Wenn der Kuckuck klebt: Alles über Pfändung & den Weg aus der Krise 🛑📉

00:00:10: Willkommen zurück zu Zastan Zinsen, der Podcast.

00:00:13: Letzte Woche haben wir über Privatkredite gesprochen und diverse Cliffhänger gesetzt im Bezug auf Zahlungsausfälle.

00:00:20: Heute sprechen wir über das was dann ganz am Ende der Kette passieren könnte – die Fändung!

00:00:25: Ein Wort, dass viele kennen aber kaum jemand wirklich versteht.

00:00:29: Was bedeutet eine Fendung?

00:00:31: Wie kommt es überhaupt dazu?

00:00:33: Und kann man sowas wirklich

00:00:34: verhindern?!

00:00:35: Sören hat jahrelang im Bereich Fendung gearbeitet und bringt heute ein Blicke, die man sonst nicht bekommt.

00:00:41: Und Kevin und Nicole sind natürlich auch dabei!

00:00:43: Hallo zusammen!

00:00:46: Wo ist Nicole?

00:00:49: Die holt noch ihren Schal.

00:00:51: Nicole ist noch Pfandflaschen sammeln für die Fendungen.

00:00:55: Genau so ist es ja aber trotzdem schön dass wir zumindest da sind.

00:01:00: Schön dich wiederzusehen Rebecca.

00:01:02: Es ist schon lange her.

00:01:04: Dann muss ich jetzt noch mal hochoffiziell Hallo sagen.

00:01:07: Hallo!

00:01:09: Na gut, dann

00:01:10: warten wir

00:01:11: mit einem liebevollen Hallo.

00:01:13: Wollen wir was im Chor aufsagen?

00:01:16: Guten Morgen

00:01:20: Frau Winkelmann.

00:01:23: Gleich wenn sie kommt

00:01:26: Mit Brille.

00:01:34: Jetzt habt ihr uns nicht mal gehört.

00:01:38: Gute Morgen!

00:01:46: Habt ihr das jetzt gemacht?

00:01:48: Ja klar, wir können einstellen dass du nichts hörst.

00:01:52: Das

00:01:56: ist doch hier voll der Scheiß heute.

00:01:59: Jetzt

00:02:05: habe ich das nicht verstellt.

00:02:07: Okay, wir können los.

00:02:10: Wann sind wir da?

00:02:12: Ich will

00:02:12: nach Hause!

00:02:22: Kommen wir zum Fehl der Woche und ich glaube, da hat

00:02:25: Nicole

00:02:26: was?

00:02:26: oder hast du

00:02:27: was?

00:02:31: Was habe ich

00:02:31: denn?!

00:02:36: Das hast Du doch schon ganz stolz erzählt.

00:02:42: Hast Du nicht

00:02:43: einen Fehl für uns Nicole?

00:02:54: Ich freu mich nicht.

00:02:56: Was ist das?

00:02:57: Ne, brauchst du ja

00:02:58: auch nicht!

00:02:58: Aber ich lege mich noch mal hin... Oh Gott, Rebecca!

00:03:04: Läuft die Aufnahme etwa?

00:03:06: Seid ihr eigentlich verrückt?

00:03:27: Alles wartet nur auf dich, alles ganz entspannt.

00:03:30: Aber was denn jetzt

00:03:31: genau?!

00:03:33: Ja, dein Fell der Woche da ist doch etwas mit so einer Kaufpreiszahlung schief gegangen.

00:03:40: Achso

00:03:41: Wenn

00:03:41: das dann einzige

00:03:42: wäre, ist es aber

00:03:45: nicht.

00:03:49: Gibt schon die neuesten Highlights von vor der Stunde.

00:03:53: Haben

00:03:56: wir's jetzt?

00:03:57: Aber schläft mehr zu.

00:04:03: Ja, sehr gerne!

00:04:10: Wir müssen nichts am besten verpacken ohne dass es blöde rüber kommt.

00:04:15: also in der Regel ist es so... Wenn denn dann der Verkäufer und Käufer zusammenkommen, sitzen die irgendwann wenn die Finanzierung klar ist.

00:04:25: Und durchsitzen sie zwei beim Notar?

00:04:28: Dann liest der Notar den Kaufvertrag vor und liest auch vor wo denn der Kaufpreis hin überwiesen werden soll nämlich auf das Konto von dem Verkäufer.

00:04:40: Langere Rede kurzer Sinn.

00:04:41: Kaufpreisfälligkeit war am ersten Ersten.

00:04:46: Wir haben leider ein paar Tage schon verstreichen lassen und dann haben wir mal die Bank mit den drei orangischen Buchstaben gefragt, wo denn die Kohle bleibt.

00:04:56: Da hieß es dann ja uns fehlt aber leider noch einen aktueller Grundbuchauszug, wordraus ersichtlich ist dass der alten Eigentümer gestrichen ist und der neue Eigentüm eingetragen ist.

00:05:09: okay Auch da wieder, den Notar angerufen.

00:05:13: Ja aber das habe ich doch der Bank schon am siebzehnten Dezember geschickt.

00:05:20: Hinterher telefoniert dann kam die Antwort es tut mir leid Aber meine Arbeitsanweisung sieht nicht vor dass ich mit ihnen als Vermitterin telefoniere.

00:05:33: Dann können sie doch vielleicht dem Kunden eine E-Mail schreiben oder ein Schriftstück per Post.

00:05:39: Oder ne, kann ich nicht aber ich kann das in die digitale Postbox packen.

00:05:43: Ich sag dann machen Sie doch mal gesagt getan Grundbuchaussuch ist da nochmal gekommen haben wir alles noch einmal hochgeladen und gestern rief mich der Kunde an und sagt Nicole ich habe ein Problem.

00:05:57: Was ist jetzt schon wieder los?

00:06:01: Ich hab so viel Geld auf den Konto.

00:06:04: Na ja, wenn ihr nicht weiß was ihr damit machen sollts kannst du den auch schicken.

00:06:08: Also ich finde eine Lösung.

00:06:09: auf jeden Fall.

00:06:11: Ich sag wat heißt dat denn?

00:06:14: Ja das Geld was eigentlich an den Verkäufer gehen sollte ist auf meinem Konto gelandet.

00:06:22: Okay

00:06:24: Ja dann kann ich das...ja dann überweist doch!

00:06:26: Ja kann ich aber nicht weil mein Überweisungslimit ist nur bei fünf tausend Euro

00:06:32: Bei mehreren Raten

00:06:35: Ein bisschen mehr als hundertsechzigtausend Euro, die überwieset werden müssen.

00:06:40: Das heißt du hast ein paar Tronchen.

00:06:42: also bist den ganzen Tag mit deinem Online-Limit beschäftigt.

00:06:46: Jetzt ist dann endlich heute Morgen aufgefallen ach wir haben leider nicht verglichen was im was in der Fälligkeitsmitteilung steht sondern haben einfach auf das Kundenkonto ausgezahlt.

00:07:00: Wer der Kunde jetzt arschisch und es würde noch Fidialen geben, wo Kaffenverkehr wäre in nicht anzumelenden Höhen dann würde ich zur Bank gehen wird die Kohle abholen.

00:07:13: Abholen wird man schönen Tag mal einen schönen Urlaub und wird dann sagen naja also wo der Kaufpreis hin ist keine Ahnung.

00:07:19: aber hier nicht

00:07:22: habe ich nicht gesehen wann i da.

00:07:26: Es ist unglaublich.

00:07:27: also das zeigt mir es wird nicht mehr es wird einfach nicht mehr gelesen.

00:07:31: Das hatten wir vor ein paar Folgen.

00:07:33: schon mal, wenn wir uns die Mühe machen und dem Banker mitteilen wollen was denn die Struktur oder was die Finanzierung ist und um was es überhaupt geht das sind meistens zwei Dienerviersalten vorgeschrieben.

00:07:47: lieber Rebecca da interessiert irgendwie keine Sau.

00:07:51: Das ließ keiner!

00:07:52: Und Fälligkeitsmitteilung anscheinend auch nicht.

00:07:55: Ich habe dazu, also wir hatten ja, du hast mir das erzählt gehabt und dann hab ich...ich hab da nochmal drüber nachgedacht.

00:08:02: Und man muss ja fairerweise der Bank mit den drei Buchstaben die es jetzt leider verbockt hat zu gut halten.

