okay... Dann haben wir einen neuen Termin vereinbart für den folgetag dann halt spät nachmittags.

00:03:03: Ich hab dann extra auf

00:03:04: mich wieder

00:03:06: Kevin muss auch mal ein bisschen arbeiten.

00:03:09: Ich hab jetzt noch extra das Telefonieren hier übernommen und dann habe ich extra nochmal per WhatsApp auch eine Bestätigung geschrieben, ja morgen.

00:03:16: Ein Kollege meldet sich dann und so.

00:03:20: Kevin ruft an danach telefonieren wir kundlich erreichbar.

00:03:26: Aber ich abends noch hatte ich vorher auch noch Termine und da hatte ich dem noch eine WhatsApp Nachricht.

00:03:31: Wie sieht es denn jetzt aus?

00:03:32: besteht dann doch keine Interesse?

00:03:34: Und dann rief der mich dann morgens.

00:03:37: Morgens früh nicht, aber morgens auf jeden Fall am nächsten Tag rief er mich an sage ja.

00:03:42: Ich habe heute um siebzehn Uhr den Termin.

00:03:46: Gestern wäre der gewesen.

00:03:48: Nee, nee heute war gestern.

00:03:52: ich hab am Mittwoch geschrieben das morgen.

00:03:54: der termin ist der erste tag nach mittwoch ist dann donnerstag.

00:03:59: Wir bleiben noch in der Schwebe.

00:04:00: Mal gucken, ob es jetzt noch dazu kommt.

00:04:02: Wir schauen mal am Ende.

00:04:05: Also ich bin da...

00:04:06: Ich

00:04:08: bin da raus.

00:04:10: Ich habe diesen Menschen leider nicht erreichen können.

00:04:13: Er möchte mit mir auf sich sehen.

00:04:14: Und du bist im Urlaub?

00:04:15: Ich bin sowieso erst einmal schön wochenlang nicht da.

00:04:21: Mach du mal.

00:04:22: Jetzt muss Sören zu sehen.

00:04:25: Ich muss immer hier immer gleicher.

00:04:36: Und bevor wir gleich anfangen unsere eigene Provision auf den Tisch zu legen, kommt noch Sörens Zaster-Tagebuch.

00:04:42: Ich mache das mal weil ich habe gemacht.

00:04:45: Liebes Tagebuch!

00:04:47: Ich habe diese Woche wieder festgestellt in der Finanzierungsbranche gibt es einen Thema über dass man offenbar nur sehr leise sprechen darf.

00:05:06: Packen wir auf drei Seiten Excel.

00:05:08: Aber frag mal und was verdient der Berater daran?

00:05:13: Plötzlich ist die Stimmung wie beim Familienessen, wenn jemand fragt wer eigentlich Omas Haus erbt.

00:05:19: Dabei ist die Antwort eigentlich ziemlich simpel.

00:05:22: Also der Lieblingsenkel Nein Ja Wir verdienen Geld Kevin sogar gelegentlich absichtlich.

00:05:35: Was denn?

00:05:38: Wie?

00:05:39: Was, wo

00:05:41: ist denn jetzt das Problem?

00:05:44: Wie absichtlich.

00:05:47: Gibt's auch unabsichtlich?

00:05:49: Ja.

00:05:49: Du stolperst immer so über die Geldhaufen, die da sein.

00:05:51: Genau, manchmal präsentet er das eher aus Versehen weil es irgendwie... Aus

00:05:55: Versehen?!

00:05:56: Mit

00:05:57: offenen

00:05:57: Taschen

00:05:58: fällt sich das so rein!

00:05:59: Habe ich mal die Geschichte erzählt dass ich mal bei diesen rubbelosen tausend Euro gewonnen habe?

00:06:03: Nein aber die machst du beim nächsten... Und ich hab nichts bekommen?

00:06:05: Ja warum hab' ich ja auch nicht bekommen?

00:06:08: Das Rechnung kommt So, also Kevin sogar gelegentlich absichtlich.

00:06:12: Und das Verrückte ist je nachdem welche Bank oder welche Lösung am Ende gewählt wird kann die Vergütung unterschiedlich ausfallen.

00:06:19: Das finde ich auch gar nicht schlimm.

00:06:20: Ich finde nur spannend wenn darüber gesprochen wird als wäre Provision eine seltene Truppenkrankheit.

00:06:26: Herr Doktor!

00:06:27: Ich glaube ich habe Provisionen Seit wann?

00:06:31: Seit der Kunde unterschrieben hat.

00:06:33: Deshalb zeigen wir unseren Kunden lieber was wir verdienen.

00:06:37: Da muss später niemand überrascht feststellen, der Finanzierungsberater macht das hier gar nicht ausschließlich aus Nächstenliebe.

00:06:44: Memo an mich selbst?

00:06:45: Geld verdienen ist nicht peinlich!

00:06:47: Nicht darüber sprechen schon eher – bis bald!

00:07:04: Geld bekommen auch die meisten, verdient tun es wenige.

00:07:12: Noch besser!

00:07:17: Dann verschwenden wir heute gar nicht viel Zeit mit Theorie.

00:07:20: wie ergehend direkt ins System.

00:07:22: Nehmen wir eine ganz normale Baufinanzierung was verdient ein Vermittler daran tatsächlich?

