Altersvorsorge: Reicht die gesetzliche Rente noch? Mit Kevin Kleinhaus

00:00:10: Willkommen zurück zu Zester und Zinsen der Podcast.

00:00:12: In den letzten Folgen haben wir viel über Sicherheit gesprochen, Krankenversicherung, Pflege- und Absicherung allgemein!

00:00:19: Und heute geht es um ein Thema was wahrscheinlich fast jeden beschäftigt auch wenn viele es gerne verdrängen – die Altersvorsorge.

00:00:27: Denn ganz ehrlich immer mit Menschen fragen sich aktuell gibt es überhaupt noch eine Rente?

00:00:34: Reicht das für später?

00:00:35: und wie soll man heute überhaupt sinnvoll

00:00:37: versorgen?!

00:00:38: Darüber sprechen wir heute gemeinsam mit unserem Gast Kevin Kleinhaus von der Provinzial in Gütersloh.

00:00:44: Schön, dass du da bist!

00:00:46: Hallo in die Hunde!

00:00:47: Hallo zusammen und hallo Sören, hallo an unseren Kevin.

00:00:53: Da haben wir jetzt gleich ein Problem.

00:00:55: Wir haben hier ein Problem.

00:00:56: Es gibt nämlich nur einen einzig wahren Kevin.

00:00:59: Das bin natürlich eigentlich ich Aber wir gucken mal wie wir damit zurechtkommen heute.

00:01:06: Das wird für mich anstrengend werden und für Rebecca auch ein bisschen.

00:01:10: Ja, ja!

00:01:12: So genau wir starten als allererstes mit der Vorstellung von Kevin.

00:01:18: Kevin, wir kennen dich ja noch gar nicht ne?

00:01:21: Ich komme aus Rämmichhausen.

00:01:27: Nein, du Kevin.

00:01:33: Wer bist du eigentlich und warum beschäftigst du dich so intensiv mit dem Thema Altersvorsorge?

00:01:39: Sehr, sehr gerne.

00:01:40: Genau!

00:01:40: Mein Name ist Kevin Kleinhaus, und ich bin seit dem Jahrzehnte seit den Provinzienleitern von Köln.

00:01:45: Ich komme aus Riederwiedenbrück und habe mit meiner Frau zusammen das Büro in Gütersloh in der Münsterstraße, also sehr zentral.

00:01:53: Ich komm ursprünglich aus der Bank.

00:01:54: Ich hab damals meine Ausbildung in einer Bank gemacht, war dann dort auch vielem Kundenberater und bin dann im Jahrzehn zur Provinzial gewechselt.

00:02:01: Aber unser Fokus ist neben dem typischen Versicherungsthemen auf jeden Fall das Thema Altersvorsorge.

00:02:06: Denn wir beschäftigen uns primär erstmal mit den existenzbedrohenden Dingen und altersarmut ist existenz bedrohend, und wir können noch gerne über andere Versicherungen oder sowas sprechen.

00:02:16: Ist auch nicht ganz unwichtig.

00:02:17: aber jetzt mal sehr plakativ gesagt bevor ich über eine Hausrat- oder eine Rechtsversicherung spreche Ich meine Altersvorsorge, aber nicht geregelt habe macht das relativ wenig Sinn.

00:02:26: Weil wir sollten erst immer schauen welche Dinge sind wirklich existenzbedrohnt?

00:02:29: was sind so die wirklich ganz großen Dinger?

00:02:31: und wenn ich die für mich gereglt habe dann kann man auch über andere Themen noch sprechen.

00:02:35: deswegen steht bei uns das ganze Thema Altersversorgung an erster Stelle.

00:02:38: Das heißt auch eine regionale Bank damals?

00:02:42: Yes!

00:02:42: Auch eine regionaler Bank ganz genau.

00:02:44: Okay ja guck an haben heute schon drei davon.

00:02:48: Nur Rebecca war nicht bei der Bank.

00:02:50: Ansonsten alle Nur zum Geld abheben, sonst nicht.

00:03:04: Wir starten mit dem Fell der Woche und Kevin... Kevin hat uns einen Fell der Woche mitgebracht!

00:03:16: Ihr wisst schon wenig meine

00:03:17: ne?

00:03:18: Ja wir wissen automatisch dass das

00:03:20: heute ist.

00:03:24: Genau, Fell der woche eigentlich nen recht normaler Fall leider, aber ich hatte eine Gespräche mit einem Kunden der jetzt fünfundreißig ist.

00:03:34: Und dann ging es um das ganze Thema Altersvorsorge und er sagt am Ende zu mir ja weiß ich ist ein Thema mache ich in fünf Jahren denn momentan steht noch so viel anderes an.

00:03:45: er hat jetzt zwei kleine Kinder wo er sagt Ich muss erst mal gucken wie.

00:03:49: Ich habe mich um die Kinder noch kümmer, wie das mit der Miete passend funktioniert.

00:03:54: Mit den laufenden Kosten auch in relativ hohes Maße und an Unsicherheit momentan da draußen.

00:03:58: Da sagte mache ich ihn fünf Jahre.

00:04:00: Ist okay?

00:04:01: Gar kein Problem!

00:04:02: Dann habe ich mir eine Berechnung gemacht und hab dann einfach mehr ermittelt.

00:04:07: was heißt es eigentlich noch weitere fünf Jahre zu warten?

00:04:11: Denn die Herausforderung bei dem Kunden ist, dass er jetzt schon fünfunddreißig ist.

00:04:15: Ich bin vor kurzem dreißig geworden und ich darf mich jetzt offiziell als alt betiteln, denn wenn wir das Thema langfristige große

00:04:22: Ziele

00:04:22: sprechen...

00:04:25: Das tut grad weh!

00:04:26: Ja,

00:04:28: warum Alt?

00:04:29: Also wenn ich über große finanzielle Ziele spreche Dann ist das schon relativ alt, weil wenn man so Richtung Altersvorsorge plant hat man nicht mehr ganz so viel Zeit.

00:04:39: Also bei mir, wenn ich in sieben Sechzig anpeilen würde wären es noch ein dreißig Jahre.

00:04:43: Es hört sich erst mal recht lang an bezogen auf den Zinssinceffekt ist es aber nicht mehr gar zu lange.

00:04:48: und bei dem Kunden von dem ich gerade kurz berichtet habe Wenn wir dann sogar auch vierzig gehen, dann sind wir am Ende in einem Alter wo man zwar noch was machen kann fürs Thema Alter Wir haben auf jeden Fall Abstriche machen müssen.

00:05:01: Das heißt, solche Dinge wie ich gehe eher in Rente oder ich will eher in Rente gehen sind eigentlich dann schon fast Geschichte.

00:05:07: Das funktioniert nicht und auch eine Altersvorsorge aufzubauen die am Ende reicht wird schon eine Arge herausforderung denn wir müssen ja auch das Thema Inflation berücksichtigen, wir müssen Börsenschwankungen mitberücksichtigend.

00:05:20: Und die größte Herausforderung ist eigentlich wenn ich jetzt jemanden habe der jetzt fünfundreißig ist beziehungsweise sagt Wenn ich vierzig bin wird alles besser dann fange an zu sparen.

00:05:27: Nein wird es nicht.

00:05:28: also warum sollte es in fünf Jahren groß anders sein?

00:05:30: und wenn ich bisher noch nicht Geld an die Seite gepackt habe gerade auch fürs Thema Altersversorge Warum sollte ich dann in fünf jahren auf einmal in der Lage sein Beträge von vielleicht dreihundert, vierhundert dann vielleicht sogar fünfhund Euro im Monat an die Seite zu packen wenn ich es bis da nicht geschafft habe.

00:05:47: Und diese Erkenntnis war auf dem ersten Blick sehr brutal.

00:05:50: deswegen halt auch Fail der Woche.

00:05:52: in zweiter Konsequenz jedoch dann recht positiv so dass er gesagt hat alles klar lass uns mal ein bisschen rechnen denn das ist mir immer sehr wichtig.

00:06:02: wir haben ja aus ein paar aufgeladene Themen im Bereich Altersversorgung und gesetzliche Rente.

00:06:06: Ich bin immer ein Fan davon es runterzubrechen auf Zahlen Daten und Fakten Denn es bringt nichts einfach irgendwie nur über das System herzuziehen.

00:06:13: Auch solche Aussagen, ja es kommt ja eh nicht aus der gesetzlichen Rente da halte ich auch nichts von.

00:06:17: dann nehme ich in Taschenrechner zu handeln und sage alles klar wir gucken einfach mal.

00:06:20: Aber ist ganz spannend finde ich also dieses das erleben wir ja durchaus auch immer mal wieder dieses dieses Thema mit Dinge dann im Zweifel aufzuschieben.

00:06:30: Ich habe zum Beispiel einige Selbstständige bei uns, die sich melden wegen der Finanzierung und dann sprichst du mit denen auch über das Thema Rente.

00:06:39: Und dann erzählen sie ja hab ich halt am Anfang noch nicht gemacht kommt dann irgendwann teilweise sind keine fünf Jahre abgelaufen sondern eher schon zehn oder fünfzehn oder vielleicht sogar zwanzig Jahre und man hat immer noch nichts getan weil man in Zweifel da nicht unbedingt müsste.

00:06:53: Dann schiebt man dieses Thema auf und wundert sich am Ende ... was dann auch so für Rentenstrategien teilweise da auch im Raum stehen.

00:07:00: Wenn ich dann sowas höre wie, naja... Ich werde halt arbeiten bis ich dann am Ende Tod umfalle.

00:07:06: Weiß nicht ob das so das ultimative Rentenziel ist, sehe ich noch nicht ganz so.

00:07:11: Schon hart!

00:07:13: Brutals guter Punkt also gerade Selbstständige, was das Thema Altershorsorge angeht.

00:07:17: auf der einen Seite hat man aktuell noch sehr große Privilegien wenn man selbständig ist?

00:07:24: Vorausgesetzt, man nutzt seine Chance und passend.

00:07:27: Also es gibt verschiedene Szenarien wo ich mich als Selbstständiger von der Rentenversicherungspflicht befreien lassen kann.

00:07:33: Wenn ich das mache spare ich natürlich erstmal ordentlich Geld.

00:07:36: wenn mein Bedenk der Beitrag in die gesetzliche Rente liegt bei achtzehn Komma sechs Prozent Als Angestellter zahlt neun Kommandrei prozenter Arbeitgeber Neun Kommadrei Prozenter Arbeitnehmer.

00:07:45: Und wenn Ich selbstständig bin und ich Befreie mich von der renten Versicherungspflicht dann ist das sehr viel Geld was sich erst mal sparen bzw nicht in die Rente einzahle.

00:07:53: Das würde ich auch tatsächlich in den meisten Fällen empfehlen.

00:07:56: Ich habe es für mich selber genauso gemacht und in dem Moment, als ich mich damals seit Jahrzehnten hat befreien lassen von der Rentenversicherungspflicht, hab' ich gesagt alles klar jetzt muss ich auch so ein bisschen Altersvorsorge halt selber machen.

00:08:05: Und ich hatte dann angefangen mit einer Rate glaube ich von vierhundert Euro im Monat und ich dachte boah verdammt, ey, vierhund Euro ist zu viel Geld.

00:08:13: Passt harten Kinder!