00:08:09: Es gibt ja durchaus Konstellationen wo das auch richtig sein kann.

00:08:13: Also es ist ja so Rebecca.

00:08:15: wenn er normalerweise kriegt hat Nicole natürlich recht den Kaufpreis in der Regel der Verkäufer.

00:08:22: Aber es kann ja sein, dass der Verkäufer selbst er hat vielleicht noch ein Darlehen bei einer Bank.

00:08:27: Dann steht in dieser Kaufpreis-Fälligkeit drin einen Teil oder das Gelege der ganze Kaufpreise, der geht dann entsprechend an die Bank auf das Konto wo der Verkäufer halt auch noch das Darlehn hat.

00:08:38: Das muss ja zuerst einmal zurückgezahlt werden.

00:08:41: Es könnte also sein Dass die Bank mit den drei Buchstaben sich insofern vertanert, dass sie dachten, einen Darlehen an den Verkäufer gegeben hat für das Haus und dann jetzt quasi das Geld zurückbekommt.

00:08:58: Und um das Darlehn von dem Verkäufer, was er gegeben hat... Ich

00:09:04: bin raus!

00:09:05: Ich habe nichts verstanden.

00:09:08: Echt nicht?

00:09:10: Da hast du

00:09:11: mir auch mal so eine Folge

00:09:12: ne?!

00:09:12: Ich hatte mal eine Finanzierung gehabt, gehabt.

00:09:19: Ihr müsst halt auch komplexer denken können.

00:09:22: Der Kunde, der jetzt den Kaufpreis bekommen hat wer quasi in der Logik die Bank an die sonst manchmal ein Teil des Kaufpreises geht.

00:09:32: Wir haben die schon verstanden.

00:09:35: Aber meinst du denn so komplexes Denken?

00:09:44: Und ich habe noch eine andere Frage.

00:09:46: Der kann ja der Spruch mit der Arbeitsanweisung, ne?

00:09:51: Geil wäre gewesen wenn du gefragt hättest ob denn Atmen auch in seiner Arbeitsanweison drin steht und wenn nicht dann bitte einmal... Bitte halten sie jetzt die Luft an!

00:10:01: Ja viel Spaß!

00:10:04: Was denn jetzt?

00:10:05: Sören was ist eine Fändung?

00:10:09: Möchtest Du jetzt die neue Moderation machen?

00:10:11: sollen wir Rebecca entlassen

00:10:13: Und Rebeccas Part übernehmen?

00:10:14: Vielleicht können wir ihm eine Pinke per Rück geholt.

00:10:17: Kamelle!

00:10:17: Warum ne

00:10:18: Pinke?!

00:10:19: Ich dachte, Rebecca's Haare sind eher rötlich...

00:10:22: Ja aber er muss sich ja ein bisschen abgrenzen von Rebecca.

00:10:25: Joa dann bist du halt Rebekahs Schwester.

00:10:28: Das ist eh schon klar.

00:10:30: Da kann Rebecca ihre Miete nicht mehr zahlen und geht in den Knast.

00:10:34: Da sind wir wieder, ich bin wieder im Knast Ende.

00:10:40: Aber bis du im Knas bist machst du noch weiter.

00:10:43: Solange moderier ich hier noch und ich moderiere jetzt ins Zastathagebuch rein.

00:10:48: Und... Ich glaube, Kevin hat was für uns?

00:10:52: Hat der Hai deinen Tagebuch wieder ausgekotzt?

00:10:56: Andere Seite!

00:10:57: Aber ist egal.

00:10:59: Welcher Hai?

00:11:01: Er hatte doch letztes Mal das Tagebuch nicht weil das doch vom Heil gefressen wurde.

00:11:05: Ich habe doch mit wegen des Eingespongens.

00:11:06: Dann hatten wir das mit den schwarz-gelben Orcas und so.

00:11:09: Erinnerst du dich?

00:11:12: Mal mehr mal weniger.

00:11:14: So, was wolltest du sagen?

00:11:17: Wer jetzt kämpft oder ich?

00:11:18: Du!

00:11:20: Ich...wer jetzt käpp'n oder ich.

00:11:23: Liebes Tagebuch Da ist ja so draus.

00:11:29: Also ich hab ein Gedicht geschrieben.

00:11:33: Gedicht?!

00:11:34: Ja

00:11:35: Okay, hau raus

00:11:36: Kurz und knackig Egal So pass auf Wenn Flocken tanzen, leis und sacht hat Schnee die Dächer weiß gemacht.

00:11:46: Die Welt wird still, die Straßen glatt.

00:11:49: Doch Kevin bleibt stets auf der

00:11:51: Mathe.".

00:11:51: Jetzt haben wir ein Passtorff, da muss man eigentlich gehört nach Mathe hin.

00:11:55: Ich muss aber kürzen damit das nicht

00:11:57: mehr

00:11:59: geht.

00:12:01: Mit Herz für Träume klarem Blick führt er zur ersten Immobilie geschickt.

00:12:07: Ob Schneegestöber, Eis und Wind?

00:12:14: Jetzt

00:12:16: musste ich gerade an Arijelfe aus dem Dschungelcamp denken wegen dem Wind.

00:12:19: Da hat es ja keine Angst vor.

00:12:21: So, ob Schnee gestöber Eis und Wind er sorgt dass junge Käufer sicher sind denn wo andere nur Kälte spüren hilft er den Eigenheimweg zu kurieren.

00:12:32: mit Zahlen Zinsen Plan und Mut tut er was ein Berater eben tut.

00:12:38: so ruht die Welt in Eis und Ruhe.

00:12:40: doch Kevin der bringt Wärme dazu.

00:12:44: Im Winter wie im Sonnenschein bringt er Menschen in ihr Eigenheim.

00:12:51: Wow!

00:12:53: Süß, ne?

00:12:53: Bist du schon fertig?

00:12:55: Ja das sage ich nachher.

00:12:56: kurz und knackig.

00:12:57: wir haben keine Zeit.

00:12:57: Wir sind schon zwanzig Minuten dabei und haben noch nicht einmal übers Thema gesprochen.

00:13:03: Das war erstmal wundervoll Kevin.

00:13:05: das muss ich dazu noch sagen Danke.

00:13:08: Jetzt kommen wir da zu worauf Kevin schon ewig gewartet hat.

00:13:14: Wir kommen zum Hauptthema, Kevin.

00:13:16: Ja, sehr gut!

00:13:17: Es ist jetzt so weit... Super!

00:13:19: Könnt ihr mir sagen?

00:13:20: Was ist eine Fändung und was passiert da genau?

00:13:23: Hat nicht irgendeiner von euch beiden in der Fendungsabteilung gearbeitet?

00:13:27: Er war's.

00:13:29: Er?

00:13:31: Also bei mir is er unten.

00:13:34: Er war es.

00:13:36: Der mit der Glatze.

00:13:37: So.

00:13:38: Jetzt haben wir gemeinen Leute immer auf ihren Haarschnitt irgendwie zu reduzieren.

00:13:42: Ist halt nicht so richtig nett.

00:13:45: Also ich habe tatsächlich in einer Fendungsabteilung gearbeitet, ist richtig.

00:13:50: Ja wo fangen wir denn an?

00:13:52: Was ist eine Fendung?

00:13:56: Stell dir vor du hast von irgendwas eine Rechnung lieber Rebecca.

00:14:00: zum Beispiel ganz beliebt sind gerne sowas wie Handyrechnungen.

00:14:05: Das wird ja abgebucht und wir tun mal so Du hast aber weil du halt den Job an Kevin verloren hast kriegst du jetzt kein Gehalt mehr Und es wird trotzdem probiert, das abzubuchen und irgendwann funktioniert's halt leider nicht mehr.

00:14:18: Du bist halt auch tief in Trauer nachdem du den Job an Kevin verloren hast und kriegst dich auch nicht mehr hoch zum Arbeiten und dann ist halt irgendwann ein Ende Gelände.

00:14:29: und wir haben ja schon letztes Mal festgestellt auch Banken machen das ja so.

00:14:33: wenn nicht gezahlt wird dann kriegste erst mal netten Brief so ein bisschen als Erinnerung deutlicher, direkter und irgendwann geht es so in die Richtung.