00:07:27: Bevor wir jetzt?

00:07:28: also du hast das jetzt so schön anmoderiert Rebecca, also wir zeigen gleich das System.

00:07:34: Wir nennen es jetzt mal System.

00:07:35: vielleicht habt ihr auch schon Mal wenn ihr mit Vermittlern zu tun habt dass dem also den Begriff Portal gehört.

00:07:41: Das heißt wir gehen jetzt gleich in eins der Systeme rein In eins der Portale rein Wo wir am Ende des Tages halt auch sehen können okay wo liegt gerade für den jeweiligen Kunden in dem jeweiligem Fall welche Möglichkeiten gibt Es und worüber dann Am ende des tages auf Finanzierung eingreifen werden.

00:07:56: Also das vielleicht zur Erklärung, weil wir werden da jetzt nicht in die Tiefe einsteigen was man irgendwo einträgt.

00:08:04: dafür sind eure Berater dann mit denen ihr am Sprechen seid sondern uns geht es heute einfach mal darum zu zeigen wie unterschiedlich eine Provision aus sein

00:08:11: kann.

00:08:12: Haben wir denn schon erzählt wie wir überhaupt Geld verdienen also wie wir daran kommen?

00:08:18: So würde ich sonst vielleicht auch nochmal ganz kurz erläutern.

00:08:20: und zwar ist ja so dass wir als Vermittler eine sogenannte Vermittlungsprovision bekommen nämlich dadurch und Bank zueinander bringen.

00:08:29: Denn oft ist es so, dass die Kunden vielleicht die Banken kennen und mal gehört haben.

00:08:35: aber die Bankern kennen die Kunden nicht und dadurch das wir beide zueinander bringen und eine Finanzierung stattfindet ein Finanzierungsvertrag einen Darlehensvertrag zustande kommt zwischen diesen beiden Parteien verdient die Bank einfach wahnsinnig viel Geld an den Zins erträgen durch diese Finanzierung Und wir kriegen im Prinzip ganz ganz kleinen Teil davon ab.

00:08:54: So kann man sich das vorstellen.

00:08:57: Das ist die Vermittlungsprovision.

00:08:59: Also wir haben tatsächlich schon mal eine, also könnt ihr auch gerne nochmal für unsere Zuschauer und Zure es gab mal eine Folge wo wir auch das Thema Vermittler-Provisionen schon besprochen haben.

00:09:08: Also dass was Kevin jetzt gerade nochmal kurz und knapp erklärt hat, könnt ihr euch da noch einmal detaillieren?

00:09:12: ich glaube ne Stunde haben wir ja das tatsächlich das Thema aufgemacht.

00:09:15: nur ich habe grade wo du das beschrieben hast.

00:09:17: er habt ein wunderschönes Bild.

00:09:19: Wir sind im Grunde genommen Kevin.

00:09:21: weißt Du wie wir sind?

00:09:23: Nein!

00:09:25: Toll schön morpsch

00:09:27: Amor?

00:09:29: Ja sicher.

00:09:30: Nein, wir sind wie Keiflaume!

00:09:32: Wir sind wie...

00:09:34: Wir sind doch nicht wie Keieflaume.

00:09:35: Wir sind die Amor.

00:09:36: Hallo, wir bringen Kunde und Bank zusammen damit es am Ende passend ist.

00:09:42: Nein wir sind Tinder.

00:09:45: Wir bringen die beiden zusammen.

00:09:49: So viel Keiflahme damals bei nur die Liebe zählt.

00:09:54: Genau jetzt kommen wir zu unserem wunderbaren Thema zurück und gehen dann tatsächlich mal ins System rein.

00:10:01: Ich habe für uns schon mal ein bisschen was vorbereitet.

00:10:03: das heißt auch wieder eine Familie als Beispiel genommen.

00:10:07: die haben einen Häuschen gefunden, haben auch ordentlich Eigenkapital was wir mit einbringen.

00:10:11: aber darum geht es jetzt gar nicht.

00:10:13: so dass geht tatsächlich einfach mal darum mir zu gucken was haben wir hier?

00:10:16: Wir haben eine Finanzierungssumme von drei hunderttausend Euro die finanziert werden sollen.

00:10:24: Ganz viele Möglichkeiten, aber vielleicht Kevin möchtest du vorab einmal was hier vorne zu den Symbolen erklären?

00:10:31: Weil ansonsten fallen die jetzt jemand auf oder grundsätzlich mal zu dem was man hier eigentlich sehen kann.

00:10:35: Erzähl doch mal dazu was

00:10:37: Kann ich gerne tun genau also wir haben jetzt für unsere Zuhörer dies jetzt gerade nicht sehen können.

00:10:41: Wir haben uns unser Portal einmal geöffnet und die ersten Bankangebote für die Familie herausgefunden und unser Portal arbeitet mit einem Ampelsystem, Rot-Gelb-Grün.

00:10:53: Das heißt es gibt eine erste systemseitige Einschätzung der Banken ob diese Finanzierung darstellbar ist oder nicht.

00:11:02: das sehen wir jetzt hier im Bild sofern die Zuschauer gerade sehen.

00:11:05: super die Zuhörer können jetzt natürlich umswitchen in die Videovariante um alles genau verfolgen zu können.

00:11:11: links also die Symbole Rot-Grüngelb.