00:08:15: Dann habe ich da auch mal angefangen zu rechnen und habe dann überlegt okay wie viel Geld ist eigentlich damals, als sich noch angestellt tätig war?

00:08:22: für mich in die gesetzliche Rente geflossen jeden Monat.

00:08:25: Neun Prozent von mir plus neun Prozent vom Arbeitgeber und ich will mich als Selbstständiger eigentlich nicht schlechter stellen, dann habe ich kurz einmal geschluckt und hab gedacht verdammt das reicht noch nicht und hat dann die Sparate angepasst um einfach da auf frühzeitig zu beginnen.

00:08:43: und so wie du es beschrieben hast sei es bei der Finanzierung auch da wenn man selbstständig ist.

00:08:47: eine Finanzierung kann Teilweise einfacher sein, vorausgesetzt.

00:08:52: Ich habe meine Zahlen im Griff und ich hab's vernünftig beklagt.

00:08:55: Kann für Selbstständige aber auch ein Karo-Kriterium relativ schnell sein.

00:08:59: Genau so ist auch bei Altersvorsorge.

00:09:01: Ja von daher auch gut glaube ich dass wir da heute mal tiefer in die Materie gehen und da ein bisschen Aufklärungsarbeit leisten.

00:09:13: Bevor das aber passiert muss Sören uns jetzt noch aus seinem Zastattagebuch vorlesen Ja und Sören schämt sich ja fast schon ein bisschen dafür.

00:09:22: nachdem er beim letzten mal hier von Kevin ihr großartig irgendwas gehört hat von wegen nicht so toll gereimt habe ich mich trotzdem dafür entschieden nochmal in die Gedichtszeit abzudriften.

00:09:34: aber muss noch dazu sagen Kevin hatte angekündigt er wollte hier noch Großnoten.

00:09:38: oder hast du nicht gesehen?

00:09:39: hat sich am ende dann doch nicht getraut weil so viel erzählt wenig wenig dahinter.

00:09:45: Typisch, typische Stoffkind.

00:09:47: Sag mal was ist ja jetzt hier schon wieder los?

00:09:48: Das Mobbing geht schon weiter!

00:09:51: Ich dir helfe dir Kevin so.

00:09:54: Die Kevins halten zusammen.

00:09:55: Ja genau.

00:09:58: Das kommt im nächsten Tagebucheintrag glaube ich das Erlebnis mit den Kevims.

00:10:02: Naja ich fange mal.

00:10:04: Liebes Tagebuch.

00:10:06: früher klang das alles fein.

00:10:08: die Rente wird schon sicher sein.

00:10:11: Du zahlst halt ein Jahr aus, Jahr ein und später kommt der Ruhestand allein.

00:10:17: Mit Häuschen garten Sonnenschein.

00:10:19: so sollte alters Vorsorge sein!

00:10:21: Doch heute sitzt man oft beim Bier und fragt sich eher was passiert denn hier?

00:10:27: Denn jedes Jahr wird neu erklärt die Rente bleibt natürlich wert – und jedes Jahr klingt es wunderbar.

00:10:34: doch irgendwie glaubts keiner mehr so klar.

00:10:36: Denn auf der einen Seite hörst du ständig Das System bleibt widerstandsfähig und lebendig.

00:10:42: Auf der anderen Seite heißt es dann, bitte kümmern Sie sich möglich selbst irgendwann!

00:10:48: Und ich denke mir ehrlich jedes Mal das klingt wie WLAN im Regional.

00:10:52: Mal kurz da, dann wieder weg... ...und wenn du's brauchst hat plötzlich kein Versteck.

00:10:59: Denn gleichzeitig hörst du überall private Vorsorge ganz entscheidend.

00:11:03: ETF-Emobilien sind befreiend, Zusatzrente am besten alles gleichzeitig Sonst wird's im Alter eher unerquicklich.

00:11:12: Du brauchst gefühlt drei Verträge, vier Depots, fünf Berater mit Tabellen groß, sechs Apps rund um investieren und nebenbei noch Nerven aus Titanen zum Funktionieren.

00:11:24: Besonders schön finde ich ja diese Renteninformation.

00:11:27: Da bekommst du jedes Jahr einen Brief der klingt erstmal freundlich und tief.

00:11:32: Und wenn alles weiterläuft wie bisher und genau da lachst du schon nicht mehr.

00:11:37: Denn überall heißt inzwischen klar, Eigenversorge wird wunderbar.

00:11:42: ETF Immobilien-Sparplan dazu am besten mit Dreiundzwanzig, sonst witz eng im Nu!

00:11:49: Und Friedrich Merz sagt ganz entspannt Basisabsicherung sei wohl der Neustand.

00:11:55: Da denkst du dir leise beim nächsten Bier, Basis klingt irgendwie nicht nach Luxus.

00:12:00: hier.

00:12:01: Memo an mich selbst?

00:12:03: Die gesetzliche Rente lebt vielleicht noch ein Stück Aber Vertrauen kommt leider nicht mehr zurück.

00:12:10: Schapot!

00:12:11: Sehr gut, ich habe den Blick gesehen bei Helmchen so aus den Augenwinkeln heraus.

00:12:18: Ja da waren natürlich wieder ein paar absolute Banger dabei.

00:12:22: Manche Reime, die waren schon bisschen weit hergeholt aber durchaus.

00:12:28: Da fehlte das mal in der Wand so Füllwörter drin damit es sich irgendwie bloß schnell reibt.

00:12:33: Bei manchen hast du auch sehr viele selben Vorson-Reimen gepackt.

00:12:37: Mein Gott, der Deutsche LK hat wieder zugegriffen!

00:12:40: Herzlich willkommen!

00:12:41: Ja ganz genau so ist es.

00:12:43: Der Fokus liegt dann am Ende des Tages eher auf dem Deutsche Lk als auf dem wichtigen Thema.

00:12:47: Also Inhalt ne?

00:12:48: Genau kommen wir mal zum wichtigen thema.

00:12:50: Es war zweimal Bier drin.

00:12:52: Das fand ich eigentlich ganz angenehm.

00:12:56: Habe ich nur wegen dir reingemacht, dass halt auch die Dorfkinder einmal kurz wieder aufwachen?

00:13:03: Ja, habe ich Bier gehört?

00:13:07: Ja los!

00:13:07: Abfahrt!

00:13:15: Was sagst du

00:13:15: Kevin?!

00:13:17: Tatsächlich hat Sören schon sehr viele Punkte genannt, denn das Thema Altershorsorge ist eigentlich gar nicht so aktueller.

00:13:23: Also als ich damals bin, im Jahr- und neun in der Finanzbranche gestartet auch da war es immer schon ein Thema aber noch so'n bisschen salopp nach dem Motto ja mach mal hundert Euro im Monat fürs Alter So dann hast du irgendwas Und sowas wie die riechster Rente damals noch wurde dann so'nn bisschen Ja wie diese Autos Dorf getrieben.

00:13:41: Es war zwar da schon ein Thema, aber nicht in Brisanz.

00:13:45: Teilweise auch weil Politiker das Thema sehr gerne gemieden haben.

00:13:49: Denn wir haben bei der Altersvorsorge ein großes Problem.

00:13:52: mit achtzehn Komma sechs Prozent ist es die größte Position bei den Sozialabgaben.

00:13:56: Das heißt alle anderen Positionen stellt sie deutlich in den Schatten.

00:14:00: und wenn man mal so überschlägt achtzehnt Komma sechs Prozent Wenn ich jetzt eine Bruttoeinkommen von drei tausend Euro nehme bisschen aufgerundet dann sprechen wir über über fünfhundert Euro

00:14:10: ca.,

00:14:11: die jeden Monat in die gesetzliche Rente fließt.

00:14:14: Das ist sehr, sehr viel Geld.

00:14:16: und wenn ich jetzt einen Durchschnittsverdiener nehme dann kann man so grob sagen ein Drittel kommt auch noch vom Staat.

00:14:24: das heißt wir haben eigentlich nicht nur die knapp sechshundert euro sondern wir sind fast sogar bei neunhundert euros die dann pro Arbeitnehmer in die.

00:14:33: Und wenn man mal diese Dimension hat, das heißt wir haben es eigentlich jetzt schon gedrittelt.

00:14:36: Ein Drittel zahlte Arbeitnehmer ein Drittel der Arbeitgeber ein Drittel der Staat.

00:14:41: und jetzt könnte man ja eigentlich meinen okay so viele Beiträge die reinfließen Das ist ja eigentlich mega.

00:14:46: Wenn die jetzt angelegt werden wie kriegen die Rendite vorsichtig gerechnet von sechs Prozent?

00:14:50: Wo ist denn eigentlich das Problem?

00:14:52: Das Problem ist das Rentenversicherungssystem ist ein Generationenvertrag.

00:14:54: das heißt das ganze Geld was eingezahlt wird fließt weg.

00:14:58: das sind aktuell an die derzeitigen Rentner ausgezahlt.

00:15:02: Auch das Geld von der Bundesregierung, der Bundeszuschuss ist am Ende des Jahres weg.

00:15:07: Das ist dann ziemlich brutal wenn man einfach mal guckt wie entwickelt sich gerade eigentlich die Demografie in Deutschland?

00:15:14: Wie entwickelt sich die Bevölkerungsstruktur?

00:15:17: Dann haben wir auf der einen Seite den großen Vorteil aufgrund einem relativ hohen Lebensstandard und einem guten medizinischen Fortschritt werden wir mehr älter Super.

00:15:25: Ich habe vor kurzem vom Statistischen Bundesamt mal geschaut, okay wenn ich jetzt jemanden habe dann nur neunzehnzeixundneinzig geboren wurde also der jetzt dreißig ist und er das fünfundsechzeste Lebensjahr überlebt.

00:15:35: Da sind wir so ein bisschen schick hier mit Überlebenserwartung sprechen weil es gibt ja auch schon die Gefahr dass sich halt Vorrenteneintritt verstärben aufgrund von der Krankheit oder von einem Unfall.

00:15:43: Wenn diese Person aber das Fünfund sechziste Lebensjahre erlebt Dann liegt die durchschnittliche Lebenserwartungen dann bei über zwanzig Jahren.

00:15:51: Das heißt, wir sprechen dann schon relativ schnell über einen Zeitraum von zwanzig oder sogar noch mehr Jahren die man eine Rente bezieht.

00:15:59: Und gleichzeitig haben wir immer weniger Arbeitnehmer bzw.

00:16:04: weniger jüngere Personen und gerade in den nächsten zehn Jahren gehen immer mehr Baby Boomer, die neunzehntsechziger Jahrgänge in Rente.

00:16:12: Dann wird's halt richtig brutal!

00:16:14: In der Vergangenheit war es so dass Politiker häufig gesagt haben ja das wird eine Kraft anstrengen was wird eine Herausforderung aber da schaffen wir schon.

00:16:21: Da muss ich jetzt tatsächlich, Friedrich Merz an dieser Stelle mal loben.

00:16:24: Auch wenn er das vielleicht sehr deutlich gesagt hat dass die gesetzliche Rente nur eine Basisabsicherung ist.

00:16:30: da kann man so ein bisschen darauf sprechen ob das vielleicht die richtige Art und Weise war.

00:16:33: aber immerhin hat erst gesagt weil Ich finde es halt deutlich fairer zu sagen hey wir haben ein Problem als zu sagen alles entspannt wie kriegen wir schon irgendwie gelöst?