00:14:44: Alles klar jetzt mahnen wir und wenn nicht gezahlt wird dann geben wir das entsprechend weiter Und eine Fendung ist dann ja wenn man sowohl eigentlich der letzte Schritt in dieser Kette von netter Brief bis über Mahnkosten Bis halt zu dem Punkt wo er gesagt wird so jetzt wird tatsächlich eine Kommteszufindung und Ja das ist ein Vollstreckungsbescheid in dem Moment dein Konto gesperrt wird.

00:15:14: Weil gesagt wird, alles klar?

00:15:16: Nicole ich

00:15:17: habe eine Frage.

00:15:19: bevor die Fendung kommt oder wenn die Fändung kommt kam vor der Findung auch schon ein Mahn Bescheid oder Vollstreckungsankündigung?

00:15:29: ja ne?

00:15:30: Ja, das hatte doch gesagt auch mit Mahnenkosten hat ihr erzählt.

00:15:36: Also Mahnung, ja.

00:15:37: Aber die Frage erschließt sich mir... Ich hatte noch nie eine Fändung.

00:15:42: Nicht zum Glück auch noch nicht?

00:15:44: Von daher war mir nicht bewusst wie der Weg dann ist.

00:15:48: nach Rechnung kommt die Mahnung Nach der Mahnung kommt der Mann Bescheid Danach kommt der Vollstreckungsbescheid und dann

00:15:54: kommt die Fendung.

00:15:56: Und wenn halt die Fendung kommt, dann ist in dem Moment tatsächlich das Konto quasi gesperrt.

00:16:01: Also da kannst du auch nichts mehr machen!

00:16:03: Wenn du hingehen möchtest und was bezahlen möchtes geht nicht mehr.

00:16:07: Wenn du Geld abheben möcht es...nope, das ist wirklich gesperrt.

00:16:12: Ja und kriegst du auch tatsächlich nur weg.

00:16:15: in der Regel, wenn du halt die fändungen bezahlt hast?

00:16:17: Dann ist das konto wieder frei.

00:16:20: aber ansonsten hast Du ja erstmal vom Grunde ein Problem

00:16:25: Und da muss man gucken, dass die Familie einen durchbringt.

00:16:29: Man kann auch so ein sogenanntes Fändungsschutzkonto einrichten, also das du aus deinem Giro-Konto umwandelst in einem Pfändungsschutzkonto, kurz Pekonto, sodass du einen sogenannten Fändungsfreibetrag.

00:16:45: Nein

00:16:45: nur Fendungsfreibetrag!

00:16:51: Den meine ich, den hast du dann.

00:16:53: Das heißt kannst du pro Monat trotzdem über einen gewissen Teil deines Geldes verfügen damit du nicht völlig am Ende bist.

00:17:00: aber alles darüber hinaus wird dann automatisch an dem Fändungsgläubiger ausgekehrt so dass schon mal Teile bezahlt werden von deiner Fendung.

00:17:06: das heißt wenn es eine Findung ja also Du musst

00:17:09: halt eingerichtet werden.

00:17:11: Also ist ganz wichtig ne?

00:17:12: Also du hast jetzt nicht du kriegst eine Fendungen und du hast dann automatische dieses Fendenschutzkonto P-Konto wie man's auch immer nennen möchte sondern Das muss tatsächlich eingerichtet sein, bis das eingerichtet ist geht am Konto gar nichts.

00:17:25: Ja und vor allen Dingen sind Fändungskonten in einer Kontoführung deutlich teurer wie ein normales Konto.

00:17:32: Und der Fendungsfreibetrag ist auch nicht bei jeder Person gleich Der ist unterschiedlich kommt glaube ich drauf an ob du Kinder hast oder du verheiratet bist.

00:17:41: dann hast Du nochmal einen anderen freibetragen.

00:17:43: Ja kann sich dann erhöhen.

00:17:45: Also

00:17:46: Kontoführungsgebühren ist dann aber bankenindividuell, das war bei den Banken wo ich tätig war, war das gleich teuer tatsächlich?

00:17:57: Das liegt aber auch daran.

00:17:58: also ich kann ja ein bisschen aus dem Nähkästchen was das angeht plaudern gerade so Verwendungsschutz konnten.

00:18:05: wenn man schon mal in diesem Bereich gearbeitet, kriegt man daher einiges mit.

00:18:08: Das ist natürlich logischerweise also keine Bank der Welt und das kann ich auch nachvollziehen, möchte einen Kunden mit einem Verwendungsschutzkonto.

00:18:16: Einfache Begründungen dafür du kannst mit diesem Kunden logischer Weise nichts machen weil er hat ja quasi schon kein Geld.

00:18:23: deswegen bezahlt er seine Rechnung nicht.

00:18:25: Das ist jetzt also nicht der typische Kunde mit dem du demnächst deine Geldanlage machst.

00:18:29: eher unwahrscheinlich Und dem kannst du logischerweise, wirst du dem auch in Zukunft erst mal keinen Kredit geben können.

00:18:37: Das heißt das ist halt wirklich ein Grunde.

00:18:38: der möchte eigentlich eine Bank eher lieber nicht haben.

00:18:42: und gerade glaube ich die größeren Institute, die überregionalen spielen dann halt gerne so eher in die Richtung.

00:18:51: ja macht das mal bei der regionalen Volksbank und Sparkasse.

00:18:55: Und ich glaube, es gibt durchaus auch die eine oder andere Volksbank, die dann gerne versucht zu schauen ist so kompliziert zu machen.

00:19:03: Um auch die dann wieder Richtung Sparkasse zu schieben und von der Sparkasse die gerne wieder.

00:19:07: Also das will halt eigentlich keine Bank haben.

00:19:09: Wir haben leider keine Kontonummer mehr frei.

00:19:11: Gehen Sie mal zur Sparkasse?

00:19:12: Das ist bestimmt noch eins über.

00:19:14: Wer sagt denn sowas?

00:19:15: So lasst das!

00:19:17: Da hab' ich mal gehört dass das die großen Menschen...

00:19:22: Gruppe.

00:19:25: Was war die Frage

00:19:30: jetzt?

00:19:30: Wie läuft denn sowas im echten Leben ab und was sind vielleicht typische Ursachen und Auslöser für so eine Fendung.

00:19:37: Ich hatte ja, wo wir vor kurzem in einer anderen Folge drüber gesprochen haben... ich würde mal eben ein bisschen aus dem Nähkästchen und dann haut ihr einfach mit dazu.

00:19:44: Wollen wir Nicole?

00:19:45: Wir können ja kurz

00:19:46: Kaffee machen.

00:19:47: Mach' ma!

00:19:48: Ja viel Spaß!

00:19:53: Ich habe ja tatsächlich ne Zeit lang in der Fendungsabteilung gearbeitet also quasi in einem Unternehmen oder einer Abteilung, die geführt hat.

00:20:01: Die sich wirklich nur mit der Fendungsbearbeitung beschäftigt hat.

00:20:05: Also Fendingsbearbeitungen heißt in dem Fall für Banken das entsprechend übernommen hat weil es geht halt genau darum konnten müssen tatsächlich wenn was reinkommt also wenn eine Fendung rein kommt müssen Konten gesperrt werden.

00:20:16: im Zweifel geht's darum zu gucken wie viel Fendlungsfreibetrag hat halt jemand.

00:20:22: Also wenn dieses P-Konto eingerichtet ist, also da gibt es so ein paar Themen einfach die müssen halt bearbeitet werden.

00:20:27: Das auch relativ aufwendig und das aus meiner Erfahrung heraus echt erschreckende und das passt halt ganz gut zu deiner Frage ist Gefühls sind die Menschen die dann halt auch Fändung haben Ein bisschen wie Sammelleidenschaft Was die Fendung angeht?

00:20:45: also wir reden ganz, ganz selten darüber dass es halt eine ist sondern es häuft sich dann halt irgendwann an.

00:20:52: Das merkt man richtig und du hast ganz viele typische Sachen die immer wieder aufploppen.

00:20:59: in so einem Fall also so die top drei vier fünf wenn's um Fändungen geht.

00:21:05: da reden wir über Also gerade so Thema wirklich Handy-Rechnung, also Handyverträge.

00:21:12: Wo davor ein U-Telecom hast du nicht gesehen?

00:21:14: Hast du gerne mit dabei?

00:21:16: GZ ist tatsächlich immer ein ganz großes und sehr beliebtes Thema.

00:21:22: Dann auch ganz gerne Geschichten wie Krankenkasse oder auch Finanzamt wenn es Richtung Steuern geht.