00:11:14: Daneben befindet sich der Zinssatz, der aktuelle Solzinssatze und der Effektiv-Zinssats.

00:11:18: Danach sortieren wir in der Regel auch weil es natürlich auch darum geht die Zinsen vernünftig anbieten zu können.

00:11:23: Und daneben finden wir den Beleihungsauslauf.

00:11:26: Der Beleiungsauslauf ist ich sage mal in praktischer Sprache das Restrisiko was die Bank hat.

00:11:32: bei dieser Finanzierung setzt sich eben aus der zum Beispiel Eigenkapitalquote zusammen die eine Finanzierung so mit sich bringt.

00:11:39: Wiederum daneben haben wir die Produktanbieter.

00:11:41: Das heißt, alle Banken, die sich jetzt dieses Vorhaben anschauen möchten oder dafür sich damit auseinandersetzen möchten, die das gerne anbieten.

00:11:50: Da haben wir grundsätzlich den Überblick über alle Bank in Deutschland weit.

00:11:54: Es sind mehr als vierhundertfünfzig Stück.

00:11:56: Jetzt sind es hier, ich sage mal im Schnitt ohne es genau sehen zu können wahrscheinlich so um die sechzig Stück, die wir hier angeboten bekommen.

00:12:03: wiederum daneben finden wir die monatliche rate.

00:12:05: hier in dem beispiel landen wie irgendwo zwischen thousand fünfhundert und vermutlich wenn man nachher ganz runter scrollen zwei tausend fünfhundert euro weil die zinssätze sich eben dramatisch unterscheiden können.

00:12:16: dann gehen aber gleich nochmal drauf ein.

00:12:17: Und jetzt kommt die wichtigste spalte für das thema heute, dass ist nämlich die provisionsspalte.

00:12:22: und in dieser provisions spalten sehen wir hier relativ Klar, dass es sich eben unterscheiden kann.

00:12:30: Aber viele Banken eben auch das gleiche zahlen.

00:12:33: Im Schnitt kann man sagen so zwischen eins und drei Prozent.

00:12:36: da liegen die meisten banken dazwischen Was wir dann quasi als Provision abbekommen Und diese ein bis drei prozent beziehen sich immer auf den darlehensbetrag.

00:12:46: Das heißt bei uns hier in unserem fall Wenn wir dreihunderttausend Euro Darlehen benötigen und wir hier zum Beispiel zwei Prozent Provision angezeigt bekommen, würde das für uns bedeuten.

00:12:58: Wir als Firma erhalten dann sechstausend Euro für die Vermittlung dieser Finanzierung.

00:13:04: Die anderen Spalten können mal von den Banken.

00:13:06: Genau!

00:13:07: Wir bekommen es von den banken ganz wichtig.

00:13:09: Danke Rebecca Ganz genau So.

00:13:13: wir haben hier zum beispiel wenn Söhring jetzt mal hier bei diesem Bild gerade bleibt Hier wird zum Beispiel eine ING angeboten Die dauerhaft immer, egal bei welcher Finanzierungskonstellation ein Prozent zahlt.

00:13:25: Klassisch immer ein Prozent.

00:13:27: das ist quasi die Bank man kann es fast so sagen bis auf staatliche Förderung die am wenigsten zahlt ist so.

00:13:35: Ist aber für uns nie ein Problem weil wir sie natürlich trotzdem anbieten.

00:13:40: also wir sortieren nicht nach Provision sondern eben nach Zinssatz.

00:13:43: und wenn der Zinsats bei der ING und die Konstellation bei der IG die beste ist Dann gibt's natürlich eine Finanzierung von der ING, ist doch so'n klar.

00:13:51: Und ja ich weiß nicht Seren, wolltste nochmal dann

00:13:55: weiter machen?

00:13:56: Ja vielleicht noch so zwei drei Sätze mit dazu.

00:14:00: Ich würde mal einmal für unsere Zuschauer die Sachen jetzt hier gerade rot angezeigt werden ein bisschen übersichtlicher wird rausnehmen, dass wir da noch mal ein bisschen schönere Übersicht einfach haben und man sieht halt also die Zinssätze, Kevin hat das schon kurz angedeutet.

00:14:19: Die steigen halt so weiter ich runter gehe, das heißt so sieht tatsächlich auch der Kunde wenn wir mit dem zusammensetzen sieht er genau das also bekommt es auch gezeigt.

00:14:28: Ja also sind sie natürlich auch immer Tages aktuell.

00:14:31: das heißt wir drehen das ganze jetzt heute hier am fünftzehnten September.

00:14:36: Das kann sich logischerweise dann auch jederzeit auch wieder drehen.

00:14:39: also das muss man immer dazu sagen.

00:14:41: aber tatsächlich ist die an sich dass was der kunde bei uns halt sieht sortiert immer zins als der günstigste steht erst mal ganz oben und man könnte ja mein können das gerade schon mit der ing gesagt ist eine tolle Bank die für viele Kunden auch eine super Option ist, weil teilweise die auch weniger Unterlagen brauchen und in der Bearbeitung relativ schnell aufwirklich sind.

00:15:06: Und auch tolle Sachen haben wie zum Beispiel dass man die Rate anpassen kann also auch was Flexibilität angeht echt super sind und wir aber hier oder man hier halt auch sehen kann es ist halt nicht so dass ganz oben oder die günstigste Bank automatisch diejenige ist, die uns am wenigsten zahlt.