00:16:42: Und das Verrückte ist, und das ist eigentlich das wirklich Erschreckende.

00:16:45: Wenn man aktuell im Juli wird es wieder so sein die Zeitung aufschlägt dann steht da die Renten werden erhöht wir werden dieses Jahr eine Rentenerhöhung von über vier Prozent haben.

00:16:55: Dann wird's ein bisschen perplex wenn man auf der einen Seite hört Wir haben nur noch eine Basisabsicherung Auf der anderen Seite steigt gerade aber die gesetzliche Rente.

00:17:02: Das liegt daran dass wir momentan noch den Rentenniveau von.

00:17:10: Das heißt, in den nächsten Jahren werden wir auch noch durchaus Rentenerhöhungen in einem ähnlichen Umfang haben.

00:17:16: Aber

00:17:18: das besagt nur dass ein Rentenniveau von unter fünfzig Prozent festgeschrieben ist und ich bin mal gespannt was diesen Sommer passiert denn es ist FußballwM.

00:17:29: Das ist nicht immer nur gut Denn dieser diese mediale Ablenkung wird dann häufig mal genutzt um politische Entscheidungen die vielleicht nicht ganz so populär nicht ganz angenehm sind Mal eben so durchzudrücken.

00:17:42: Guck mal einer an!

00:17:44: Ja, man hat sich die letzten ein oder zwei Wochen schon gelesen.

00:17:46: Gerade gestern auch erst ein Statement dass das Renteneintrittsalter pö-a-pö angehoben werden soll.

00:17:51: er siebzig wo drüber entschieden wird weil wir haben halt eine große Herausforderung.

00:17:55: Wir können nicht so viel machen und wir können die Beiträge erhöhen.

00:17:58: Das würde gleichzeitig Unternehmer und Arbeitnehmer belasten in einem wirtschaftlichen Umfeld was durchaus angespannt ist.

00:18:04: Wir können den staatlichen Zuschuss erhöhen wird auch tricky weil es ist bereits die größte Position im Staatshaushalt.

00:18:11: Wir können die Renten weiter absenken.

00:18:15: Das ist auch schon eine Herausforderung, also ich weiß nicht wie es euch geht aber wenn ich jetzt einher gehe und sage okay ich nehme euch von eurem Einkommen mal sein fünfzig Prozent weg, fände ich nicht ganz so lustig?

00:18:25: Nein dann wird's eng!

00:18:27: Ganz genau.

00:18:28: und wir können nur noch sagen ok wir erweitern das Renteneintrittsalter.

00:18:31: Und egal welche Lösung es am Ende wird, ich gehe davon aus dass es irgendwie eine Kombination aus mehreren wird, aber alles tut weh.

00:18:40: Das Schöne ist, wenn ich noch jung bin bzw.

00:18:43: relativ viel Zeit habe bis zum Thema Rente kann ich versuchen mich so unabhängig wie möglich von der gesetzlichen Rente zu positionieren.

00:18:51: Wenn ich angestellt tätig bin und ich zahle in die gesetzliche Rente ein dann wird es nicht möglich sein zu sagen Ich lasse meiner Vorsorgeanalyse die gesetze Rente komplett raus.

00:19:00: Es ist ein sehr ambitioniertes Vorhaben, da muss ich so ein großes Vermögen aufbauen.

00:19:06: Das funktioniert in der Regel nicht.

00:19:07: Aber ich kann auch durchaus mit einer gesetzlichen Rente rechnen denn es gibt den Wert von einem Rentenpunkt.

00:19:12: das heißt jetzt wird bei euch wahrscheinlich ja eine großes Fragezeichen sein.

00:19:23: In Abhängigkeit vom Einkommen sammle ich Rentenpunkte.

00:19:26: Und wenn ich irgendwann eine Rente gehe, wird geschaut wie viele Renten Punkte stehen auf meinem Rentenkonto?

00:19:29: Das ist sozusagen die Forderung, die ich an der Bundesregierung habe und dann wird geschauen, wie viel es gerade eigentlich noch ein Rentenpunkt wert.

00:19:37: Aktuell sind das vierzig Euro neunundsiebzig und wenn wir über eine Rentenerhöhung sprechen, dann wird immer der Wert eines Renten-Punktes angepasst.

00:19:44: Genau so wie aktuell noch bis zwei tausend einund dreißig des Rentenniveaux von achtundvierzig Prozent fest verankert ist.

00:19:52: per Gesetz ist auch verankert, dass der Wert eines Rentenpunktes nicht sinken darf.

00:19:57: Das heißt diese vierzig Euro neunundsiebzig die aktuellen Rentenpunkt wert ist, die bleiben.

00:20:02: Die dürfen nicht sinkend.

00:20:05: Von daher mag ich es auch nicht wenn man sagt okay es gibt keine gesetzliche Rente mehr doch es wird eine gesetzige Rente geben und ich kann auch mit einem gewissen Betrag rechnen das machen wir bei uns in der Beratung, dass wir anhand der Rentenauskunft das ganze mal komplett auseinander nehmen schauen, wir rechnen sogar mit einer Rentensteigerung.

00:20:24: Also aktuell wenn ich jetzt zum Beispiel jemanden habe der der zwanzig, der dreißig ist, wir beantragen die Rentenauskunft gucken auch wie sich das Einkommen zukünftig verändern wird und rechnet sogar mit eine Rentenerhöhung von ein Prozent pro Jahr.

00:20:36: nur

00:20:37: Wir rechnern auch mit einer Inflation von zwei Prozent.

00:20:40: Das ist der Part der sehr sehr fies ist Denn es gibt ab dem siebenzwanzigsten Lebensjahr einmal pro Jahr die Renteninfo.

00:20:49: Ich finde es ein bisschen frech, dass das erst ab dem siebenzwanzigsten Lebensjahr zugeschickt wird.

00:20:52: Weil man hat dann teilweise schon lange eingezahlt ohne zu wissen was bekomme ich eigentlich dafür.

00:20:56: Ja und vor allem ist das ja auch der Zeitraum bis sieben zwanzig wo man eigentlich privat schon etwas

00:21:00: machen sollte?

00:21:01: Ganz genau ganz genau!

00:21:02: Ein sehr guter Punkt.

00:21:02: Man verschenkt sehr sehr viel wertvolle Zeit wo man durch den Zinssitz-Effekt schon relativ schnell mit geringen Beiträgen was hätte ändern können.

00:21:10: Und mit dem Brief wird man ja zumindest ein Stück weit angestoßen um sich mal ein bisschen Gedanken über das Thema Rente zu machen.

00:21:16: Genau, ganz genau vorausgesetzt.

00:21:18: Man liest den ist zum Ende!

00:21:21: Das ist das nächste Problem im schlimmsten Fall und das ärgert mich eigentlich so ein bisschen.

00:21:26: Im schlimmsten fall gucke ich auf meine Renten-Info, gucke die drei Zahlen an und sehe auch es ja gar nicht so schlimm.

00:21:33: Dann wird der Brief weggeworfen.

00:21:34: oder für die Frage, ich brauche mal die Rentenninformation kommt dann die Aussage?

00:21:39: Ja habe ich beim letzten Mal weg geworfen.

00:21:44: Das ist auch nicht so optimal.

00:21:47: Also von daher...

00:21:48: Ganz tatsächlich, ja?

00:21:51: Das Wichtigste ist aber ganz am Ende teilweise auf der zweiten Seite steht bitte beach also erst mal steht da drin liebe Bürger Ja es gibt eine gesetzliche Rente Aber Es Gibt Eine Versorgungslücke.

00:22:03: Ihr müsst privat Altersvorsorge betreiben als das was Friedrich Merz sagt.

00:22:05: die gesetzlichen Rente Ist nur eine Basisabsicherung steht eigentlich schon seit sich Jahren in einer Renteninfo drinnen also ist es Eigentlich Nichts Neues.

00:22:13: Dann steht da auch drin, dass zukünftig die Löhne stärker steigen werden als die gesetzliche Rente.

00:22:18: Das heißt ja es wird Rentenerhöhungen auch zukünftig geben

00:22:21: aber

00:22:22: die Einkommen werden stärkersteigen als die Renten bedeutet.

00:22:25: übersetzt wir haben den Rentenniveau von achtundvierzig Prozent festgeschrieben bis zwanzig einundreißig.

00:22:31: danach wird das wahrscheinlich nicht mehr auf diesem Level zu halten sein.

00:22:36: Das bedeutet ich habe höheres Einkommen höhe Höhe Aber die Rente steigt nicht im gleichen Maße an obwohl ich ja mehr einzahle weil die Anzahlungen beziehen sich auf mein Einkommen.

00:22:45: Und dann steht das, der letzte Satz!

00:22:47: Bitte beachten Sie bei Ihrer Altersvorsorge genauso wie bei der ergänzenden privaten Altersversorgung den Kaufkraftverlust.

00:22:55: Ich weiß nicht, wie es euch geht aber wenn ich nicht aus der Branche komme, lese ich das okay, Kaufkraft Verluste vielleicht weiß ich noch alles klar.

00:23:02: Inflation?

00:23:03: Dann denkt man vielleicht zurück an ein Beispiel aus der Schule wo gesagt wurde ja eine Kugel Eis einen Euro fünfzig kostet.

00:23:08: bei zwei Prozent Inflations Dann kostet die halt nächstes Jahr ein paar Cent mehr, so Rott.

00:23:12: Ein paar Cent merke ich nicht unbedingt.

00:23:15: Jetzt sprechen wir über einen Zeitraum der in sehr, sehr weiter Zukunft liegt.

00:23:18: und es gibt eine Faustformel bei zwei Prozent Inflation halbiert sich der Wert des Geldes nach fünf und dreißig Jahren.

00:23:26: Ich glaube das muss einfach mal einmal kurz wirken.

00:23:29: Das bedeutet übersetzt wenn ich heute zweitausend Euro auf meinem Konto liegen habe dann liegen die in fünf und dreizig Jahren da immer noch.

00:23:38: nur ich bekomme dafür nur noch die Hälfte an Waren und Dienstleistungen, wie ich sie heute bekommen würde.

00:23:45: Und deswegen ist es so immens wichtig.

00:23:47: wenn wir über langfristige finanzielle Ziele sprechen muss Ich mit einer Inflation von zwei Prozent rechnen.

00:23:54: Warum zwei Prozent?

00:23:55: Es gibt die Europäische Zentralbank deren Hauptaufgabe ist es für Preistabilität zu sorgen und Die Definition vom Preis stabilität Ist eine inflation nahe zwei prozent.

00:24:05: und Wenn ich dann mir finanziell ziele setze die auch ein weiterer ferner liegen Und ich sage, ich lasse die Inflation einfach raus.

00:24:12: Weil es macht's unnötig komplexer, hab' ich tatsächlich mal vor zig Jahren in einer Beratung gehört.

00:24:17: Dann ist das gleiche wenn ich spazieren gehen möchte... Ich gucke raus und sehe hier, es regnet!

00:24:24: Da mache ich die Augen zu und sag Boah, es scheint die Sonne, ich brauch kein Ringschirm.

00:24:27: Und dann gehe ich raus und wundert mich dass ich nass werde.

00:24:30: Das ist ziemlich verrückt.