00:21:33: Das sind so eigentlich... Ja stimmt!

00:21:36: Wobei ich die

00:21:38: Stadt von der Stadt die Fendung kommt.

00:21:41: Ja, ja und das krasse ist halt.

00:21:43: also wenn du halt irgendwann in dem Punkt bist dass sich das ansammelt Es wird ja nicht besser es wird ja eher dann schlimmer.

00:21:50: Und ich kann mich tatsächlich sogar das war noch vor der zeit in Erfindungsabteilung und meine Zeit bei der Sparkasse erinnern Wenn du da gucken hat es halt auch mit mit Fändungen wenn man manchmal den Verlauf reingeguckt hast.

00:22:01: Da waren Menschen dabei Ende also Anfang zwanzig so in der Richtung wirklich noch junge Menschen gerade am Anfang eigentlich ihres Lebens und da standen dann teilweise Summen die offen sind von Ja, elf tausend zwanzichtausend dreißigtausend mehr weil es halt einfach irgendwann so viel ist.

00:22:21: na und das damit sich ja auch weiter an.

00:22:23: Nehmen wir zum Beispiel Handyvertrag, ist ja das beste Beispiel dafür.

00:22:27: In Zweifel du zahlst halt die Rechnung nicht, dass wird irgendwann Mahnung und Mahnbescheid kommt es irgendwann zur Fändung.

00:22:34: wenn du aber in der Zeit natürlich auch die weiteren Beträge auch nicht zahlts, wird ja das immer mehr!

00:22:39: Und durch die Mahndkosten wird's dann auch wieder noch mal mehr.

00:22:42: also dieser Betrag wird ja erhöht sich ja immer weiter und ich hatte wirklich Menschen in der zeit oder Fälle gesehen von ganz klar sagen musste Also wenn ihr jetzt nicht ja komplett euer leben vielleicht ändert oder unfassbar viel geld auf einen haufen bekommt war irgendwie die perspektive zu.

00:23:01: wir kommen da wieder raus.

00:23:02: nicht so wirklich gegeben.

00:23:04: das schon krass

00:23:05: sind echt teilweise richtig heftige fälle.

00:23:07: da kann ich mich auch noch daran erinnern insbesondere in der sparkassenzeit weil da hat man tatsächlich aufgrund des Kontrahierungszwanges, den die Sparkasse hat.

00:23:16: Nämlich das bedeutet, die Sparkase muss jedem Kunden oder jedem Menschen einen Konto eröffnen.

00:23:23: Das sind dann eben auch diese Fendungsschutzkunden.

00:23:26: also dass du davon halt eine ganze Menge hattest irgendwo.

00:23:28: Da siehst du auch manche Schicksale wo es vielleicht einfach nicht am IQ lag oder an Faulheit sondern vielleicht wirklich an Schicksal schlägen.

00:23:38: Keine Ahnung, wir hatten in den letzten Folgen irgendwie mal den Fall da war jemand krank und hat dann eine Mahnung nicht wahrgenommen.

00:23:45: Da kann mal sowas passieren.

00:23:48: Aber das ist dann umso wichtiger.

00:23:49: haben wir auch schon einmal gesagt ja nach einer Lösung zu gucken Und nicht weiter zu sammeln und darauf zu warten.

00:23:55: auch dort wird schon irgendwie Es ist halt schon echt ein Teufelskreis.

00:23:59: dann irgendwann

00:24:00: Ja, man muss da glaube ich auch unterscheiden.

00:24:02: also du hast halt Menschen mit dabei die genauso wie Kevin beschrieben hat.

00:24:05: Da ist vielleicht ein Schicksalsschlag gewesen.

00:24:07: es gab wirklich echte Fälle auch wo Menschen gesagt haben naja das waren Dinge der hat im Zweifel hatte ja der Partner der Ehepartner auf den Namen des anderen bestellt war irgendwann hat es halt nicht bezahlt sondern steht man halt da kann's vielleicht gar nicht bezahlen oder hat die Rechnung entsprechend gar nicht bekommen weil sie vielleicht dann auch einfach in dem Papierkorb wanderten, dann stehst du halt erstmal vor den Problemen.

00:24:34: Aber genau das was Kevin halt beschrieben hat ist es total wichtig wenn du es halt irgendwann weißt es dann entsprechend anzugehen und dass man dann wirklich sich überlegt okay was mache ich denn jetzt um da mal irgendwann wieder rauszukommen?

00:24:46: weil wenn du eine Fendung hast oder auch wenn du einen Fändenschutzkonto hast Da brauchen wir nicht darüber reden, ob du in Zukunft mal einen Kredit bekommst und schon gar nicht darüber redet.

00:24:56: Ob du in der Zukunft irgendwann eine eigenheimene Finanzierung kriegst weil das ist raus.

00:25:01: also das Thema ist halt wirklich danach ausgeschlossen Und es macht halt keinen Sinn dass einfach vor sich wegzuschieben sondern es kann zu wichtig dann halt wirklich konkret zu gucken okay was ist offen wie kriege ich das jetzt weg und es halt wirklich nach und nach dann ja zu erledigen?

00:25:17: Ja, damit hat auch meine nächste Frage zu tun.

00:25:20: Außer Nicole möchte noch gerne?

00:25:22: Wenn du jetzt... Also ich könnte gar nicht in Erfindungsabteilung sitzen.

00:25:27: Ich glaube, ich hätte den ganzen Tag irgendwie Tränen in den Augen wenn ich irgendwelche Schicksalsschläge von irgendwelchen Kunden höre.

00:25:36: Da hast Du doch manchmal eigentlich nur den einen Rat guckt das Du zum Insolvenzverwalter kommst oder zur Schuldenberatung und mach eine Privatinsolvenze Wenn es so viele junge Leute sind, die über, ich sag jetzt mal wie du eben sagtest, zehn, elf, zwölf, fünfzehn, zwanzig tausend Euro Schulden haben und gar nicht wissen woher.

00:25:57: Weil vielleicht der damalige Lebenspartner da irgendwas veranstaltet hat also...

00:26:04: Man muss das jetzt ein bisschen unterteilen.

00:26:05: Also in der Sparkarsunzeit bin ich tatsächlich bei dir?

00:26:09: Da sprichst du natürlich dann auch mit den Menschen Also von bis.

00:26:13: Es gibt auch Menschen, wo du halt sagst okay das sind halt wirklich einfach.

00:26:17: ich öffne den Brief nicht und wundere mich.

00:26:19: aber ich habe es halt auch bestellt und kümmere mich einfach nicht.

00:26:23: da ist das Verständnis eher etwas geringer.

00:26:25: logischerweise Und es kommt natürlich immer ein bisschen auf die Summe und ja auf Rahmenbedingungen an macht es halt Sinn den Schritt in eine Privatinsolvenz zu gehen oder was ich persönlich auch gut nachvollziehen kann, wenn man halt sagt naja ich habe doch die Sachen bestellt.

00:26:41: Ich muss mich darum kümmern dass es auch dann zurückgezahlt wird also dann halt wirklich das aktiv auch entsprechend anzugehen.

00:26:48: in der Fennungsabteilung muss man aber sagen ist das halt ein bisschen anders gewesen weil wir haben da oder meine Mitarbeiter da sie sind jetzt nicht hingegangen und haben quasi eine Beratung von den von den Schuldnern gemacht, sondern die haben einfach nur die Konten bearbeitet.

00:27:04: Die bei den Banken in dem Fall in erster Linie bei Volksbanken lagen.

00:27:08: also da war eigentlich nur das war ein bisschen industrielles abarbeiten.

00:27:14: eher auch von der Schlagzahl wo du einfach nur hingegangen bist geguckt hast alles klar Fändungen der Höhe wird dann eingetragen im jeweiligen Banksystem und das Konto wird gesperrt oder im Rahmen von halt.

00:27:26: es ist ein Verwendungsschutzkonto da und man guckt, dass der entsprechende Freibetrag dann das Dach auch passt.

00:27:32: Aber da geht's nicht darum irgendjemand zu beraten wie kommt man daraus sondern da gehts eigentlich um den Teil, der bei der Bank liegt und der heute ja noch bei vielen Banken liegt die sich tagtäglich um die Bearbeitungen kümmern müssen weil das ist nämlich eine sehr zeitaufwändige Geschichte.