00:15:27: Sondern sich das tatsächlich auch je nach Tag und hier auch nach Fall komplett unterscheiden kann.

00:15:34: Und für uns halt das Schöne dadurch, dass wir das halt so machen und so auch dem Kunden zeigen der sieht es halt.

00:15:39: auch gibt es am Ende manchmal Fälle, sage ich meinen Kunden auch immer genauso.

00:15:43: Es gibt halt Fälle da verdienen wir halt mal mehr dran.

00:15:45: Da sind vielleicht zwei, zweieinhalb drei Prozent oder was auch immer und dann gibt's halt genau so auch Fälle.

00:15:51: Da verdienen mir vielleicht nur ein Prozent oder den Fördersachen mit drin sind vielleicht sogar weniger als ein Prozent dran.

00:15:57: Und so gleicht sich das aber am Ende des Tages halt immer so ein bisschen auch an.

00:16:03: Was ist denn ein Beispiel bei dem ihr sagt?

00:16:05: Das ist schon ein ziemlich deutlicher Unterschied.

00:16:08: Okay, dann nehmen wir doch mal die Kollegen von der ING.

00:16:14: Ich speichere mir das mal eben ab und dann gehen wir mal nach unten.

00:16:21: Also ich habe mich jetzt gerade für unsere Zuhörer hab' ich mir mal zwei Beispiele genommen und die würde ich jetzt einfach mal direkt gegenüberstellen.

00:16:28: So also wir haben jetzt einmal die ING Kevin hat es schon gesagt da sind's ein Prozent auch in dem Fall ehrlicherweise ein deutlich schönerer Zinssatz.

00:16:39: und dann haben wir jetzt hier mal ein absolutes extremen Beispiel mit einer anderen Bank, wo wir bei über sieben Prozent sind.

00:16:46: Also einen Unterschied allein schon beim Zins-Satz von drei Prozent und wo die Provision bei fünf Prozent liegt und wenn man das wirklich in klaren Beträgen... Wir haben ja unsere dreihunderttausend weil der ING reden will über das was ein Vermittler verdient über dreitausend Euro im Vergleich zu fünfzehntausend Euro.

00:17:08: Das ist schon sportlich.

00:17:11: Ich meine, das wirkt sich natürlich einfach... auf alles aus, insbesondere die Rate, die natürlich auch brutal in die Höhe steigt.

00:17:20: Wir reden von tausend sechshundert Euro bei der ING und bei der zweiten Bank von knapp zweitausend vierhundert euro monatliche Rate fürs gleiche Vorhaben.

00:17:29: das ist natürlich schon heftig und sowas würden wir natürlich im Leben nicht anbieten.

00:17:32: also wer das haben möchte Herzlich gerne können wir machen.

00:17:37: Ich gebe auch noch eine Google I's aus, aber ist natürlich Quatsch so.

00:17:43: Aber das ist natürlich schon das absoluter extremen Beispiel wo man sieht es kann sich unterscheiden zwischen den Banken.

00:17:48: also es gibt die günstigen Banken Es gibt die teuren Banken.

00:17:53: Es gibt Die Banken die wenig Provision zahlen es gibt Die banken die viel Provision Zahlen.

00:17:58: Gott sei Dank sind wir nicht diejenigen, die nach Provision filtern sondern die die nach Zins setzen und nach dem Gesamtkonzept filtern.

00:18:06: Und ja verzichten dann super gerne auch auf zwei drei oder in diesem Fall vier Prozent Provision weil es für den Kunden einfach der richtige Weg ist.

00:18:18: Eine Sache, die würde ich kurz gerne noch damit einwerfen.

00:18:22: Damit man die auch nachvollziehen kann.

00:18:24: Die werden wir auf jeden Fall nochmal in den kommenden Wochen noch mal einer separaten Folge glaube ich mit aufnehmen kann.

00:18:29: mir gerade sogar der Gedanke weil das wäre jetzt hier für die Folge Das würde zu weit gehen.

00:18:33: aber Ich finde es wichtig dass auch noch einmal zu thematisieren.

00:18:37: Wenn ich jetzt die Bank hier nehme, wo natürlich fünf Prozent steht dann könnte man ja also könnte verständlicherweise jemand sagen na gut der Zinssatz ist ja nur so hoch weil eure Provision so hoch ist.

00:18:48: Kann man nicht da noch tatsächlich was machen?

00:18:51: Rein theoretisch kann man das tatsächlich.

00:18:53: wir persönlich bei uns gehen immer so vor und auch so transparent mit unseren Kunden dass wir sagen wir haben immer das eingetragen was uns die Bank maximal zahlen würde und danach filtern wir erst mal nach dem Zinsats Auch wenn wir tatsächlich manche Dinge beim Zinssatz und mit der Provision anpassen können, was das aber tatsächlich ausmacht in konkreten Einzelfällen.

00:19:14: Das ist nämlich gar nicht so viel, soviel schon mal vorweg.

00:19:17: Aber das würden wir einfach mal in einer weiteren Folge auch separat mal zeigen, dass man das mal gucken kann.

00:19:22: Aber erst einmal für heute hier soweit erstand.