00:24:31: Von daher muss sich mit Inflktion rechnen und wenn wir das machen, dann sieht man auch okay.

00:24:36: Wir haben ein Problem Mit der gesetzlichen Rente.

00:24:39: So, das war jetzt ein ziemlich langer Monolog.

00:24:43: Es bleiben dementsprechend auch mal Fragen.

00:24:46: Kevin du kannst jetzt schon mal... Also der normale Kevin, der sonst immer da ist kann es schon mal kurz weghören.

00:24:51: Du kriegst dann wieder schlechte Laune.

00:24:53: aber wir haben ja dieses Thema also wir drei die alle eine Bankausbildung hinter sich haben.

00:24:59: Wir haben alle glaube ich schön in der Berufsschule schon dieses Thema gehabt wie demografischer Wandel.

00:25:05: Das ist ja kein Das ist ja jetzt kein Thema, was jetzt gestern aufgefallen ist.

00:25:09: Du hast ja auch schon gesagt es ist schon lange bekannt also dass sich da irgendwas dreht das da etwas passiert weil wir haben dieses Umlagesystem.

00:25:16: Wir zahlen also diejenigen die eine gesetzliche Rente einzahlen.

00:25:19: Also jetzt Rebecca und Kevin zahlen quasi für diejenigen Die heute in der Rente sind.

00:25:24: so Und dann im besten Fall ist Es So Wenn Dann Irgendwann Kevin und Rebecca Mal In Ein paar jährchen in Rente Gehen Zahlen Dann halt Diejenigen Die Dann Bezahlen.

00:25:32: Aber das funktioniert ja aufgrund des demografischen Wandels in der Form nicht.

00:25:37: Kannst du mal sagen, warum man da nicht auch darüber nachdenkt aus deiner Sicht das System einfach mal grundsätzlich zu verändern?

00:25:44: Weil soweit ich das mitbekomme wenn ich mich heute irgendwo auch in den Nachrichten damit beschäftige gibt es durchaus Länder um uns herum bei denen das Rentenniveau ein anderes ist und kann mir fast nicht vorstellen dass die noch mehr Abgaben von ihren Löhnen haben als wir.

00:26:02: Guter Punkt, sehr guter Punkt.

00:26:04: Weil man könnte eigentlich meinen okay wir haben einen Rentenversicherungssystem aus einer Zeit wo wir sehr viele junge Personen hatten weniger ältere.

00:26:13: da gab es ein Verhältnis von sechs zu eins.

00:26:15: also sechs Einzahler haben sozusagen die Rente von einem Rentner finanziert.

00:26:19: aktuell sind wir bei zwei zu Eins und dann macht's ja eigentlich Sinn das System zu reformieren.

00:26:24: ganz einfach ist nicht.

00:26:25: denn wenn wir sagen wir reformieren die komplette gesetzliche Rente Da würde das bedeuten, wir gehen zu den aktuellen Rentnern und sagen Mensch ihr habt zwar lange eingezahlt.

00:26:35: Ihr plant ja mit eurer Rente die jeden Monat kommt.

00:26:39: Wir ändern das alles.

00:26:41: Wir wissen noch nicht wie viel ihr im nächsten Monat als Rente bekommt.

00:26:46: Schauen wir mal wie wir das machen.

00:26:48: Das funktioniert nicht.

00:26:48: Also dass eine Reform an sich ist Nicht möglich bzw.

00:26:53: dann hätte man ein riesiges Problem weil wir sehr viele Rentner haben nicht mehr wissen, wie es da weitergeht.

00:27:00: Kurz das Side-Fact ich glaube, dass ist in diesem Jahr am nächsten erst einmal soweit die Rentner die stärkste Wählergruppe darstellen.

00:27:08: Das ist halt noch so ein bisschen.

00:27:09: auch das Problem generell beim Thema demografischer Wandel, dass die größte Wähler Gruppe ja auch letztendlich den Diskurs maßgebig mitbestimmt und dementsprechend auch Wahlprogramme danach ausgerichtet werden was es zunehmend erschwert da auch teilweise unangenehme Entscheidungen zu treffen.

00:27:29: Es wäre teilweise auch nur eine Verlagerung, wenn man jetzt sagt okay wir kürzen Renten von bestehenden Rentnern kann es dazu führen dass auf der anderen Seite dann die Zahl ausgaben steigen weil da mehr Personen auf Unterstützung angewiesen sind.

00:27:42: also ist das eine sehr große Herausforderung.

00:27:43: tatsächlich wenn man die Rente mit anderen Ländern vergleicht.

00:27:47: die gesetzliche Rente hat ja noch eins für andere Dinge die die leistet neben der klassischen Altersrente es gibt einen Erwerbsminderungsrente die auch daraus gezahlt wird.

00:27:55: Die Leistungen sind okay, auch so was wie eine Witwino-Weißen-Rente die noch gezahlt wird.

00:28:01: Es gibt also nicht so viele Länder, die deutlich besser sind.

00:28:03: Klar wenn man ein bisschen in die nordischen Bereiche guckt.

00:28:06: Ein sehr plakatives Beispiel ist der Norwegen mit dem norwegischen Staatsfonds, die sehr frühzeitig die Gewinne aus den Ölgeschäften investiert haben das ja eigentlich in der Art ETF.

00:28:17: Also sie haben einen sehr gutes Management sodass dort langfristig schon Geld in Aktien investiert wurde.

00:28:25: Und das ist eigentlich der Punkt, der so ein bisschen verpasst wurde.

00:28:27: Damals hat Christian Lindner den Vorstand gebracht eine Aktienrente einzuführen wo zehn Milliarden pro Jahr investiert werden.

00:28:34: In Aktien in ETFs was an sich schon mal ne guter Schritt isst.

00:28:39: Der aktuelle Bundeszuschuss liegt bei über hundert Milliarden also zehn Milliarden ist ein großer Betrag aber nur einen Tropfen auf dem heißen Stein.

00:28:47: Das heißt da es ist eigentlich schon zu spät Da jetzt zu investieren, also man hat eigentlich verpasst damals Gelder am Marktzimmerk zu investiert um so langfristig Rendite aufzubauen.

00:29:02: Das ist auch ein Problem bei der Riesterrente.

00:29:05: das Grundprinzip da Riesterente als eingeführt wurde es eigentlich sehr sinnvoll zu sagen okay wir haben ein problem mit der Rentenversicherung.

00:29:11: also motivieren wir die Bürger Geld fürs Alter anzulegen und wenn jemand das macht dann gibt's Zuschüsse von sich.

00:29:18: erstmal an sich eine sehr gute Idee.

00:29:21: Das Problem war nur, dass es bei der Riester-Rente eine Beitragsgarantie gab.

00:29:25: So was bedeutet?

00:29:25: jetzt gehe ich in den Bereich Geldanlage für Geld investieren.

00:29:32: die Anbieter müssen aber garantieren das egal was an den Kursen an den Märkten passiert am Ende hundert Prozent der eingezahlten Beiträge wieder zurückkommt hört sich erst mal gut an.

00:29:40: ist langfristig wenn nicht die beste Idee war?

00:29:41: Garantien kosten Geld im Sinne von Rendite.

00:29:44: Das bedeutet wenn ich jetzt eine Lösung habe die zu einhundert Prozent garantiert ist dann beschneidet das meiner Renditenmöglichkeiten maßgeblich.

00:29:52: Und wenn wir einfach langfristig mal uns die Aktiemerkte anschauen, dann war es in der Vergangenheit so.

00:29:56: Wenn ich bereit gestreut investiere, brauche ich keine Garantien, weil ich nach sechzehn Jahren nie Verlust gemacht habe.

00:30:02: Das heißt, wir verzichten auf Rendite für etwas und beim Thema Altersvorsorge sind wir immer langfristiger eigentlich unterwegs – für etwas was ich gar nicht brauche.

00:30:10: Deswegen gibt's hier Rester-Rente jetzt auch nicht mehr im klassischen Sinne also Bestandsverträge bleiben bestehen.

00:30:15: aber ab dem nächsten Jahr gibt das neue Altersversorgendepot anders ausgestaltet, besser ausgestaltet.

00:30:20: Hinzu kam bei der Riechsterrente auch noch eine zu hohe Kostenstruktur und da gibt es zum Glück beim neuen Altersvorsorger Depon Kostendeckel.

00:30:28: Der liegt bei einem Prozent effektiv.

00:30:30: kosten ich finde immer noch relativ hoch.

00:30:32: also wenn ich gucke bei den Lösungen die wir aktuell anbieten sind wir dort günstiger unterwegs.

00:30:37: Immerhin sind nicht die einen Prozent Effektivkosten geworden die im ersten Gesetzentwurf drin standen.

00:30:41: ein Prozent geht schon mal bisschen besser oder ein bisschen eher in die Richtung.

00:30:46: So bin ich mal gespannt, was dann im nächsten Jahr wirklich kommt.

00:30:48: Es ist auf jeden Fall ein besserer Ansatz gerade weil auch in dem Altersvorsorge die Pro-Geld in ETFs investiert werden kann und wir keine Garantien mehr haben.

00:30:57: Wie unterschiedlich ist denn Altersversorge zwischen Angestellten und Selbstständigen?

00:31:03: Gute Frage!

00:31:04: Sehr sehr gute Frage.

00:31:04: Wir hatten es ja gerade schon so ein bisschen wenn ich selbst nicht tätig bin und nicht in die gesetzliche Rente einzahle habe natürlich erstmal noch ein größeres Problem.

00:31:11: heißt, wenn ich gar nichts mache dann stehe ich im Rentenalter da auch und teilweise... es ist seltener geworden höre ich aber noch in der Beratung.

00:31:17: Auch naja mein Unternehmen ist meine Altersvorsorge.

00:31:20: das wird aber tricky weil man muss dann auch jemandem finden, der bereit ist das Unternehmen zu übernehmen, der die Mittel aufbringen kann um das Unternehmen zum Übernehmen.

00:31:26: und wenn man mal guckt wir sprechen über sehr große Beträge also ich hatte's mal wo ein Selbstständiger zu mir gesagt hat ja dann kriege ich so zweihundert tausend oder sowas für das Unternehmen glaube ich nicht, dass er es wirklich dafür bekommt.

00:31:39: Aber dann habe ich ihm auch gesagt, wenn du das bekommst ist das super!

00:31:43: Das reicht nicht mal ansatzweise für eine Rente die zum Leben reicht.

00:31:46: also von daher ist das eine recht große Präsentz.

00:31:49: Das Schöne ist, wenn ich selbst nicht tätig bin und ich zahle keine Beiträge in die gesetzliche Rente hab' ich natürlich einen größeren Puffer an Belastung die erstmal dadurch wegfällt, die ich da natürlich investieren kann.

00:31:59: Und ihr habt euch ja auf das ganze Thema Immobilien spezialisiert und gerade die Finanzierung von Immobiliern.

00:32:06: Und wenn ich selbstständig tätig bin, fängt es dann natürlich an richtig spannend zu werden.

00:32:09: Das heißt wir haben nicht nur eine Altersvorsorge die am Kapitalmarkt investiert sondern es gibt auch noch Möglichkeiten.

00:32:16: wenn ich sage Ich will meine Rendite maximieren das sich Geld steueroptimiert am Kapitarmarkt investiere da ist wiederum kombinierend mit einer Finanzierung für vermietete Immobilien Dann schaffe ich es relativ schnell mit der vernünftige Vermögenstruktur aufzubauen.