00:27:47: Wir haben das in vielen Fällen ja noch große Teile selbst gemacht Also, dass du dann Konten entsprechend gesperrt hast.

00:27:57: Wenn du eine Meldung bekommen hast, dass ein Kunde eine Fendung bekommen hat und sowas.

00:28:02: Es ist schon enormer Zeitaufwand, der da auf jeden Fall auch da ist.

00:28:05: Das heißt die Fendungsabteilung bekommt automatisch einen Bescheid?

00:28:10: Wo kommt denn der Bescheide her, das eine Fändung?

00:28:13: Das war ja also es ist ja ne Firma, die übernimmt für Volksbanken in erster Linie halt bestimmte Prozesse.

00:28:21: Und wenn es um die Fendung halt ging, dann war's tatsächlich so dass die Gläubiger, die haben die Fändungen direkt auch an diese Fendungsabteilung zugestellt.

00:28:31: Also wir haben quasi jeden Tag dann entsprechend die gelben Briefe da gehabt.

00:28:37: Die wurden geöffnet und digitalisiert und dann wird das jeden Tag bearbeitet.

00:28:42: Ich wollte gerade sagen, wie viele Stunden standst du denn am Faxgerät für neue Fändungen täglich?

00:28:47: Ich nicht.

00:28:48: Ich hatte ja das große Glück ich habe die Abteilung geleitet also ich hab quasi eher das organisatorische und dirigiert und Mitarbeiterführer machen dürfen aber tatsächlich für die Mitarbeiter war da schon ein ordentlicher Aufwand.

00:29:03: Das war dann irgendwann so in dem Zeitraum wo ich da war dass man das versucht halt immer weiter zu digitalisieren.

00:29:10: das hat irgendwann auch viel halt digital direkt reinkam, aber trotzdem das ist halt schon... Das ist wirklich industriemäßig eher abarbeiten.

00:29:24: Ist schon nicht ohne

00:29:26: ehrlicherweise.

00:29:26: Also ich erinnere mich daran bei meinem alten Arbeitgeber wenn ich dann da angerufen habe in der Abteilung, da konntest du den ganzen Tag anrufen und da ging niemand dran.

00:29:35: Wenn man mal ein Freizeichen war weil in der Regel es da Dauer besetzt.

00:29:40: Jetzt kommen wir mal wieder zurück zu dem, was Sören eben schon angerissen hat.

00:29:45: Was bedeutet eine Fändung für die Finanzierung oder Bonität?

00:29:49: Hat man dann noch überhaupt Chancen?

00:29:52: Nein sagt Sören!

00:29:55: Erstmal nicht...

00:29:56: Und die Auswirkungen sind halt auch langfristig, ne?

00:29:59: Also Fändung heißt ja nicht nur in dem Moment okay ich habe eine Fendung auf den Konto, kriegst du eh keinen Kredit.

00:30:04: Ich hab ein Fendungsschutzkonto.

00:30:06: keine Bank gibt dir einen Kredit.

00:30:07: aber selbst wenn du diesen Teil erledigt hast dann hast du trotzdem du wirst es an deinem an deiner Schufer also in deinem Schuferscore merkst du das halt auch weil auch da wird eine Findung entsprechend hinterlegt.

00:30:19: Das heisst so eine Fündung kann wirklich dazu führen dass du echt erstmal über einen längeren Zeitraum im Zweifel keine Finanzierung oder nur eine Finanzierung dann, wenn es irgendwann erledigt ist zu unfassbar hohen Konditionen bekommt.

00:30:34: Und warum ist das so?

00:30:35: Weil die Bank natürlich drauf guckt und sieht naja da hat schon mal jemand ne Fendung gekriegt.

00:30:39: wir haben gerade gelernt wann kriegt man eine Fendungen wenn ich etwas nicht bezahlen kann?

00:30:43: und wenn die bank natürlich sieht der Kunde konnte schonmal etwas nicht zahlen wie soll der kunde denn jetzt die ratenzahlen können?

00:30:52: So, das schwingt dann natürlich mit und das ist dann ja sogar faktisch schriftlich festgehalten.

00:30:57: Dass er es schon mal nicht konnte was auch immer es war aber es schwingte natürlich mit.

00:31:01: die Bank hat direkt ein Bonitätsthema ne?

00:31:04: Und jetzt noch einmal einen Schritt weiter Kevin!

00:31:06: Es ist ja nicht nur der Punkt dass eine Fändung aussagt da ist ein Kunde der seine Ratenverpflichtungen nicht nachkommen konnte.

00:31:14: ich glaube das ist ein Punkt der vom Grundsatz her Wahrscheinlich sogar bei den meisten Banken und auch bei dem meisten Bankern ja durchaus mal nachvollziehen kann.

00:31:23: Es kann Situation im Leben geben, wenn Dinge passieren, private Dinge im Job-Dinge dass du vielleicht mal in Schwierigkeiten kommst.

00:31:32: aber wir haben ja beim einem der letzten Folgen drüber gesprochen was mache ich wenn ich die Rate nicht zahlen kann proaktiv mich melden.

00:31:40: Sei es bei einer Bank, sei es aber genauso gut natürlich auch bei jedem anderen.

00:31:45: also das sollte ich auch machen wenn ich eine Rechnung bekommen habe die noch zu bezahlen ist bei der GEZ oder bei Vodafone oder bei... egal vollkommen irrelevant!

00:31:55: Eine Fändung geht aber ja noch einen Schritt weiter weil der Kunde hat nicht nur gezeigt dass er die Rechnungen nicht bezahlt die er bestellt hat sondern nachdem er dann ja sogar darauf hingewiesen wurde, weil der Schritt bis zur Fendung ist in der Regel ja keiner.

00:32:10: Ich kriege heute die Rechnung und morgen die Fendungen!

00:32:13: Das ist so nicht.

00:32:14: du hast ja schon Punkte da kommt noch mal... Da kommt die erste Mahnung und die zweite Mahnung in der Regeln.

00:32:20: also passiert ja was dazwischen aber auch darauf hat jemand nicht reagiert.

00:32:24: und das macht für eine Bank ist glaube ich dann noch viel krasser, weil man da nicht nur sagen kann okay der zahlt einfach die Rehnung mal nicht, sondern Dem scheint das auch vom Gefühl her in dem Moment echt erstmal egal zu sein.

00:32:36: Und da kann ich auch nachvollziehen, dass der Ander Bank sagt, boah, da habe ich jetzt aber Bauchschmerzen mit so jemanden unabhängig mal von den persönlichen Schicksals schlag, der da sein kann dann aber so jemand halt einen Kredit zu geben.

00:32:50: Ja, dennoch muss man aber dann also wenn es dann wirklich so ist, der Kunden der XY kommt hatte mal eine Fendung oder hat eine Findung Dass man dann trotzdem Lösungsorientiert dran geht, wenn der Wunsch nach Eigentum da ist und aufzuzeigen.

00:33:03: Pass auf!

00:33:03: Was können wir eigentlich machen um jetzt mal wieder in die richtige Bahn zu kommen?

00:33:11: Einfach mal ein bisschen Geld zur Seite legen, Eigenkapital aufbauen.

00:33:14: Einen Namen Ausgabenlisten zu bauen.

00:33:16: Wo gibt es Engpässe?

00:33:17: Warum sind die Engpäße da?

00:33:19: Wo kann ich Dinge einsparen?

00:33:21: Dass man einfach auch da eine vernünftige Budgetberatung startet um zu gucken wie kann die Zukunft aussehen?

00:33:27: weil jeder kann vielleicht mal aus irgendwelchen Jugend sünden.

00:33:30: weiß der Henker warum so viel typikro gezockt und nachher nicht für meine Rechnungen aufgekommen?

00:33:35: was weiß ich dass man sowas aber trotzdem das der stein nicht zu groß ist, der da im weh geliebt und ja einfach an einer lösung arbeiten.

00:33:47: Also es kein hundertprozentiges nein?

00:33:49: Es ist ein temporäres glaube ich.

00:33:51: Ja vielleicht kann mir das halt sagen dass man sagt es ist halt in dem moment wenn du's hast ist es ein riesen problem und wird nichts von erlösungen führen.

00:34:00: aber natürlich ist es richtig was Kevin sagt wenn ich halt dann hingehe es dann irgendwann erledigt ist und dann einfach auch zeige, dass ich daraus gelernt habe.