00:19:24: es kann tatsächlich extreme Unterschiede geben von unter einem Prozent bis teilweise bis zu fünf Prozent.

00:19:32: Und

00:19:34: genau da wird es für den Kunden interessant, denn wenn ihr an Lösung A beispielsweise deutlich mehr verdient als Anlösung B. Wie verhindere ich als Kunde das mir automatisch A verkauft wird?

00:19:45: Also kommt natürlich immer drauf an!

00:19:46: Es gibt ja Kollegen die das ähnlich machen wie wir also dies tatsächlich halt einblenden wobei ich weiß dass da viele Kollegen aus der Branche echt Bauchschmerzen mit haben.

00:19:58: Ich persönlich würde immer jedem raten warum.

00:20:01: Also es erwartet kein Kunde von euch, dass ihr das ehrenamtlich macht.

00:20:05: traut euch ihr macht also.

00:20:06: viele Kollegen machen ja einen tollen Job auch und natürlich verdient die auch dafür am Ende des Tages vernünftig bezahlt zu werden.

00:20:13: und ich würde sogar ehrlicherweise auch hingehen wenn ich überlege was teilweise ein Markler also gerade viele Markler ihren Job nicht richtig machen was die an einer an einem Verkauf verdienen Das ist im Verhältnis zu dem, was ein Vermittler in einer Finanzierung verdient.

00:20:28: Was da an vorher und nachher Arbeit drin ist auch gerade wenn die Weiterbetreuung angeht... ...ist das nicht wirklich viel!

00:20:35: Also auch wenn die Beträge erstmal sehr groß halt aufwirken und da steckt ja auch viele Arbeiter drin Ich würde mal jedem raten seid er eher offen so Wenn man das so macht wie wir es für den Kunden relativ einfach weil er sieht's ja Wir sprechen da sowieso mit jedem Kunden im Erstgespräch, wenn wir da reingehen, sprechen wir immer auch darüber wie verdienen wir eigentlich unser Geld und wie weiß der Kunde, wie das Ganze aussieht.

00:20:57: Was ihr ansonsten, wenn es halt nicht gezeigt wird und nicht angesprochen wird natürlich machen könnt, fragen!

00:21:03: Also ich, ne?

00:21:05: Wenn das Thema nicht kommt

00:21:06: fragt.

00:21:06: Fragt hey, wie sieht denn das aus?

00:21:10: Wie wären das da bei der Bank und dabei der Bank?

00:21:12: dann habt ihr eine einfache Antwort Wenn man tatsächlich die Unterlagen von der Bank bekommt später, also gerade wenn die Darlehensverträge kommen mit vorvertraglichen Informationen und allem drum und dran.

00:21:24: Da steht es auch drin.

00:21:25: Also da kann man's dann lesen.

00:21:26: nur dann ist eigentlich halt schon der Zug abgefahren weil dann habe ich ja schon bei der Bank das eingereicht und unterschreibts dann eigentlich.

00:21:33: Also dann ist halt ein bisschen spät aus meiner Sicht.

00:21:36: Das heißt ich würde einfach mal fragen, wenns nicht klar kommuniziert wird schon.

00:21:42: Ja, also ich könnte abends auf jeden Fall nicht in den Spiegel gucken wenn ich nach Provision selektieren würde und den Kunden das anbiete wo wir als Team am meisten daran verdienen.

00:21:52: Könnte ich nicht.

00:21:53: aber das haben wir in der letzten Folgen und letzten Wochen auch mehrfach erlebt.

00:21:58: es gibt sie Es gibt genau diese Menschen die genau das so tun und deswegen ist das genau der richtige Weg, einfach nachzufragen.

00:22:05: Ganz offen nachzufragend.

00:22:06: Klar kannst du da immer noch angelogen werden wenn du ein schlechtes Baupgefühl hast?

00:22:10: Hast du immer noch die Option weiter zu vergleichen?

00:22:13: Vermittler gibt es nicht nur einen nicht nur zwei da gibt's ein paar mehr von so dass man sich dadurch auch andere Angebote einholen kann.

00:22:22: ich muss aber nochmal Danke auch ganz klar dazu sagen.

00:22:25: Ich mache immer oder habe in den letzten Jahren echt die Erfahrung gemacht dadurch dass man's offen mit dem Kunden anspricht hat es auch einfach unfassbar viele Vorteile.

00:22:33: Also ich habe wirklich schon mal einen Fall erlebt, da wäre eine Bank wo wir ein bisschen weniger Provision bekommen hätten, wäre minimall günstiger gewesen.

00:22:42: weil aber mein Kunde gesagt hat boah ich bin super happy und super zufrieden kommen wir nehmen die Bank die an dritter Position ist kostet mich am Ende weiß ich nicht waren glaube ich zehn zwanzig Euro mehr in der Rate monatlich.

00:22:54: auch das ergibt sich natürlich über die zehn Jahre.

00:22:56: was tut mir nicht weh Aber ich möchte in dem Fall dir was Gutes tun.

00:22:59: Also es hat auch manchmal ja den Punkt, einfach weil man halt offen ist und wenn man offen damit umgeht und dann jemand sieht okay der Unterschied ist für mich total unerheblich aber für meinen Berater der wirklich eine tolle Arbeit leistet macht das schon etwas aus dass er auch in so eine Richtung gehen kann.