00:32:31: Das heisst im Grunde würdest du eigentlich sagen ... kann man, wenn man so ein bisschen vergleicht.

00:32:36: Man hat es als Selbstständiger... Wenn man's richtig macht mehr frei halten muss aber auch tatsächlich halt irgendwo was dafür tun.

00:32:42: Ja ganz genau!

00:32:44: Ist denn, wir haben ja aktuell eine sehr kontroverse Diskussion die teilweise geführt wird um das Thema wer zahlt?

00:32:52: Denn am Ende halt wirklich in die gesetzliche Rentenversicherung auch ein.

00:32:56: Da reden wir auch durchaus darüber was?

00:32:59: wie es sieht das mit Beamten aus, die dann am ende eine Beamtenpension kriegen zum Beispiel Lehrer aber auch das Thema mit Selbstständigen die er halt auch in vielen Fällen Also meistens sicher dann befreien lassen und gar nichts einzahlen, leider.

00:33:11: Und nicht mal was Privates machen oder wenn es vernünftig macht, dann halt auch etwas Privates tun.

00:33:17: Das wird ja immer heiß hin- und herdiskutiert.

00:33:20: aus deiner Sicht der sich tagtäglich mit dem Thema beschäftigt.

00:33:24: Wie ist deine Meinung dazu?

00:33:25: Sollten alle einfach in die gesetzliche einzahlen, ist alles besser und alles gerettet?

00:33:33: Einmal die gesellschaftliche, wenn man so möchte.

00:33:36: Dass man sagen muss okay wir haben halt ein sehr großes Problem mit der Rentenversicherung.

00:33:41: Wir brauchen da sehr viel Geld.

00:33:42: also wäre es dann nur Konsequenz zu sagen dass auch Beamte und Selbstständige in die Renten Versicherung einzahlen müssen um einfach weitere Einnahmequellen zu haben.

00:33:53: Ich persönlich will das auf gar keinen Fall weil es hat gerade noch ein Privileg ist wenn man selbstständig ist.

00:33:59: Man kann sich befreien lassen und kann dann einfach mit seinem Geld viel besser arbeiten und eine Vieh für höhere Rendite erzielen.

00:34:06: Und auch selbstbestimmte, weil das Problem bei der gesetzlichen Rente ist halt wenn ich dort Geld eingezahlt habe komme ich dann nicht mehr dran.

00:34:13: Das bedeutet dass Geld erst mal weg.

00:34:16: Ich kann es nicht als Sicherheit bei einer Finanzierung hinterlegen.

00:34:18: Ich kann mir keine einmal Beiträge auszahlen lassen Sondern ich bin angewiesen dann eine lebenslanger Rente zu bekommen.

00:34:25: und Wenn ich dann mit zweiundsechzig zum Beispiel die Diagnose bekomme dann bringt mir so eine Lebensungerente gar nichts.

00:34:35: Dann will ich mein Geld haben, habe da noch so ein Zeit Ziel wo ich sage das mache jetzt noch und will davon profitieren.

00:34:42: Das geht bei der gesetzlichen Rente alles nicht.

00:34:44: also von daher ein sehr spannendes Thema was sehr heiß diskutiert wird.

00:34:48: meine persönliche Meinung also.

00:34:49: ich hoffe inständig dass es nicht passiert dass alle selbstständige auch in die gesetzliche Rente einzahlen müssen.

00:34:55: aber das ist ja krass.

00:34:55: wo du das jetzt sagst öffnen sich mir die Augen Weil das ja wirklich, man ist ja so viel selbstbestimmter durch diese Selbstständigkeit beziehungsweise die Befreiung der gesetzlichen Rentenversicherung.

00:35:11: Man kann sich ja alles komplett selber anders aufbauen.

00:35:15: also du hast drei Riesenpunkte gesagt als Sicherheit für eine Finanzierung zu hinterlegen.

00:35:22: Riesenpunkt zweitens das Thema wenn ich dann sterbe ist da halt Kapital für Nachlass, Erben wie auch immer und vor allem hast du ja auch immer die Möglichkeit diese Flexibilität zu wahren an das Geld auch dran gehen zu können bis dahin.

00:35:43: Ja das ist dann der letzte Ausweg.

00:35:45: also das sollte man nicht machen denn in dem Moment wenn ich meine Altershauser raus nehme unterbreche ich den Zins ins Effekt und das kostet richtig Geld.

00:35:53: aber wenn die Erde brennt und wenn Ich brauche jetzt gerade Geld, kenne mich da dran.

00:35:58: Ganz genau.

00:35:59: Ja und der vierte Punkt den du auch grade Thema Rendite einfach ne?

00:36:02: Also ganz anderer Hebel wenn man sich das selber... Und Selbststimmung.

00:36:07: Selbststimmung Kevin kommt ja auch nochmal mit dazu.

00:36:09: also dass ich halt sagen kann wir hatten das Thema jetzt in den letzten Folgen auch mit Alex im Bereich der Krankenversicherung.

00:36:17: Auch da ist es ja so ne?

00:36:18: Wenn ich dann in der privaten Krankenversicherungen bin ich kann sagen und bei der Rente halt auch was ich mache und auch wie viel ich natürlich mache, aber hat natürlich auch die Gefahr irgendwo mitrennen.

00:36:29: Das wissen wir aus unseren Gesprächen ja nur zu gut.

00:36:33: es fehlt jetzt in Deutschland relativ viel Finanzwissen.

00:36:36: das heißt im schlimmsten Fall beschäftigen sich dann selbstständige vielleicht somit Mitte Fünfzig mal mit dem Thema Rente und dann ist der Zug halt schon längst halt abgefahren.

00:36:45: Das gehört ja auch irgendwo mit zu weit dazu.

00:36:48: Aber Kevin, ich muss jetzt nochmal nachfragen.

00:36:51: Ist es nicht ein... Also in meinem Gefühl ist das doch ein Trugschluss?

00:36:55: Ich stelle mir jetzt vor die entscheiden alle Selbstständigen gehen mit in die gesetzliche Rentenversicherung rein.

00:37:01: Und von mir aus also bitte dann auch alle Beamten auch!

00:37:04: Dann habe ich doch später viel mehr Leute, die dann auch wieder Rente bekommen.

00:37:08: Ja, ich habe natürlich mehr Einnahmen.

00:37:10: Aber es muss doch auch wieder mehr ausgezahlt werden und tendenziell – also gerade bei Beamten verdienen jetzt nicht unbedingt so schlecht die meisten Selbstständigen sehr äußlich.

00:37:20: Also sollte zumindest so sein dass sie gut verdient.

00:37:24: Dadurch hab' ich das Finanzierungsproblem am Ende nicht gelöst oder?

00:37:27: Für später gesehen!

00:37:29: Ich hab's erstmal verschoben ganz genau weil dementsprechend noch mehr Personen dann Geld raus haben möchten.

00:37:33: Und ich glaube das größere Problem ist... Wir haben eine sehr hohe Belastung für selbstständige Söhren.

00:37:40: Ich glaube, da wirst du mir sofort zustimmen.

00:37:43: Das heißt wir haben eine hohe steuerliche Belastungen.

00:37:45: Wir haben diverse Abgaben und ein sehr umfangreiches Sozialversicherungssystem was die Einzahlungen angeht.

00:37:52: ich glaube wenn man Rentenversicherungspflicht einfühlt für Selbstständige.

00:37:57: es gibt daher Gestaltungsmöglichkeiten.

00:37:59: das bedeutet wenn ich eine GmbH habe, habe ich einmal mein Geschäftsführer Gehalt?

00:38:03: Wenn ich mich nicht mehr befreien lassen kann mehr als Geschäftsführer und Gesellschafter bin, fasse ich halt mein Gehalt an.

00:38:11: Kann aber auch dann Gewinnerstüttung tätigen.

00:38:15: So ein aktuell sprechen wir dann vielleicht darüber dass selbstständige Rentenversicherungspflichtig werden.

00:38:19: Aber wobei es auch diskutiert wird was ist eigentlich mit Kapitalerträgen?

00:38:23: Das heißt wenn nicht mehr aus meiner GmbH eine Gewinnerstrittung zukommen lasse, dann zahle ich darauf Kapitaltragsteuer und keine Sozialabgaben.

00:38:31: das heißt da hätten wir dann auch ja ne Verschiebung erstmal nur Wo ich glaube, der Effekt wäre nicht so groß tatsächlich.

00:38:40: Also es würde zu sehr viel Unzufriedenheit und viel Unmut führen mit dem Risiko dass Unternehmen oder auch Unternehmer auswandern oder abwandern Und auch da gäbe es dann noch Gestaltungsmöglichkeiten das dann doch nicht so viel Geld wirklich in die gesetzliche Rente fließt.

00:38:57: Kannst du mal weil auch das Thema wird ja viel diskutieren?

00:39:01: Ich glaub da gibt's viel viel un Unwissenheit teilweise, wahrscheinlich auch für viele Zuschauer und Zuhörer bei uns.

00:39:07: Super interessant mal gerade beim Beamten das Thema Beamtempension weil die ist ja tatsächlich muss man ja sagen von dem was die am Ende bekommen echt sehr ordentlich.

00:39:16: ich glaube dass es irgendwie bei fast siebzig prozent oder sogar mehr die wieder teilweise kriegen vom letzten Einkommen her.

00:39:23: kannst du mal da erklären wie das eigentlich vom System funktioniert?

00:39:26: also warum ist das so viel funktioniert soviel besser als die gesetzliche Rente?

00:39:31: Ja, also die Pension ist grundsätzlich unterschiedlich von der gesetzlichen Rente.

00:39:34: Das bedeutet bei der Pension... Erst mal ist es ein ganz anderer Topf.

00:39:39: Bedeutet wenn ich verbeamtet bin bekomme ich sammle ich Pensionsansprüche.

00:39:44: das geht dann nach Dauer.

00:39:45: den maximalen Pensions Anspruch habe ich noch vierzig Jahre.

00:39:47: Also wenn ich es geschafft habe, vierzig jahre Anreichungszeiten zu haben, dann hab' ich den maximale Satz an Pensions-Anspruch.

00:39:55: Das liegt bei knapp über siebzig Prozent.

00:39:56: Das heißt, wenn ich vierzig Jahren verbeamten war wird geschaut, wie hoch waren meine Bezüge in den letzten Jahren vor Pensionierung und dann bekomme ich knapp über siebzig Prozent davon als Pension.

00:40:10: Und ihr seht schon wir haben hier zwei grundlegende Unterschiede denn wir haben das Thema Inflation ausgeklammert.

00:40:16: Denn es ist ja tendenziell so dass die Bezige auch höher steigen werden, um die Inflation auszugleichen.

00:40:21: Das passiert beim Angestellten, das heißt wir haben Gewerkschaften, die dann Rahmenverträge abschließen mit Unternehmen, um auch die inflationen Stück weit auszugreichen durch Gehaltssteigerung und Bezüge für Beamte steigen entsprechend auch.

00:40:35: Das bedeutet ich sammel eigentlich wenn ich verbeamtet bin ja Prozentpunkte, wie hoch es irgendwie meine Pension ist.