00:34:08: Weil jeder macht von uns Fehler.

00:34:10: das ist total normal.

00:34:12: man muss halt im Zweifel einfach draus leeren und dann mit einem klaren Plan dran zu gehen.

00:34:16: natürlich kann dann irgendwann umgesetzt werden.

00:34:19: aber wir reden vielleicht nicht von heute sondern wir reden eher von

00:34:23: drei vier Jahre.

00:34:25: fünf Jahre ja weiß ich nicht Kommt da drauf an, was da ist.

00:34:28: Also reden wir über zwei Hundert Euro der offen ist.

00:34:31: als Fendungsbetrag und du kannst ihn direkt bezahlen geht es natürlich schneller.

00:34:35: Reden wir über.

00:34:36: ich glaube Ich habe in der Spitze schon mal sechsstellige Beträge gesehen bei einem Kunden.

00:34:41: Das war ja kein witzig.

00:34:42: hat das glaube ich in der vorletzten Folge oder dass ich ja gesagt gehabt Wir hatten in der also ihr müsst euch das vorstellen Es ist ja noch nicht alles digital.

00:34:50: das heißt aus der Vergangenheit heraus wurden quasi die Fändungen in der Abteilung halt auch abgehäftet.

00:34:57: Es war ein riesiger Großraum Büro und riesig hohe Schränke, viel größer als ich.

00:35:05: Gut das ist jetzt nicht schwer aber größer auf jeden Fall deutlich als ich mit Ordnern Akten-Schränken.

00:35:13: in der Regel

00:35:15: hattest du dann wie bei Harry Potter so eine Leiter wo du

00:35:18: hoch

00:35:19: rennen musstest die sowieso von links nach rechts schmeißen konntest du zum richtigen Ordner kommst?

00:35:26: Das leider nicht.

00:35:27: Oder so ein Klamotritt?

00:35:29: Ja, den gab es aber ich musste ja zum Glück nicht hochklettern weil ich mag mich leider nicht.

00:35:33: da bin ich raus.

00:35:34: Also auch gut dass ich das nicht machen musste Aber Es war halt dann wirklich so.

00:35:39: von den ganzen Banken die betreut wurden gab es in der Regel halt immer ne Dass man das gesagt hat hier ist der Bereich wurde und halt von der Bank die Ordner sind mit den ganzen Fennungen Und dann wieder von der bank.

00:35:51: je nach Größe der Bank War das natürlich Teilweise echt schon riesig, also da hast du ganze Wende voll nur mit Ordnern.

00:36:01: Wahnsinn ist dann aber es gibt selbst da... Auf der einen Seite ist das ein bisschen zum Schmunzeln, aber es ist auch super erschreckend.

00:36:10: Es gab wirklich Ordner nicht die zu einer Bank gehörten sondern die wirklich nur für einen Kunden waren.

00:36:18: Und dann reden wir nicht mehr über hundert Euro Fendungsbetrag, den auch bezahlt werden muss.

00:36:23: Dann reden wir halt wirklich über sechstellige Beträge wo du halt weißt kannst du eigentlich nicht mehr.

00:36:28: aber da sind dann Nicole Du hast gesagt mir mit Inservenz das sind dann wirklich Menschen die halt teilweise ich habe ich auch noch von der Sparkasse mich dran erinnern die einfach sagen Ja sehe ich nicht ein hab ich keinen Bock drauf ist mir egal.

00:36:40: Lass ich halt interessiert mich nicht

00:36:45: Schwierig.

00:36:46: Also ich habe es immer so gehalten, egal ob sie jetzt in Fändungsschutzkonto war oder egal was der Kunde wollte.

00:36:53: Ich hab mir und meinen Kollegen immer gesagt stellt euch mal die Frage, ob ihr dem Kunden aus Eurem Popmanee Geld leihen würdet?

00:37:01: Wenn du das ganz klar mit nein beantworten kannst lasst das Geschäft lieber sein weil wann geht der kunde denn zu einer anderen Bank Und möchte ein Konto eröffnen.

00:37:13: In der Regel dann, wenn irgendetwas bei der anderen Bank eine Fritten ist Ein P-Konto oder Watt auch immer Oder Fändung ohne Ende.

00:37:22: Ich komme mit meinem Berater nicht klar Der will mir keinen Kredit geben.

00:37:25: Ja Dann... Tut mir leid Aber wir auch nicht mehr.

00:37:31: Aber ich habe das jetzt falsch verstanden, oder?

00:37:33: Du wolltest jetzt damit nicht sagen du hast quasi bei einem Kunden der mit einer Fendung oder einem Fendenschutzkonto kam gesagt.

00:37:39: Wenn ich mir vor, wenn ich dem einen Kredit geben würde dann hätte ich ... Nein!

00:37:43: Das ging bei euch ja auch nicht.

00:37:44: Ja okay... Nein, da bin ich ganz beruhigt.

00:37:47: Du hast ja aber auch manchmal Kunden die haben jetzt keine Fendung an der Füße.

00:37:52: Aber du siehst wenn du dir die Kontrauszüge anguckst schon mal drei bis siebzehn Lastschriftrückgaben oder so.

00:37:58: Also kannst du dir ja schon ein Bild darüber machen wie Die Zusammenarbeit mit diesem Kunden werden wird.

00:38:07: entweder telefonierst du dem hinterher weil irgendwelche beiträge in versicherung und konisch geflossen sind oder aber der die monatlichen raten für einen kredit nicht bezahlt hat.

00:38:17: also ist Du merkst ja schon an ganz vielen sachen will ich geschäft mit diesem menschen machen oder nicht?

00:38:24: Und manchmal wir machen alle gerne geschäft, aber manchmal sagt man auch einfach nein.

00:38:29: Weil man genau weiß es ist da hängt noch so viel hinter

00:38:33: Wie ein boomerang kommt wieder zurück

00:38:35: Ja, ja.

00:38:36: Das was mir aufgefallen ist ich habe in der Vergangenheit zwei drei Kunden gehabt wo es um das Thema ging.

00:38:43: Ich hab ein Abwicklungskonto oder einen Schufereintrag mit Abwickulungskonto wo zum Beispiel ein Kredit nicht zurückgezahlt werden konnte eine spezielle Kundin mit neunundzwanzig Euro fünf neunzig.

00:38:57: Abwicklungskonto der Telekom in der Schufe Wo ein Ja, früherer Ex-Mann Rechnung nicht bezahlt hat wie auch immer.

00:39:10: Hier wurde es eingetragen.

00:39:12: was meine Erfahrung die ich gemacht habe die letzten zwei Jahre ist du kannst mittlerweile mit der Schufa ein bisschen vernünftiger reden.

00:39:21: Es ist zwar immer noch sehr schwierig Sachen vor der Frist austragen zu lassen Aber aufgrund dessen, dass das ein oder andere an BGH-Urteilen schon vorliegt.

00:39:35: Wo Kunden geklagt haben wo es einfach normalerweise steht ist drei Jahre in der Schufe, wo wir das Glück hatten bei dem einen oder anderen nach anderthalb Jahren das schon löschen zu lassen weil dieses Das was Sören eben sagt diese Fändung und die Eintragungen auch in der schufer sorgen leider dafür, dass erst mal die nächsten jahre nichts geht.

00:39:57: Ist der Kunde vielleicht unverschuldet in diese Situation gekommen und möchte gerne ein Eigenheim kaufen, dem sind die Hände gebunden?

00:40:06: Und gerade vor kurzem im Dezember hatte ich das noch mit zwei ganz lieben Kunden.

00:40:12: Die haben eine Schufe angeschrieben und siehe da an Heiligabend kam morgens die Nachricht um zwanzig nach sieben meine Schufer ist jetzt sauber es wurde gelöscht.

00:40:23: so Da freust du dich natürlich auch dann für einen Kunden, der unverschuldet in diese Situation gekommen ist.

00:40:30: Ja absolut!

00:40:31: Und wir können sie nicht alle über einen Kampf scheren würde ich auch nicht tun.

00:40:35: Wir wissen alle nicht, wir sehen immer nur das was gerade vor uns sitzt und wir wissen nicht womit der Kunde gerade kämpft.

00:40:44: Ihr habt ja eben

00:40:45: auch schon mal angesprochen aber vielleicht könnt ihr es nochmal zusammenfassen.