00:23:16: Ja und wir arbeiten ja nun mal in einer Branche, wo das Thema Vertrauen einfach ein ganz ganz großes ist.

00:23:20: Und Transparenz auch in diesem Punkt sorgt ja für hoffentlich mehr Vertrauen für beide Seiten von beiden Seiten.

00:23:30: deswegen finde ich das absolut fair und völlig in Ordnung.

00:23:32: das sollte bitte bitte jeder tun der über Provisionsmodelle sein Geld verdient.

00:23:41: Zusätzlich gibt es ja bei Träumefinanzierung ein Beratungsentgelt von fourhundert neun neunzig Euro.

00:23:47: Und das sorgt wahrscheinlich beim manchen erstmal für die Frage Moment, ihr bekommt doch ohnehin eine Vergütung für die Vermittlung?

00:23:53: Warum zahle ich dann nochmal die fourhundneinneunzig euro?

00:23:56: Tatsächlich kommt witzigerweise die Frage eher in eine andere Richtung oder aus einer anderen Perspektive heraus.

00:24:03: Das liegt ja daran Rebecca wenn wir mit einem Kunden anfangen führen wir in der Regel ein bis ja vielleicht drei Gespräche, um sich wirklich erstmal kennenzulernen zu gucken.

00:24:13: Was möchte der Kunde?

00:24:14: Wo steht er gerade?

00:24:15: und dann geht es ja darum wirklich so ein bisschen auch im Fahrplan zu machen.

00:24:19: wie kann jetzt die nächste Schritt halt weitergehen.

00:24:23: Und wenn wir davon erzählen und auch ja erzäheln wie wir arbeiten welchen Anspruch pro Jahr haben was wir machen merkt ganz schnell Der Kunde Moment da sind natürlich Dinge mit dabei Die sind schon ein bisschen außergewöhnlich.

00:24:38: Es wird andere Kollegen geben, die das auch machen.

00:24:42: Aber es gibt mal auch genug, die vielleicht sagen, die machen das halt nicht.

00:24:45: Themen wie dass wir vorab schon eine sehr detaillierte Prüfung machen, Budgetberatungen mit Rausfahren zum Objekt und um Objektunterlagen kümmern aber auch die ganze Nachbereitung oder wenn ein Kunde erst einmal noch auf Objekt suche ist dabei halt auch unterstützen und begleiten.

00:25:02: also wir machen ja ganz viel vorher und nachher und drum herum.

00:25:07: Wenn wir das erzählen, dann habe ich ganz häufig dass mich dann Kunden fragen boah.

00:25:11: Das klingt ja super Was kostet mich das ganze denn?

00:25:15: Dann und das ist halt genau der punkt wo wir sagen Ja Wir machen einfach einen ganzen tack mehr Und aus dem Grund haben wir bei uns ganz klar für uns entschieden Dass wir halt dieses beratungsend Geld nehmen Wobei es da auch ehrlicherweise Für unsere Kunden nochmal nen schmankerl am ende gibt.

00:25:32: was dann?

00:25:33: Ja was das Ganze vielleicht wieder ein bisschen einschränkt?

00:25:37: Ja, ganz genau.

00:25:38: Man kann es sich so ein bisschen vorstellen wie eine Caution.

00:25:41: Wir nehmen das dann am Anfang unserer gemeinsamen Reise mit dem Kunden Mit dem klar definierten Ziel dass wir die Kunden in die eigenen vier Wände bringen möchten Dass es zu einem Darlehensvertrag kommt Das ist zwar in der Vermittlung also kommt und wir dadurch unsere Provision von der Bank erhalten.

00:25:55: Und diese fourhundert neunneinzig Euro Cautionen oder Beratungsendgeld fließen am Ende dieser Reise Auch wenn sie dann natürlich noch nicht zu Ende ist, aber zumindest bei Abschluss des Darlingsvertrags und beim Fluss der Provision so nenn ich es mal.

00:26:09: Fliessen diese fourhundert neunneunzig Euro an den Kunden auch wieder zurück, sodass die komplette Beratungsleistung für den Kunden im Nachhinein tatsächlich kostenfrei ist.

00:26:18: wie gesagt einmal Vorleistungen Und das war's!

00:26:22: Das Geld fließt zurück.

00:26:23: Das haben wir jetzt mit vielen, vielen Kunden schon so gemacht vereinbart und auch das Geld ist wieder zurückgeflossen Ist dann immer ganz nett.

00:26:31: Der eine oder andere Kunde vergisst auch mal, dass er mal irgendwie Vierundneinneunzig Euro schon bezahlt hat, kriegt plötzlich ne Gutschrift und kann sich doch so einen neuen Rasenmäher Roboter kaufen keine Ahnung.

00:26:44: Nein also es ist einfach... für beide Seiten gut, weil man aus Kunden sich glaube ich dann einen gewissen Anspruch hegen kann.

00:26:54: Ey!

00:26:54: Ich habe jetzt hier fourhundertneunzig Euro Vorleistung gegeben.

00:26:57: Jetzt erwarte ich aber auch von euch Qualität, Quantität Tempo und Vollgas.