00:40:43: Und dieser Prozentsatz, den ich mir an der Arbeit habe bezieht sich auf Mein letztes Einkommen.

00:40:50: Dementsprechend habe ich das Thema Inflation komplett ausgeklammert und wenn man jetzt einfach die Prozent-Sätze vergleicht, knapp über siebzig Prozent, wo es ist, achtenvierzig Prozent, dann ist das halt ein komplett anderer Wert.

00:40:59: nichtsdestotrotz haben wir auch dort einen Versorgungslücke.

00:41:02: also zu sagen als Beamter Ich brauche mir das Thema Altersvorsorge gar keine Gedanken machen, ist falsch.

00:41:07: Also wir haben hier ein ganz anderes Niveau.

00:41:09: da geht es eigentlich nicht um das Thema Existenzbedrohung sondern da gibt's eher darum was möchte ich mir eigentlich im Alter leisten können und wie viel Freiheit möchte ich?

00:41:16: Weil auch eine Pension wird halt nur monatlich ausgezahlt.

00:41:18: wenn ich sage okay wenn ich dann irgendwann nicht mehr arbeiten muss habe ich so ein zwei große Wünsche die ich dann aber direkt in den ersten Jahren meines Rentner Daseins erfüllen möchte.

00:41:26: Dann brauche ich Geld auf einen Stark.

00:41:28: Das kann die Pension halt auch nicht liefern.

00:41:31: Aber ich komme auf jeden Fall besser über die Runden.

00:41:34: Nur, was ein bisschen tricky ist und da sind nach wie vor tatsächlich Überwiegend noch die Frauen benachteiligt.

00:41:41: wenn ich zum Beispiel dann einen Kind bekomme Das trifft jetzt auch auf Angestellte zu Dann habe ich die Elternzeit wo ich keinen Einkommen habe.

00:41:49: das wird ausgeglichen durch Kindererziehungszeiten.

00:41:51: das heißt pro kind bekommen in einer gesetzlichen Rente drei Rentenpunkte.

00:41:55: Dadurch ist die Eltern Zeit meistens ausgeglichene aber in der Regel bleibt dann ein Ehepartnerjahr erst mal noch Zuhause.

00:42:01: Das bedeutet, wenn man dann kleine Kinder hat.

00:42:03: Es ist seltenst ja so dass beide Ehepartner voll verdienen und in dieser Zeit wo ich da nur Teilzeit arbeite sammle ich in der gesetzlichen Rente halt dementsprechend weniger Rentenpunkte weil ich ein geringes Einkommen habe.

00:42:14: oder auch wenn ich dann Beamter bin sammel' ich da nicht die vollen Prozentsätze wenn ich denn Teilzeitarbeiter.

00:42:20: Das heißt in der Regel da die Frau eher zu Hause bleibt sich um die Kinder kümmert haben wir da noch ein größeres Problem.

00:42:26: was das Thema Altersvorsorge angeht.

00:42:30: Welche Möglichkeiten gibt es denn überhaupt bei der Altersvorsorge?

00:42:35: Viele, aber am Aktienmarkt führt eigentlich kein Weg dran vorbei.

00:42:39: Denn wenn wir schauen welcher Betrag am Ende mit siebenundsechzig da stehen muss dann schaffe ich es nicht das Geld einfach nur auf dem Tagesgeldkonto anzuspannen.

00:42:50: also wir haben einen Workshop ins Leben gerufen Henson heißt er wo wir von der PIKA auf erklären wie funktioniert die gesetzliche Rente?

00:42:56: was bedeutet eigentlich konkret Infektion?

00:42:58: Und da berechnen wir das auch sehr, sehr genau.

00:43:00: Da haben wir ein Beispiel.

00:43:02: Peter, der unterstützt mich dann dabei.

00:43:04: Das ist unser Musterkunde, der uns den ganzen Tag begleitet und Peter hat das Ziel bei Renteneintritt eine Rente zu haben netto-inflationsbereinigt von zweitausendfünfhundert Euro.

00:43:16: Aktuell verdient Peter zwei tausend sieben hundert Euro netto in Steuerklasse eins und er sagt sein Ziel ist es wenn die Rente geht.

00:43:22: ein bisschen weniger ist okay von seinem Einkommen aber zweieinhalbtausende Euro müssen kommen Und im Laufe des Workshops arbeiten wir dann, was das eigentlich konkret in Zahlen bedeutet und wenn er finanziell unintelligent handelt.

00:43:34: Das heißt Peter kommt auf die Idee und packt das Geld einfach aufs Girokonto, aufs Tagesgeldkonto oder unteres Kopfkissen.

00:43:41: da müsste Peter, Peter ist in dem Beispiel dreißig jeden Monat über tausendfünfhundert Euro sparen.

00:43:48: Huch

00:43:48: bedeutet übertausend fünfhundert euro über dreißzig Jahre lang an die Seite packen um mit den Renteneintritt einen Netto-Einkommen zu haben, inflationsbereinigt das unter seinem aktuellen Einkommen liegt.

00:44:04: So, ich weiß nicht wie es euch geht.

00:44:05: Ich werde da raus und sage okay danke dann spare ich gar nichts Und ich lass das hier sein.

00:44:11: sondern wenn wir dann gucken was kann man denn Alternativ machen?

00:44:14: welche Renditen bekomme ich eigentlich am Aktienmarkt?

00:44:16: Wie kann ich auch während der Auszahlungsphase des Geld.

00:44:19: sinnvoll investieren heißt Auch wenn ich in Rente gehe brauche ich das Geld ja nicht auf einen Schlag Sondern bei einer Lebenserwartung bis bis siebenundachtzig sind zwanzig Jahre die ich das geld brauche.

00:44:27: auch Da gibt's gute Strategien zu schauen.

00:44:29: Okay?

00:44:30: Wie lasse ich mein Geld dann noch investiert?

00:44:33: Und wenn wir dann anfangen mit Renditen zu arbeiten, und wir rechnen immer vorsichtig sehr konservativ mit sechs Prozent.

00:44:39: Dann reichen eher schon dreihundert Euro um das gesteckte Ziel zu erreichen.

00:44:43: Das heißt diese beiden zahlen tausend.

00:44:44: Fünfhundert, wo es ist?

00:44:45: dreihundert nur weil ich mich mit dem Thema auseinandergesetzt habe und finanziell intelligent gehandelt habe, ist immens.

00:44:52: Dreiund Euro ist auch sehr viel Geld aber es ist in einem Bereich des möglichen.

00:44:57: Der andere Wert ist völlig unrealistisch und deswegen ist es so wichtig.

00:44:59: und Sören hat schon einmal gesagt Wir haben in Deutschland Leider ein sehr niedriges Maß an finanzielle Bildung, weil es einfach in der Schule in den Unis nicht unterrichtet wird und nicht beigebracht wird.

00:45:10: Das ist aber Kriegsentscheid, denn wenn ich mich mit dem Thema auseinandersetzte und im Best Case fange ich im Berufsleben an, ich habe mein erstes Einkommen und weiß ganz genau sofort ab dem ersten Tag alles klar das Geld was bei mir netto ankommt, ist nicht komplett zum Ausgeben da.

00:45:23: Ich muss eine Zeit davon an die Seite legen.

00:45:24: wie mache ich das?

00:45:25: Breitgestreutete ETF's Ein Verständnis dafür bekommen, was ist eine Aktie?

00:45:30: Was ist ein ETF.

00:45:31: Wie funktioniert das Ganze?

00:45:32: mit welcher Rendite kann ich rechnen und welche Richtung Altershorsorge plane das ganze noch Steuer optimiert so dass sich am Ende weniger als die Hälfte der Träge versteuern muss.

00:45:42: So einfach ist es eigentlich.

00:45:46: nur das Wissen fehlt in der Schule und deswegen gibt's dann auch unseren Workshop wo wir da so bisschen Aufholarbeit leisten.

00:45:50: Das finde ich richtig toll, weil das haben wir auch schon oft thematisiert dass es echt ein Problem ist.

00:45:55: Niemand auf dieser Welt informiert dich darüber ohne deine eigene... Initiative, also du kannst ja auch zur Bank gehen und um eine Altersvorsorgeberatung bitten ob die Gute sei dahingestellt aber nur so kriegst du quasi diese Information.

00:46:10: deswegen finde ich das toll mit der Schulung dass ihr die Leute da abholt dann natürlich auch möglichst früh dass man eben die Zeit noch mitbringt was zu machen.

00:46:18: Und den Punkt finde ich auch gut den Du gesagt hast wirklich ab der ersten Gehaltszahlung die ich bekomme gedanklich schon mal keine Ahnung.

00:46:26: hundert zwei Hundert Euro wirklich dann raus rechnen die abdann bis zum renteneintritt, na klar mit anpassung zwischendurch.

00:46:35: Dann wirklich einfach nicht gedanklich und auch auf dem konto dann nicht da sind vielleicht da noch mal als gedankengang mit dazu oder als frage wann man theoretisch anfangen kann.

00:46:46: das geht ja sogar noch eher.

00:46:48: Also rein theoretisch kannst du ja hingehen und als Eltern, weil das Kind geboren ist könntest du ja theoretisch dann schon anfangen.

00:46:57: und ich kann mich noch gut an die Berechnung in der Bankzeit erinnern.

00:47:02: Das tat dann schon weh und es waren dann die Momente zu denken Ich muss jetzt mal bei Eltern anrufen und sagen was habt ihr da nicht gemacht?

00:47:10: Weil Zeit ist ja wirklich echt ein Rieseneffekt.

00:47:14: Das ist absoluter Bestcase!

00:47:15: Das Kind wird geboren Und ein Tag später fängt man an.

00:47:19: Fünfzig Euro im Monat fürs Kind, langfristig fürs Alter anzusparen und im Bestcase dann noch tatsächlich so dass das nicht automatisch mit achtzehn auf das Kind übergeht weil ich weiß wie es euch ging.

00:47:28: aber als ich achtzehnt war hätte ich da einen großen Geldbetrag bekommen wäre das nicht so super gewesen weil das Geld jetzt nicht mehr da bedeutet der Vertrag kann er solange weiter über die Eltern laufen bis irgendwann das Kind ein eigenes Einkommen hat oder auch so weit ist, dass man dann einmal das Gespräch sucht und sagt Mensch ich erkläre mal gerade wie funktioniert der Geldanlage?

00:47:47: Wie funktioniert die Rente?

00:47:47: Warum hast du in Zukunft ein Problem?

00:47:50: Übrigens.

00:47:50: Ich habe hier schon was für dich gemacht.

00:47:51: Das Ganze läuft schon zwanzig Jahre.

00:47:53: Guck nicht nach, wie viel da drin ist.

00:47:54: Es ist gerade völlig egal.

00:47:55: Du darfst zukünftig fünfzig Euro weiter zahlen um mit siebenundsechzig hast du da schon einen sehr großen Baustand.

00:48:01: Der reicht noch nicht zu hundert Prozent um eine sehr gute Altershorsorge aufzubauen aber bringt schonmal sehr sehr sehr viel.

00:48:09: also je eher man anfängt, Geld an die Seite zu packen fürs Alter des so besser.

00:48:13: Im Bestcase halt direkt abgeboten und hab ich siebensechzig Jahre

00:48:16: Zeit.".

00:48:18: Warum ist Eigentum beim Thema Altersvorsorge eigentlich so wichtig?