00:40:48: Was sind denn konkrete Schritte wenn ich in Gefahr bin von einer Verwendung oder mit einem drin stecken?

00:40:54: Offen und ehrliche Kommunikation finde ich.

00:40:57: Ja, das passt auf jeden Fall.

00:40:59: da kann man Haken dran machen sich dann aber auch im Zweifel halt wirklich Hilfe holen.

00:41:04: also Man muss.

00:41:06: Ich meine Das ist ein Thema dass wenn nicht darin stecke mit Sicherheit ja auch für viele echt peinlich ist.

00:41:11: Also das hat so dieses Dieses Schamgefühl Und ich denke mir boah Wenn ich erst jetzt mit jemandem rede.

00:41:16: Aber ganz ehrlich Leute Man braucht manchmal jemand von außen, der einem sagt wo es denn hinzugehen hat und was man selbst vielleicht gerade nicht sehen möchte.

00:41:27: Und das ganz egal ob ihr bei eurer Hausbank einen tollen Berater habt mit dem ihr super könnt, der sich die Zeit nimmt, ob ihr zu einem Finanzberater wie über uns seid, mit dem man darüber spricht, ob wir wirklich zu einer Schuldner beraten konkret sind aber sich einfach irgendwo Expertise zu holen.

00:41:45: Mal jemand anderen da draufgucken und er sagt Das sollte der Weg sein, glaube ich ein ganz wichtiger Step auch dabei.

00:41:53: Kennt ihr noch Peter Zweegard?

00:41:55: Ja!

00:41:55: Ich wollte es gerade sagen.

00:41:57: Geil ne?

00:41:58: Das war immer schön sich das anzuschauen Gott hab ihn seelig.

00:42:02: aber äh dass das waschen immer will.

00:42:04: ich meine wer weiß wahrscheinlich wahnsinnig viel per Drehbuch und fingiert und so.

00:42:08: Ähm

00:42:10: das glaubt mich doch nicht mal so.

00:42:12: Aber das was er gemacht hat war schon So einfach und es hat so oft einfach geholfen sich die.

00:42:19: Die einen haben die Ausgabe.

00:42:20: ich kann's nur, ich kanns tausendfach wiederholen aber das bringt so viel sich ein Überblick zu verschaffen.

00:42:24: was kommt rein?

00:42:25: Was geht raus?

00:42:26: Was kann ich mir wirklich noch leisten im Monat oder auch nicht?

00:42:31: Weil dann ist einem schon soviel geholpen dann kommt man im Zweifel gar nicht in so eine Situation weil Ich kann halt nur das ausgeben was ich habe oder Hol mir einen Kredit.

00:42:40: Richtig!

00:42:42: Auch in Ordnung, aber den muss ich halt auch zurückzahlen können.

00:42:45: Das muss vorher klar sein und nicht erst später merken wenn dann die Mahnbescheide rein flatteren.

00:42:51: Ah

00:42:51: ja das wäre gut.

00:42:53: Fendungsschutzkonto natürlich haben wir darüber gesprochen ist auf jeden Fall etwas... Wenn eine Fendungen schon da ist dann der Schritt da was zu tun weil sonst kannst du halt gar nicht handeln und gar nicht Handeln hilft dem Zweifel halt auch nicht.

00:43:08: dann ist mit Sicherheit auch so ein Thema, dass man das entsprechend offen legt.

00:43:12: Wenn es darum geht also was Nicole schon ein bisschen angerissen hat mit dem ich bin halt ehrlich und spreche da offen für

00:43:22: Und sich auch bewusst machen, wenn ich... also sich selbst die Schulden mal auf und zu legen.

00:43:26: Sich selbst mal aufzuschreiben was habe ich eigentlich auf dem Deckel?

00:43:30: Also ist es nur klarer.

00:43:31: die Pizzabestellung, die ich per PayPal bestellt habe und erst in dreißig Tagenzahle rede ich da über zwanzig Euro.

00:43:37: oder wieviel Posten sind das eigentlich?

00:43:39: Wie oft hab' ich bei Zallern?

00:43:41: Mein Gott, heute ist aber auch wirklich schwierig mit mir.

00:43:43: Wie oft habe ich bei Zalando bestellt und es nicht bezahlt?

00:43:47: Welche Kredite habe ich überhaupt, dass man sich das einfach mal vor Augen führt?

00:43:51: Weil ich glaube spätestens dann wacht man auf was da eigentlich los ist.

00:43:57: Aber jetzt erinnern wir uns doch mal zurück.

00:43:59: Entschuldigung wenn ich ja jetzt auch noch reingreze.

00:44:01: als wie im Hause einer Bank saßen Hatten wir ja nicht nur unsere normalen Kunden.

00:44:07: Wir haben natürlich die im Pool waren noch mit betreut.

00:44:10: wenn ultimo heißt je monatsende war und es kam ein paar mehr Kunden hast du dich dann auch noch um die mitgekümmert?

00:44:17: der benka heute hat doch gar keine zeit sich zwei drei stunden mit ihr dahin zu setzen Um diesen ganzen fürlefans auseinander zu rupfen.

00:44:27: ich habe das einmal gemacht.

00:44:30: Ent.

00:44:30: vom lied war Was Kevin eben schon sagte, du kannst nicht mehr ausgeben wie du einnimmst.

00:44:35: Das ist da mal über Dispo und noch einen Dispo passiert.

00:44:41: Die Kundin hat mich angeguckt an angefangen zu heulen und hat mich gefragt Frau Winkelmann haben sie eine Schere?

00:44:47: Da habe ich gedacht, hm, will die denn jetzt die Schere in der Halsschlachadarm?

00:44:51: oder was ist jetzt hier los?

00:44:53: Warst du zu ehrlich vielleicht?

00:44:55: Ich sage ja, ich hab ne Schere!

00:44:57: Ja können Sie mir die mal geben?

00:44:59: Ich habe hier die Schere gegeben und sie hat ihre, weil sie hat alles nur mit Karte gezahlt.

00:45:04: Sie hatte keinen Überblick mehr.

00:45:05: Sie hat Ihre EC-Karte und ihre Sparkarte durchgeschnitten?

00:45:10: Das war jetzt eine

00:45:13: Spannungsbogen gebaut!

00:45:15: Ja

00:45:15: aber gewaltig!

00:45:16: Ich hab das Blut schon fließen gesehen.

00:45:18: Ich

00:45:18: auch!

00:45:19: Wir hatten die Vereinbarung dass sie einmal im Monat zum Scheiter kommt zum Schalter kommt, Geld mitnimmt und dann mal ein Haushaltsbuch führt.

00:45:32: Was hast du gerade gesagt?

00:45:34: Rebecca sah so aus als hätte sie sich schon darauf gefreut wenn die Geschichte so ausgegangen wäre dass die Schere bei der Kundin selbst zum einen, dass sie sah mich da aus hoffentlich.

00:45:43: Ich

00:45:43: muss sagen ich habe die ganze Zeit gedacht ihr schneidet doch jetzt nicht die Karte durch.

00:45:47: das wär für mich wahrscheinlich der größte Schock gewesen.

00:45:50: Hat sie.

00:45:51: Und Vertränen!

00:45:55: Ich glaube, es ist.

00:45:56: Es war zwei Tausend Drei Zehn.

00:46:00: Heute wohnen die mit ihren Zwei Kindern in einem schönen Einfamilienhaus im Griechfeld und alles gut

00:46:09: zeigt dass es halt auch ja in die andere Richtung dann gehen kann wenn man sich den ganzen bewusst macht und wir hatten ja das vielleicht so.

00:46:15: der letzte Punkt dazu was kann man halt machen?

00:46:17: tatsächlich das thema privat insolvenz kann ein punkt.

00:46:21: man muss halt immer überlegen also das hat ja auch effekte dass es jetzt nicht einfach mal eben schnell gemacht und dann ist ja alles easy.

00:46:28: Sondern da sollte man schon genau darüber nachdenken.

00:46:30: aber das kann halt einen punkt natürlich sein.

00:46:35: Wichtig ist, dass man sich halt und das ist glaube ich das was wir insgesamt gesagt haben dies klar machen.

00:46:39: Ist halt ganz entscheidend und Da habe ich eine Das hätte auch heute durchaus Fell der Woche sein können, tatsächlich.

00:46:47: Wäre auch möglich gewesen.