00:27:03: Und auf der anderen Seite können wir für uns verbuchen dass wir sagen okay Wir haben uns ein Stück weit vertrauen vielleicht sogar erkauft oder erkaufen lassen nicht das Risiko haben, dass der Kunde dann mit unserem vorgefertigten Finanzierungskonzept, wo Schweißblut tränen und sehr viele Stunden Arbeit drin stecken.

00:27:25: Mit diesem fertigen Konzept, woanders hingehen und jemand anders freut sich darüber.

00:27:30: Das heißt es ist ein bisschen, ich nenn's immer Vertrauensbindungsinstrument wenn man so will um einfach auf Augenhöhe miteinander vernünftig zu sprechen und eine vernünftige Lösung herbeizuführen eben mit dem Schmankerl oder mit dem Bonus, dass das Geld zurückfließt.

00:27:46: Ganz wichtig ist auch nochmal zu sagen so vom Ablauf her es ist halt wirklich so ne wir sprechen ein zwei drei mal sehr ausführlich mit Kunden und dann kommt dieser Moment halt diese Entscheidung.

00:27:58: Es ist jetzt nicht so, wenn jemand das erste mal mit uns spricht heißt es so jetzt bezahl bitte!

00:28:02: Das sehen wir überhaupt nicht so sondern es geht halt immer darum einfach erstmal offen darüber zu sprechen.

00:28:06: wie sieht's denn halt aus?

00:28:07: welche Möglichkeiten gibt es?

00:28:10: Wie ist überhaupt die Situation?

00:28:11: und dann entscheidet man gemeinsam auch beidseitig immer gemeinsam ne?

00:28:15: Wir entscheiden passt das Ganze und der Kunde kann entscheiden passt dass ganze weil... aus meiner Sicht Finanzierung ist ein Vertrauensthema, das sage ich ganz häufig und auch zu jedem Kunden.

00:28:25: Und es mag manchmal auch Menschen geben wie sagen Boah!

00:28:27: Ich habe mich bei einem anderen Vermittler einfach tausendmal wohler gefühlt und hab da das bessere Bauchgefühl und das passt einfach.

00:28:33: ganz ehrlich dann ist das so.

00:28:35: Ist auch vollkommen in Ordnung.

00:28:36: aber dafür machen wir das um das dann letztlich halt rauszufinden und dann gemeinsam eine weitere Entscheidung treffen zu können.

00:28:42: Ja also ich weiß nicht wie's dir geht zum Beispiel Rebecca wenn du eine Dienstleistung ne Anspruch nimmst.

00:28:49: Also ich will immer ziemlich am Anfang wissen, was kostet mich der ganze Spaß?

00:28:55: Wenn ich die Musik bestelle.

00:28:56: Was kostet mir das Ganze?

00:28:58: und deswegen in jedem meiner Kennlerngespräche ist das Thema definitiv also dieses Thema Vergütung.

00:29:06: Das eine ist das Provisionsthema und das andere ist eben dieses Kautionsberatungsentgeltthema weil es einfach wichtig ist dass der kunde weiß woran isser.

00:29:19: Dann spiele ich jetzt mal den Kunden.

00:29:21: Ihr verdient an meiner Finanzierung beispielsweise mehrere tausend Euro Provisionen, warum braucht ihr dann zusätzlich überhaupt noch meine fourhundert neunneinzig Euro?

00:29:29: Ich habe mir das schon so ein bisschen angedeutet.

00:29:32: Es ist tatsächlich es geht mehr um das Commitment.

00:29:35: also wenn wir jetzt sagen würden boah wir würden mit jedem Kunden machen wir die fourhundneinzig euro und dass war's dann Das würde nicht funktionieren.

00:29:44: also mit vierhundert neunneinzig Euro Beratungsend Geld Kaution egal wie wir sie jetzt nennen, kommen wir da nicht über die Runden.

00:29:53: Das funktioniert so in der Form halt nicht.

00:29:56: im Grunde genommen ist es.

00:29:58: Weil es so zeitintensiv ist

00:30:00: oder was?

00:30:00: Und weil Kevin so teuer ist.

00:30:04: Es geht dann wirklich halt um das Thema Commitment.

00:30:07: Also uns geht es gar nicht darum, am Ende des Tages fourhundertneunzig Euro von jemanden zu bekommen sondern es geht tatsächlich eher darum dass man gemeinschaftlich eine Entscheidung trifft, eine bewusste Entscheidung wollen wir diesen Weg zusammen gehen?

00:30:19: und diesen Weg wenn wir ihn zusammengehen den geben wir die nächsten dreißig fünfunddreißig Jahre Das ist das.

00:30:26: Das ist für uns das Entscheidende und wir haben tatsächlich, das muss man wirklich kann man auch mal kurz erzählen Wir saßen im Ende des vergangenen Jahres ja zusammen auf Zypern haben nicht nur Podcast gedreht und andere Videos gedrehte sondern haben halt auch viel darüber gesprochen.

00:30:41: Und wir haben uns wirklich diese Frage stellt weil im letzten Jahr gab es das bei uns doch nicht.

00:30:45: Da war's einfach so dass wir gesagt haben naja wir verdienen durch die Provision unser Geld fertig.

00:30:51: So.

00:30:51: dann Haben wir aber gemerkt, einfach.

00:30:54: Wir haben alle bei uns einen unfassbar hohen Anspruch daran wie wir diese Arbeit machen wollen und wie wir ein Kunden begleiten wollen?