00:48:23: Ja das wird ja mal heiß diskutiert.

00:48:25: also es ist ja etwas na bringt das überhaupt?

00:48:27: was soll man das überhaupt noch machen?

00:48:29: lieber alle zum Miete wohnen.

00:48:30: Das ist ja mein heißes Thema auch wo wir immer in der in den wildesten Diskussion sind.

00:48:35: aber es ist natürlich ein Standbein.

00:48:37: Also so würde ich es glaube ich mal bezeichnen.

00:48:39: Es ist jetzt nicht so, dass man sagen kann... Ich habe jetzt Eigen halben und damit habe ich das Thema Altersarmut komplett ausgehebelt?

00:48:46: Nein, hab' ich nicht!

00:48:47: Weil ich glaub', er hat mein jemand damals in der Ausbildung gesagt von dem Haus kann man nichts essen also zumindest nicht so lecker wenn man so ein paar Steinchen isst und du kriegst halt kein Geld erstmal direkt raus.

00:49:00: Aber du hast zumindest eine Möglichkeit schon mal zu sagen, dass ein Risiko an Ausgaben nämlich das Thema Miete fällt einfach weg.

00:49:08: Also auch diesen Schutz versteigenden Mieten den habe ich dann nicht.

00:49:11: im besten Fall entwickeln sich ja auch Immobilienpreise weiter.

00:49:15: Das heißt wenn ich irgendwann sage okay ich brauche nicht mehr das große Haus ich will mich vielleicht verkleinern kann ich damit tatsächlich dann auch irgendwo Vermögen aufgebaut haben, dass es dann sogar auch wieder geldmäßig irgendwas übrig bleibt bei einem Verkauf.

00:49:27: Also das kann halt schon eine Entlastung sein aber es ist tatsächlich ganz wichtig ein Baustein im besten Fall von vielen die man dann irgendwo hat.

00:49:36: So wie man ja auch sagt, die gesetzliche Rente ist nicht das Allheimittel sondern es ist am Ende ein kleiner Bausteinen und sollte neben viele anderen einfach nebenher

00:49:46: laufen Ganz genau so ein hundertprozentig.

00:49:48: Also Altersvorsorge ist eine Kombination aus vielen Dingen und der eigene Immobilier ist auch auf jeden Fall ein Part.

00:49:53: Kritisch will es immer so ein bisschen, wenn man sagt das ist meine alleinige Altersversorgung, wo ich sage alles klar.

00:49:57: also planst du mit siebenundsechzig auszuziehen in dein Haus zu verkaufen?

00:49:59: Nee nee!

00:50:00: Das ist ja extra...also da will ich alt werden.

00:50:02: okay super weil du musst keine Miete bezahlen.

00:50:05: Das ist ein sehr großer Vorteil und im Idealfall macht man es direkt so man baut oder kauft das Haus und neben der monatlichen Rate wird ein kleiner Teil schon direkt in einem ETF investiert als Art Backup für Renovierung, für Sanierungsmaßnahmen.

00:50:20: Weil auch da ist es so wenn ich heute einen Haus kaufe oder baue und in vierzig Jahren gehe ich in Rente.

00:50:26: So nach vierzig Jahre kommen schon mal ein paar Umbau-Sanierungsarbeiten.

00:50:30: Wenn ich überlege was das heute kostet?

00:50:32: In vierzig Jahrten wir hatten ja gerade schon das Thema Inflation.

00:50:34: Nach fünf, dreißig Jahren halbiert sich der Wert des Geldes.

00:50:37: Das heißt eine Sanierung kostete dann das Doppelte.

00:50:39: Und wenn nicht dann jetzt gelten einfach dafür aufs Tagesgeldkonto.

00:50:42: an die Seite Park habe ich ein Problem weil Wenn ich allerdings das Geld so investiere, dass sich dann im Schnitt eine Rendite zwischen sechs und acht Prozent habe.

00:50:51: Habe ich da auch ein sehr gutes Backup um dann zu sagen okay im Rentenalter dieser Nährung die ansteht gar kein Problem.

00:50:56: Das kann ich reininvestieren in die Immobilie Dann hab' ich es auf dem aktuellsten Stand Und dann ist es auch ein guter Part als Ergänzung für die Altersversorgung.

00:51:10: Ja, witzigerweise wenn der ein oder andere in der Kevin sich bei uns sitzt könnte man meinen überhaupt keine.

00:51:17: Weil er existiert ja manchmal noch so der Glaube naja ich habe doch eine Immobilie als Sicherheit.

00:51:22: was interessiert die denn am Ende ob ich mir das leisten kann oder nicht?

00:51:26: Aber wie wir ganz häufig schon gesagt haben Banken gucken heute sehr extrem auf das Thema geht die Haushaltsrechnung auf also sprich Einnahmen Minus Ausgaben habe ich einen Überschuss.

00:51:37: Am besten noch GSTG, der kann der Mindestüberschuss noch runtergehen und auch dann der zweite Mindestüberzuschuss.

00:51:43: Manchmal ja heute schon der dritte Mindest-Überschuss und wenn es dann immer noch passt rechnet man vielleicht doch nochmal die zweiten Lebenshaltungskostenpauschale mitunter.

00:51:51: damit auch doppelt abgesichert ist gibt das alles.

00:51:54: Und dann wird das ja mal die Istbetrachtung, dann wird ja geguckt wie's halt langfristig aussieht.

00:51:59: Das heißt dass muss natürlich auch langfristiger passen.

00:52:02: was passiert irgendwann?

00:52:04: Rente als ganz wichtiges Thema und deswegen Kevin hat das jetzt heute auch schon mal gesagt selbstständig, die sich da nicht darum gekümmert haben.

00:52:11: Und dann diesen Traum von der Immobilie haben manchmal dann echt ein böses Erwachen weil wenn du dann halt drauf guckst und wenn es gar nichts an Rente gibt, weil in der gesetzlichen hast Du nie eingezahlt, weil du halt selbstständisch bist privat hast Du nichts getan Dann hast Du halt keine Rente Naja und dann gibt es keine Finanzierung die funktionieren kann.

00:52:31: Null Euro Einkommen macht halt null Euro Finanzierung.

00:52:35: Das ist halt einfach so.

00:52:36: Passt, genau so ist es gut zusammengefasst.

00:52:41: Was ist denn aus eurer Sicht der größte Fehler den man machen kann?

00:52:46: Im Leben Wahrscheinlich im Leben Heiraten

00:52:52: Den kann ich nicht so stimmen.

00:53:00: Nee, ich wollte gerade sagen zu glauben oder sich darauf zu verlassen dass der Start das alles schon irgendwie regelt.

00:53:06: Das läuft schon, das passt schon.

00:53:09: Das haben wir jetzt ja schon in den letzten Minuten gelernt, dass es eben absolut nicht der Fall ist definitiv nicht.

00:53:16: und ich möchte nochmal das Beispiel aufgreifen was ich glaube ich letzte Woche oder vorletzte Woche schon einmal genannt habe wie viele Rentner oder ältere Herrschaft man doch in der Innenstadt sieht die sich durch Pfandflaschen zusammen sammeln, dann ihre Rente irgendwo basteln oder aufbessern.

00:53:35: Das ist für mich eigentlich echt die größte Gefahr nachher genauso... enden zu müssen.

00:53:42: Da buckelst du vierzig Jahre lang in deinem Job, hast echt alles gegeben und am Ende des Tages musst du zusehen dass du dir gerade noch deinen Boot kaufen kannst finde ich sehr, sehr hart und sehr gefährlich.

00:53:54: deswegen ganz wichtig da frühzeitig glaube das ist die Quintessenz auch heute Frühzeit ist sich genau um dieses Thema zu kümmern

00:54:03: Zumal das Schlimmste ist.

00:54:03: Kevin genauso wie du es beschrieben hast Es gibt ganz viele Entscheidungen die man im Leben trifft die man korrigieren kann.

00:54:09: Du hattest gerade schon das Thema Heirat.

00:54:11: Wenn du unzufrieden bist, kannst du dich scheiden lassen?

00:54:14: Geht!

00:54:14: Das funktioniert.

00:54:15: wenn man eine Immobilie gekauft hat die bei euch finanziert hat und merkt okay irgendwie will ich wegziehen, ich will umziehen, Ich will doch ins Ausland kann ich die wieder verkaufen.

00:54:22: Ich kann mein Job wechseln.

00:54:23: also ich kann in der Regel bei allen Entscheidungen die ich treffe nochmal eine zweite Entscheidung.

00:54:28: Ich habe einen zweiten Versuch.

00:54:30: beim Thema Altersversorgung geht das an einem gewissen Punkt nicht mehr.

00:54:35: Entweder mich noch gar nicht damit auseinandergesetzt habe und merke dann ab einem gewissen Alter, jetzt wird es Zeit.

00:54:40: Ist es eventuell zu spät?

00:54:42: Ich kann dann zwar noch was machen aber ich komme nicht auf das angestrebte Ziel.

00:54:47: Noch schlimmer ist es eigentlich.

00:54:49: Ich wurde mal beraten aber falsch.

00:54:51: Das bedeutet Wir haben teilweise finanzwissen Und meine branche hat ja teilweise einen sehr schlechten ruf leider teilweise auch berechtigt.

00:55:02: Da würde ich von jemandem beraten dass nicht so ernst nimmt das thema.

00:55:05: Du sagst mir mach mal hundert Euro fürs Alter, dann bist du super abgesichert und verspricht mich irgendwie die wildesten Renditen.

00:55:10: Dann ist es aber ein Produkt was diese Renditen gar nicht liefern kann.

00:55:14: ich weiß das aber nicht sondern ich habe da einfach darauf vertraut und irgendwann mit siebenundsechzig denke ich super!

00:55:21: Ich freue mich auf meine Rente weil ich hab ja jetzt schon so lange Geld gespart und bin super aufgestellt.

00:55:26: und dann stellt er fest der Kunde okay das reicht ja gar nicht Dann gibt es keine, kein Zurück mehr.

00:55:32: Das heißt dann bin ich gefangen, wenn ich sechszig, sieben, sechzig, zweiensechzig bin und sage okay jetzt... Ich habe meine falsche Entscheidung getroffen, ich hab das nicht gemerkt, ich merke erst jetzt, dann ist es zu spät, ich kann's nicht korrigieren weil die ganzen Jahre verloren sind.

00:55:44: Und deswegen setzen wir halt so einen Fokus darauf auf die Beratung erstmal zu schauen wie sieht das Ziel konkret aus?

00:55:50: Was ist mit der Inflation?

00:55:51: was ist mit Steuern?

00:55:52: Wie funktioniert eigentlich eine Geldanlage?

00:55:54: Und ich weiß nicht, wie es euch geht.

00:55:56: Ihr kommt beide aus der Bank.

00:55:57: Teilweise wird in einer Beratung gefragt, wie wichtig ist die Sicherheit?

00:56:01: Ich weiß nicht ... Wenn ich als Kundin die Bank gehe und ich kriege die Frage gestellt, Wie wichtig isst ihr Sicherheit?

00:56:06: Dann sag' ich ja nicht!

00:56:08: Ist mir scheißegal.

00:56:09: Kommt wie ins Casino alles oder nichts.

00:56:12: Wenn weg dann weg ist halt so... Das macht ja niemand.