00:46:50: Ich habe jetzt vor zwei Wochen – das ist schon vor zwei Monaten – ja also, wer eher Fell der Woche von Vovor war?

00:47:03: Halt ich einen Kunden da in Selbstständigen als Handelsvertreter, der ein bisschen was für so ein Franchise-System quasi vertreibt Und den ich dann gefragt habe, ja und?

00:47:17: Wie läuft denn so?

00:47:18: weil der wollte sich wegen der Modernisierung erkundigen.

00:47:21: Ja ein bisschen schlechter ist es.

00:47:25: vor zwei Jahren war's noch richtig mega und jetzt so letztes Jahr ist schon so ein bisschen eingesagt.

00:47:30: Was heißt das denn jetzt?

00:47:32: also wir haben ja auch wir haben schon mal übers Thema Selbstständigkeit gesprochen.

00:47:35: Dann hast du Menschen da sitzen die sagen sie ja es war da gut oder es war nicht so gut.

00:47:40: aber was ist das?

00:47:41: Wir brauchen Zahlen!

00:47:43: Zahlen, darum geht's.

00:47:45: Und ein Finger an mir zu erzählen was denn die hoch die Umsätze sind.

00:47:50: und ich habe dann für mich schon mal so grob durchkalkuliert okay das war der Umsatz er musste noch etwas abgeben da kann doch gar nicht so viel und er hatte glücklicherweise hatte der auch seine zahlen sogar mit.

00:48:02: die waren gut vorbereitet bzw.

00:48:04: weil die frau war gut vorbereitet und dann haben wir uns das mal angeguckt und haben das mal runter gerechnet.

00:48:13: Boah, ist dem schlecht geworden.

00:48:14: Der hatte noch vorher für sich die Frage ja eigentlich auch müsste ganz gut sein und so.

00:48:20: dann haben wir mal geguckt.

00:48:22: also faktisch gesehen das netto einkommen bei der selbstständigkeit lag deutlich unter tausend euro allerdings nur also noch nicht das letzte jahr mit einbezogen weil da hatten mir die zahlen noch nicht dass war er schlechter also von den guten jahren.

00:48:39: Und da sitzt du echt da und musst dann einem gestandenen Menschen, der das jahrelang gemacht hat dem eigentlich mal sagen und Spiegel vorhalten.

00:48:48: Das geht so nicht!

00:48:50: Man sieht halt wirklich dieses Thema sich klar dessen zu machen.

00:48:53: Egal ob wir über einen am Ausgaben reden, ob wir darüber reden wie viel verdiene ich tatsächlich in einer Selbstständigkeit?

00:49:00: Das ist so wichtig einfach mal klar aufgezeigt zu bekommen Das verdiene ich, das habe ich übrig.

00:49:06: Das kann ich mir leisten oder es kann ich mehr halt auch nicht

00:49:08: leisten.".

00:49:10: Das tut manchmal weh aber das ist total wichtig.

00:49:13: Ob du wirklich nicht gestockt

00:49:14: bist?

00:49:15: Siehst du wenn

00:49:16: der...

00:49:18: Oder

00:49:20: wenn

00:49:21: die Schere da liegt.

00:49:22: Wenn Sören vorangeht.

00:49:27: Sind wir wieder bei Gedichten!

00:49:29: Ja

00:49:32: Unser Zasterfakt diese Woche.

00:49:34: Laut Statistischem Bundesamt hatten zwanzig, dreinzwanzig über sechs Komma eins Millionen Menschen in Deutschland so genannte harte Negativmeldung in der Schufahr Fändung inklusive.

00:49:45: aber der häufigste Grund war nicht böser Witter sondern einfach Fehlens des Wissen und Ignoranz.

00:49:51: Ignorant hört sich so böse an

00:49:53: Aber ja das

00:49:54: ist wenn ich den Strafzettel liegen lasse bewusst ist es ignorant.

00:50:00: Ich war letztes Jahr mal bei Kunden, da ging es auch so um das Thema Rechnung noch nicht bezahlt.

00:50:05: Auch Fändung und sie sagte zu mir ja hier das sind die Briefe aber wir haben die dann jetzt in der letzten Zeit nicht mehr aufgemacht.

00:50:15: Das würde ich...das ist so ein Teufelskreis, das ist manchmal gar nicht böser Wille, aber das ist so dieses.

00:50:21: ach es ist eh schon so viel.

00:50:22: und oh jetzt will ich mich damit nicht aunau auseinandersetzen macht es guckt da rein.

00:50:29: Die Einstellung ist auch cool.

00:50:30: Wenn ich nicht reingucke, kann es ja nicht schlimmer werden.

00:50:33: Dass das so benannte Tod stellen...

00:50:36: Das ist damit man einfach nachts besser schlafen kann?

00:50:38: Genau!

00:50:40: Manchmal mache ich Augenbrief und dann mach' ich erst am nächsten Tag auf.

00:50:42: Dann mache ich mir so, ah, nee heute nicht mehr.

00:50:45: Mach's morgen.

00:50:46: Machen morgen.

00:50:47: Guck's am nächsten tag rein.

00:50:48: Oh, knast.

00:50:50: Auch mal hier übermorgen.

00:50:51: Aber ich hab die Nacht noch nicht dran gedacht also.

00:50:55: Ich hab euch noch

00:50:55: eine Nacht gut geschlafen.

00:50:59: Herrlich!

00:51:02: So, liebe Zuhörer, kennt ihr das Thema aus eigener Erfahrung direkt oder im Umfeld?

00:51:07: Habt ihr Fragen dazu wie man aus der Schuldenfalle rauskommt?

00:51:10: Schreibt uns ganz anonym auf Insta oder LinkedIn.

00:51:13: Wir machen gerne eine eigene Sonderfolge wenn genug Fragen reinkommen.

00:51:18: Ja und das war auch schon wieder Zastorn Zinsen der Podcast.

00:51:21: In der nächsten Folge sprechen wir über ein Thema dass oft mit Scham behaftet ist, aber unglaublich wichtig ist zu verstehen die Insolvenz.

00:51:30: Was bedeutet es wirklich nicht mehr zahlen zu können?

00:51:32: Welche Schritte folgen und wie kommt man da wieder raus?

00:51:36: Wir haben dazu einen ganz besonderen Gast eingeladen.

00:51:38: Sie wurde hier im Podcast schon einmal ganz liebevoll von Kevin gegrüßt Und diesmal erzählt sie ihre eigene Geschichte ungeschön ehrlich Mit allem was dazugehört.

00:51:48: Eine Folge über das Ende der Illusion und den Anfang von etwas neuen.

00:51:52: Das hat sich doch wunderschön an.

00:51:54: Toll,

00:51:54: oder?

00:51:55: Ja wirklich!

00:51:56: Also lasst ein Like im Kommentar da.

00:51:59: Es geht

00:51:59: wieder los mit einem Abogedöhne da immer.

00:52:03: Wenn ihr jetzt... Ihr seht unten also aktiviert auf jeden Fall die Glocke.

00:52:08: Das ist super wichtig damit ihr nämlich keine Folge mehr verpasst weil ihr wollt ja auch nächste Woche sehen was der Helms wieder für Quatsch macht.

00:52:17: Ich bin total wichtiger Bestandteil dieser Podcast-Geschichte hier.

00:52:22: Sollen wir die jetzt schon verraten, wer kommt oder machen wir das?

00:52:26: Nee, das machen wir glaube ich als Überraschung.

00:52:28: Okay,

00:52:28: machen wir's Surprise!

00:52:30: Trotzdem jetzt schon mal schöne Grüße an und doch...

00:52:34: Aber

00:52:35: zum Thema hier Zasta & Zinsen und du bist ein wichtiger Teil des Podcasts ist es halt wie in jeder Gruppe immer ein Klassenclown.

00:52:47: Herzlich willkommen Kevin.

00:52:48: Ja, aber das ist mein Leben.

00:52:50: Ich hab da auch ein bisschen Spaß dran.

00:52:51: Guck mal!

00:52:52: Ohne mich wäre das doch hier eine Trauerveranstaltung.

00:52:56: Wir

00:52:57: würden nur weinen die ganze Zeit.

00:53:00: Ja.

00:53:01: Voll lauter Glück.

00:53:04: In dem Sinne.

00:53:05: Tschüss

00:53:08: ihr Lieber.

00:53:10: Bis bald.

00:53:10: Ciao.