00:31:03: Und dafür müssen wir dann auch einfach sagen mit welchem Kunden welcher möchte das tatsächlich auch und möchte dass mit uns diesen Weg zusammengehen.

00:31:13: Dafür ist tatsächlich dieses Beratungsengeld ganz klar auch das Instrument zu sagen ja wir können das halt weiterzumachen weil für das was wir mehr leisten.

00:31:22: Dafür nehmen wir auch entsprechend halt dieses beratungsend Geld mithalt.

00:31:26: wie gesagt ich kann es doch noch mal wiederholen immer dem schmanker am ende wenn die finanzierung sowieso gelaufen ist und das ist ja immer der plan dass es immer unser anspruch darum geht es kriegt ihr das sowieso zurück.

00:31:35: also faktisch gesehen ist es halt immer noch eigentlich kostenfrei wenn man so will.

00:31:41: Ja habe ich irgendwas vergessen können?

00:31:43: Nein, ich glaube nicht.

00:31:44: Das geld hat halt zwischenzeitlich einfach nur wer anders.

00:31:49: Kevin passt drauf auf, liegt unter seinem Kopfkissen.

00:31:52: Genau!

00:31:53: Wichtig!

00:31:54: Es wird übrigens auch jetzt nicht irgendwie in ein Krypto angelegt oder so.

00:32:01: Das wär's noch.

00:32:03: Oha... Kevin, wollen wir mal ausprobieren?

00:32:04: Das Geld ist weg, tut mir leid.

00:32:06: Genau und es ist weg.

00:32:08: Das mit der Rückerstattung kann man da vielleicht nochmal drüber sprechen das kriegen wir doch nicht hin.

00:32:13: Schade aber Kevin hatte Spaß.

00:32:16: Genau, Casino war gut.

00:32:19: Sehen Sie das Lächeln auf seinem Gesicht?

00:32:21: Das ist doch viel mehr wert!

00:32:22: Ja so...

00:32:26: Unser Zasterfakt diese Woche Die Vergütung eines Finanzierungsvermittlers muss nicht bei jeder Bank und bei jedem Produkt identisch sein.

00:32:33: Auch bei ähnlichen Darlehensummen können unterschiedliche Vergütungen entstehen.

00:32:36: Deshalb finden wir ihr dürft nicht nur fragen was eure Finanzierung kostet Ihr dürft auch fragen was derjenige daran verdient der sie euch empfehlt.

00:32:43: Damit ist gemeint.

00:32:44: Ich weiß, ob das noch mal erklärungsbedürftig ist?

00:32:46: Also es ist nicht nur gemeint was kostet mich die Finanzierung?

00:32:48: also was zahle ich nachher ans Hinsinn an die Bank?

00:32:50: sondern auch Was verdient der Vermittler?

00:32:53: so ja nochmal kurz als tip Hinweis Erklärung Übersetzung

00:32:58: weil ich mich nicht gut

00:32:59: ausdrücke oder was?

00:33:00: Weil dass einfach etwas ist, was nochmal erklärt werden muss wegen der Formulierung an sich die hier gerade stattgefunden hat.

00:33:14: Meinerseits.

00:33:15: Deinerseits auch ja

00:33:20: und jetzt mal ganz ehrlich wusste dir bei eurer letzten Immobilienfinanzierung wie viel euer Berater daran verdient hat oder wäre euch nie in den Sinn gekommen danach zu fragen?

00:33:29: schreibt uns in die Kommentare Und wenn ihr wissen wollt, wie solche Vergütungen bei bestimmten Finanzierungsmodellen aussehen, schreibt uns auch gerne das dazu.

00:33:56: Also haben wir selbst nachgerechnet.

00:33:58: Was dabei herausgekommen ist, schauen wir uns in der nächsten Folge an!

00:34:05: Für heute nehme ich mit – natürlich verdient ein Finanzierungsvermittler Geld.

00:34:08: Die spannere Frage ist wie viel?

00:34:10: und verdient er an jeder möglichen Lösung eigentlich gleich viel?

00:34:14: Genau deshalb sollte Provision kein Thema sein über das man möglichst wenig spricht sondern eins dass man offen auf den Tisch legen kann Denn bei einer guten Finanzierungsberatung sollte der Kunde nicht nur seine Finanzierung verstehen, sondern auch wissen wie derjenige bezahlt wird, der sie empfiehlt.

00:34:49: Richtig spannend, richtig cool.

00:34:52: Ich freu mich jetzt schon!

00:34:53: Na

00:34:54: gut, machen wir

00:34:55: so... ich wünsche allen ein schönes ... eine schöne Woche

00:34:59: Weihnachtsfest.

00:35:01: Ein schönes Weihnachts fest kommt gut ins neue Jahr.

00:35:04: Spekulatsis ist schon in den Läden.

00:35:05: also

00:35:06: echt?

00:35:06: Ist das krank?

00:35:07: Ich glaube

00:35:08: ja.

00:35:08: ersten Weihnachtsmusik

00:35:10: Ist es eine kranke Welt?

00:35:12: Boah Ja, schön.

00:35:14: Okay dann würde ich sagen bis nächste Woche.

00:35:16: ihr Lieben Macht

00:35:17: es gut Ciao!