00:56:15: Man sagt natürlich ist mir Sicherheit wichtig, weil wenn ich heute auf den Konsum verzichte, dann will ich ja NICHT.

00:56:21: Irgendwann da stehen und sagen okay jetzt ist alles weg.

00:56:24: Das bedeutet aber nicht automatisch, dass das Thema Kapitalmarkt-Aktienfonds ETS komplett raus ist.

00:56:31: Viel wichtiger ist es ja zu schauen.

00:56:33: wie sieht das Ziel aus?

00:56:34: Ein Ziel muss smart definiert sein, d.h.

00:56:36: spezifisch messbar attraktiv realistisch terminiert.

00:56:39: Das ziemlich auf den letzten Euro genau definiert.

00:56:42: Wann will ich das Ziel erreichen?

00:56:43: Alles klar!

00:56:44: Wie lange habe ich Zeit dafür?

00:56:45: Welche Dimension soll das Ziel einnehmen?

00:56:47: und dann wird erst geschaut wie sieht eigentlich die passende Lösung aus?

00:56:50: Wenn ich als Kunde in eine Bank gehe, ich sage Sicherheit ist mir wichtig.

00:56:53: Ich habe ein langfristiges Ziel und dann wird am Ende ein Garantie-Produkt angeboten oder verkauft, obwohl ich eigentlich dreißig Jahre Laufzeit habe.

00:56:59: Dann werde ich um sehr viele Rendite beraubt, obwohl das Produkt eigentlich gar nicht zum Bepasst.

00:57:05: Ja, Sicherheit ist mehr wichtig aber es heißt nicht dass wir nicht in ETFs investieren können.

00:57:10: Und das ist halt so entscheidend da aufgeklärt zu werden genau zu wissen wie sieht mein Ziel eigentlich aus der passenden Lösung zu haben Weil es gibt teilweise den Zeitpunkt, abdemest du spätestens zweite Chance.

00:57:25: Was sollte denn jeder nach dieser Folge einmal ehrlich für sich prüfen?

00:57:30: Meine Empfehlung ist es auf jeden Fall erst mal über die Seite der gesetzlichen Rentenversicherung eine Rentenauskunft anzufordern.

00:57:36: Die Rentenausskunft das ist ne komplette Übersicht.

00:57:39: was habe ich einen?

00:57:40: schönen Rentenpunkten gesammelt.

00:57:41: wurden alle Zeiten berücksichtigt?

00:57:43: gibt es irgendwo Lücken in dem Rentenverlauf.

00:57:45: Wenn ich Kinder habe, sollte ich auch mal schauen wo die Kindererziehungszeiten eigentlich schon gemeldet weil da gibt es ein Formular für.

00:57:50: wenn nicht das nicht extra melde bekomme ich dir auch nicht die Kinder erziehungszeit.

00:57:54: In einem zweiten step sollte man sich an überlegen wo möchte ich eigentlich mal landen irgendwann?

00:57:59: Das heißt welcher Eurobetrag brauche ich eigentlich lebenslänglich auf mein Konto damit ich sage ist okay dann kann man da verschiedene Ebenen einbauen dass man sagt ok was muss mindestens kommen Welcher Betrag muss kommen, damit es okay wäre und welcher betreibt muss kommen?

00:58:15: Damit super wäre.

00:58:17: Das ganze dann netto-Inflationsbereich.

00:58:19: da unterstützen wir dann aber bei.

00:58:22: Und dann wird es sein zu schauen ok wie kann denn der passende lösung aussehen?

00:58:27: das hört sich sehr komplex an ist es tatsächlich auch?

00:58:30: deswegen kommen wir dann ins Spiel, das ist eigentlich unser größter Mehrwert.

00:58:35: Erst mal den Workshop besuchen, dass es bei uns mittlerweile auch fast schon Pflicht,

00:58:39: d.h.,

00:58:39: wenn jemand sich bei mir beraten lassen möchte und rund um das Thema Altersvorsorge, muss er erst zum Workshop kommen.

00:58:45: Der Workshop ist komplik kostenfreies, gibt was zu Essenes, gibt etwas zu trinken, der dauert auch dreieinhalb Stunden.

00:58:49: D.h.

00:58:49: da gibts ordentlich Input.

00:58:50: Und das ist dann die Grundlage, um zu sagen okay jetzt gucken wir einfach mal wie sehen deine konkreten Ziele aus?

00:58:56: Dann steigen wir in die Beratung ein!

00:58:58: Aber dann kannst du ja zukünftig sagen erstmal den Podcast hören Dann die Schulung besuchen und dann gibt's die Beratung.

00:59:05: Genau,

00:59:06: das ultimative Dreier.

00:59:07: gespannt!

00:59:09: Vielleicht, vielleicht dazu lass uns das Thema mal kurz mit der Veranstaltung bei dir nochmal mit aufnehmen.

00:59:16: Du hast jetzt schon gesagt es gibt was zu essen, es gibt etwas zu trinken dauert etwas über drei Stunden ist tatsächlich super empfehlenswert.

00:59:23: ich war ja selbst auch schon mal Gast bei dir und hab lauschen dürfen und war ganz froh dass ich durch die Bankausbildung etwas mehr vorwissen stand und deswegen nicht ganz so blind irgendwo in der Gegend rum gelaufen bin.

00:59:38: Aber kannst du mal sagen, für wen kommt das alles in Frage?

00:59:41: Gibt es irgendwie eine Altersgrenze oder... Ja.

00:59:45: Tatsächlich für jeden ist immer eine ganz blöde Antwort, wenn man fragt so, für weh kommt das in Frage?

00:59:50: ja poch und alle.

00:59:53: Altersgrenze ab dreizehn.

00:59:54: Also wir hatten, der jüngste Teilnehmer war dreizehn bei dem Workshop.

00:59:58: Das hat sich krass, er konnte am Ende tatsächlich erklären was Inflation bedeutet.

01:00:01: Da war ich schwer begeistert und dachte okay das ist ein richtig krasser Junge.

01:00:05: Mal gucken wie es bei ihm da irgendwann beruflich mehr weitergeht.

01:00:09: Dreizehn ist aber tatsächlich relativ jung geht aber.

01:00:12: Tatsächlich Open End.

01:00:13: also wir hatten auch schon Personen mit fünfundachtzig bei uns die gesagt haben ok ich wollte mir schon immer mal mit dem Thema auseinandersetzen oder mal wissen was eigentlich in ETF.

01:00:20: von daher ist das eine sehr breite Spektrum.

01:00:23: Aber tatsächlich, wenn jemand vor der Herausforderung steht.

01:00:25: Also wer das jetzt hört und sagt boah ja Altershorsorge ich habe verstanden es ist wichtig Ich muss mich damit mal auseinandersetzen aber... ...ich hab da ein bisschen Angst vor in die Beratung zu gehen weil ich noch nichts davon weiß.

01:00:38: Und dann sitzt da irgendeinen Berater vor mit der Wirft-und-Fachbegriffen um sich und am Ende sitze ich dann denkst du okay was muss ich jetzt machen?

01:00:45: Dann ist der Workshop genau richtig!

01:00:46: Weil's ist keine Verkaufsveranstaltung Es geht auch nicht um Produkte oder irgendwie sowas und es geht wirklich rein um Wissensvermittlung.

01:00:52: Und auch so, dass am Ende man da rausgeht und hat's verstanden.

01:00:55: Man muss es nicht eins zu eins wiedergeben aber man hat Zusammenhänge verstanden.

01:00:58: das heißt man weiß okay warum muss ich mit zwei Prozent Inflation rechnen?

01:01:01: Was bedeutet das ganze Thema Steuern?

01:01:05: wenn man eine Headline in der Zeitung liest Rentenboden erhöht ok was heißt das eigentlich?

01:01:10: wie sicher ist die gesetzliche Rente?

01:01:12: das heißt ein sehr breites Allgemeinwissen mit dem dann raus geht.

01:01:18: Deswegen Kevin du bist nur der zweite Kevin den ich kenne.

01:01:21: Ja, offensichtlich.

01:01:22: Also jetzt rein!

01:01:23: Du bist Kevin II?

01:01:24: Du bist nur Beta-Kevin gar nicht Alpha-Kevin.

01:01:26: Genau.

01:01:28: Alpha-Kavin ist nichts hier.

01:01:30: Kevin Kleinaus ist Alpha-Cavin.

01:01:33: So ist es aber...

01:01:34: Okay.

01:01:36: Oh, wir kommen jetzt zum Zasterfakt der Woche.

01:01:40: Immer mehr Menschen in Deutschland haben Angst davor dass ihre gesetzliche Rente später nicht ausreichen wird.

01:01:47: Ja, und wie wir heute gelernt haben das auch nicht zu Unrecht.

01:01:51: Sondern es ist tatsächlich ein Thema, sondern muss was gemacht werden.

01:01:56: Ist halt auch wichtig.

01:01:57: Eindeutig!

01:02:00: So liebe Zuhörer jetzt mal ehrlich beschäftigt ihr euch aktiv mit Altersvorsorge oder schiebt ihr das Thema eher vor euch her?

01:02:08: Schreibt uns eure Gedanken.

01:02:11: Diese Folge zeigt, Altersvorsorge ist längst kein Thema mehr für später sondern eine Frage die heute beginnt.

01:02:18: Ja, Kevin.

01:02:19: Vielen Dank, dass du da warst und auch in unseren Kevin natürlich.

01:02:23: ja er hat schon genickt.

01:02:24: Er hat sich angesprochen gefühlt!

01:02:29: Das ist etwas... Alpha-und Beta?

01:02:33: Es bleibt irgendwie irritierend.

01:02:35: Nein aber finde ich total super.

01:02:37: Ich glaube das ist gerade also insbesondere in der Reihe aber aufgrundsätzlich einfach ein Thema was extrem wichtig ist.

01:02:42: von daher klasse dass du dir heute da die Zeit genommen hast und für alle Zuhörer und Zuschauer, die sich denken, boah mit dem Workshop und allem drum und dran oder da Kontakt aufnehmen.

01:02:53: Natürlich findet ihr auch in der Folge entsprechend dann auch eine passende Verlinkung auch dass ihr da halt auch gucken könnt im Zweifel euch vielleicht auch für den nächsten Workshop ja auch anmelden könnt wenn ihr in der passenden Region unterwegs seid.

01:03:06: Hast du das gesagt?

01:03:07: Ja also Wahrscheinlich.

01:03:09: Räder wie den Brück?

01:03:10: Genau, Räda wie ein Brück.

01:03:11: Workshop ist in Räde wie einen Brück im Prägo bei Nicola Indusca mit Italiener direkt am Doktorplatz ganz genau.

01:03:16: Also wenn ihr in der Region seid, dann schaut da mal... Frau Sören, wolltest du noch?

01:03:24: Oder hab ich unter Woche?

01:03:26: Nein, was nicht unterbrochen und damit habe ich auch keine Lust mehr gehabt.

01:03:30: Wollt nur sagen nach dem Workshop kann man sich noch eine Pizza reinziehen.

01:03:32: gelungener Tag

01:03:34: Nicht nur danach, sondern auch während des Workshops.

01:03:39: Ja ich glaube das war unsere Folge, Like kommentiert abonniert und aktiviert das Glöckchen!

01:03:50: Genau wir sehen uns nächstes Mal.